Conta do Consultor
O que é uma conta de consultor?
Uma conta de consultor é um tipo de conta de investimento em que os serviços de consultoria de investimento estão incluídos para ajudar um cliente a formular e implementar compras e estratégias de investimento. Com o crescimento dos serviços de consultoria robótica, as contas de consultoria podem incluir vários níveis de serviço e consultoria. Muitas plataformas também fornecem uma combinação de interação automatizada e pessoal, conhecidas como contas de consultor híbridas.
A estrutura de taxas de qualquer conta de consultor geralmente é baseada em ativos, com uma taxa anual paga pelo cliente com base na porcentagem dos ativos mantidos na conta.
Entendendo as contas do consultor
As contas de consultor fornecem uma variedade de serviços diferentes para os investidores. As contas de consultor são para investidores que buscam uma abordagem mais holística para investir. No entanto, os serviços de consultoria de contas podem variar amplamente para os investidores. As contas podem dar suporte ao gerenciamento holístico de portfólio, planejamento financeiro pessoal ou ativos de capital direcionados.
Em geral, os ativos administrados em contas de consultores estão sujeitos a padrões fiduciários, o que significa que suas recomendações de investimento são baseadas em um ajuste abrangente de portfólio. Essas contas também costumam incorrer em uma taxa baseada em ativos que inclui o custo de transações operacionais e despesas de gerenciamento de portfólio.
Em todo o mercado, as contas de consultor geralmente são estruturadas para atingir investidores de alto patrimônio líquido ou investidores que buscam plataformas de desconto.
Contas de alto valor líquido
Investidores de alto patrimônio líquido têm a vantagem de uma gama mais ampla de opções e serviços ao buscar aconselhamento e suporte financeiro profissional.
Gerenciamento de portfólio
Os investidores de alto patrimônio líquido podem escolher entre uma infinidade de ofertas de gerenciamento de portfólio pessoal amplamente supervisionadas por um consultor financeiro por taxas que podem variar de 1% a 5% do total de ativos. Os mínimos de investimento geralmente variam de US $ 100.000 a US $ 500.000.
Os consultores financeiros oferecem recomendações holísticas de gerenciamento de portfólio com serviços que integram transações de ações,. títulos e fundos. Esses portfólios geralmente são gerenciados com uma ampla estratégia de alocação e também podem incluir serviços financeiros para ativos não relacionados à segurança, como propriedades e obras de arte.
Plataformas de consultoria proeminentes para investidores de alto patrimônio líquido são oferecidas pelo UBS, Morgan Stanley e JPMorgan. Essas plataformas de consultoria geralmente incluem contas especiais,. que permitem que um cliente se concentre em investimentos específicos, como fundos mútuos. A plataforma UBS Pace fornece um exemplo.
Contas gerenciadas separadamente
Contas gerenciadas separadamente são uma opção para investidores de alto patrimônio líquido que procuram investir capital em carteiras direcionadas gerenciadas por gestores de dinheiro profissionais. A plataforma de contas gerenciadas separadamente da Fidelity oferece um exemplo disso com inúmeras ofertas em várias estratégias.
Essas contas permitem investimentos direcionados em vez de planejamento financeiro holístico. Os investimentos mínimos de fidelidade variam de US$ 100.000 a US$ 500.000. As taxas podem variar de 0,20% a 1,50% .
Contas de consultoria de desconto
Os investidores com desconto também encontrarão uma infinidade de contas de consultoria que cobrarão uma pequena taxa de consultoria pelos serviços. Os consultores Robo,. como a Betterment, oferecem serviços sem a necessidade de investimento mínimo. Tabelas de taxas escalonadas são integradas ao processo de gerenciamento de contas com a plataforma Betterment, oferecendo uma taxa de conta de consultor digital de baixo custo de 0,25%, enquanto a conta premium inclui uma taxa de 0,40%.
Contas de consultoria de desconto gerenciadas profissionalmente com um investimento mínimo mais baixo estão disponíveis em empresas de investimento conhecidas, como Charles Schwab e Vanguard. Essas contas oferecem serviços de consultoria robótica, bem como consultoria de gerenciamento de patrimônio de um consultor financeiro pessoal.
A Charles Schwab oferece seus serviços de consultoria robótica Intelligent Portfolios por um baixo investimento mínimo de US$ 5.000, sem taxas de conta de consultor. A Vanguard oferece seus serviços de gestão de patrimônio pessoal, em parceria com um consultor financeiro para um investimento mínimo de US$ 50.000. A plataforma Vanguard Personal Advisor Services oferece uma baixa taxa de conta de consultor de 0,30%.
