Akaun Penasihat

Apakah Akaun Penasihat?

Akaun penasihat ialah sejenis akaun pelaburan di mana perkhidmatan nasihat pelaburan disertakan untuk membantu pelanggan merumus dan melaksanakan pembelian dan strategi pelaburan. Dengan pertumbuhan perkhidmatan nasihat robo, akaun penasihat boleh merangkumi pelbagai peringkat perkhidmatan dan nasihat. Banyak juga platform menyediakan gabungan interaksi automatik dan peribadi, yang dikenali sebagai akaun penasihat hibrid.

Struktur yuran mana-mana akaun penasihat biasanya berasaskan aset, dengan yuran tahunan dibayar oleh pelanggan berdasarkan peratusan aset yang dipegang dalam akaun.

Memahami Akaun Penasihat

Akaun penasihat menyediakan pelbagai perkhidmatan yang berbeza untuk pelabur. Akaun penasihat adalah untuk pelabur yang mencari pendekatan yang lebih holistik untuk melabur. Walau bagaimanapun, perkhidmatan akaun nasihat boleh merangkumi secara meluas untuk pelabur. Akaun mungkin menyokong pengurusan portfolio holistik, perancangan kewangan peribadi atau aset modal yang disasarkan.

Secara umum, aset yang diuruskan dalam akaun penasihat adalah tertakluk kepada piawaian fidusiari, yang bermaksud cadangan pelaburan mereka adalah berdasarkan kesesuaian portfolio yang komprehensif. Akaun ini juga biasanya akan dikenakan yuran berasaskan aset yang merangkumi kos urus niaga operasi dan perbelanjaan pengurusan portfolio.

Secara amnya di seluruh pasaran, akaun penasihat secara amnya berstruktur untuk menyasarkan sama ada pelabur bernilai bersih tinggi atau pelabur yang mencari platform diskaun.

Akaun Bernilai Bersih Tinggi

Pelabur bernilai tinggi mempunyai kelebihan daripada pelbagai pilihan dan perkhidmatan yang lebih luas apabila mendapatkan nasihat dan sokongan kewangan profesional.

Pengurusan portfolio

Pelabur bernilai tinggi boleh memilih daripada pelbagai tawaran pengurusan portfolio peribadi yang diawasi secara menyeluruh oleh penasihat kewangan untuk yuran yang boleh berkisar antara 1% hingga 5% daripada jumlah aset. Minimum pelaburan biasanya berkisar antara $100,000 hingga $500,000.

Penasihat kewangan menawarkan pengesyoran pengurusan portfolio holistik dengan perkhidmatan yang menyepadukan urus niaga untuk saham,. bon dan dana. Portfolio ini lazimnya diuruskan mengikut strategi peruntukan yang luas dan juga boleh termasuk perkhidmatan kewangan untuk aset bukan keselamatan seperti harta dan karya seni.

Platform nasihat terkemuka untuk pelabur bernilai bersih tinggi ditawarkan oleh UBS, Morgan Stanley dan JPMorgan. Platform nasihat ini selalunya termasuk akaun bungkus khas,. yang membolehkan pelanggan menumpukan pada pelaburan tertentu seperti dana bersama. Platform UBS Pace menyediakan satu contoh.

Akaun Terurus Secara berasingan

Akaun diurus secara berasingan ialah pilihan untuk pelabur bernilai tinggi yang ingin melabur modal dalam portfolio sasaran yang diuruskan oleh pengurus wang profesional. Platform akaun yang diuruskan secara berasingan Fidelity menawarkan contoh ini dengan banyak tawaran merentas pelbagai strategi.

Akaun ini membenarkan pelaburan disasarkan dan bukannya perancangan kewangan holistik. Pelaburan minimum kesetiaan berkisar antara $100,000 hingga $500,000. Yuran boleh berkisar antara 0.20% hingga 1.50% .

Akaun Penasihat Diskaun

Pelabur diskaun juga akan menemui banyak akaun penasihat yang akan mengenakan bayaran penasihat yang kecil untuk perkhidmatan. Penasihat Robo seperti Betterment menawarkan perkhidmatan tanpa pelaburan minimum diperlukan. Jadual yuran berperingkat disepadukan ke dalam proses pengurusan akaun dengan platform Betterment, menawarkan yuran akaun penasihat digital kos rendah sebanyak 0.25% manakala akaun premium termasuk yuran sebanyak 0.40%.

Akaun nasihat diskaun yang diuruskan secara profesional dengan pelaburan minimum yang lebih rendah tersedia di syarikat pelaburan terkenal seperti Charles Schwab dan Vanguard. Akaun ini menawarkan perkhidmatan nasihat robo serta nasihat pengurusan kekayaan daripada penasihat kewangan peribadi.

Charles Schwab menawarkan perkhidmatan nasihat robo Portfolio Pintarnya untuk pelaburan minimum yang rendah sebanyak $5,000 tanpa yuran akaun penasihat. Vanguard menawarkan perkhidmatan pengurusan kekayaan peribadinya, yang bekerjasama dengan penasihat kewangan untuk pelaburan minimum $50,000. Platform Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard menawarkan yuran akaun penasihat yang rendah sebanyak 0.30%.