Rådgiverkonto

Hva er en rådgiverkonto?

En rådgiverkonto er en type investeringskonto der investeringsrådgivningstjenester er inkludert for å hjelpe en kunde med å formulere og implementere investeringskjøp og -strategier. Med veksten av robo-rådgivningstjenester kan rådgiverkontoer inkludere flere nivåer av service og råd. Mange plattformer tilbyr også en blanding av både automatisert og personlig interaksjon, kjent som hybride rådgiverkontoer.

Honorarstrukturen til enhver rådgiverkonto er vanligvis aktivabasert, med et årlig gebyr betalt av klienten basert på prosentandelen av eiendeler på kontoen.

Forstå rådgiverkontoer

Rådgiverkontoer tilbyr en rekke forskjellige tjenester for investorer. Rådgiverkontoer er for investorer som søker en mer helhetlig tilnærming til investering. Rådgivende kontotjenester kan imidlertid variere bredt for investorer. Kontoer kan støtte helhetlig porteføljestyring, personlig økonomisk planlegging eller målrettede kapitalmidler.

Generelt er eiendeler forvaltet i rådgiverkontoer underlagt tillitsstandarder, noe som betyr at investeringsanbefalingene deres er basert på en omfattende porteføljetilpasning. Disse kontoene vil også vanligvis pådra seg et eiendelsbasert honorar som inkluderer kostnadene for operasjonelle transaksjoner og porteføljestyringskostnader.

Stort sett på tvers av markedet er rådgiverkontoer generelt strukturert for å målrette enten mot investorer med høy nettoverdi eller investorer som søker rabattplattformer.

High-Net-Worth-kontoer

Investorer med høy nettoverdi har fordelen av et bredere spekter av valg og tjenester når de søker profesjonell økonomisk rådgivning og støtte.

Porteføljeforvaltning

Investorer med høy nettoverdi kan velge fra en rekke personlige porteføljestyringstilbud som overvåkes av en finansiell rådgiver for honorarer som kan variere fra 1 % til 5 % av totale eiendeler. Investeringsminimum varierer vanligvis fra $100.000 til $500.000.

Finansielle rådgivere tilbyr holistiske porteføljestyringsanbefalinger med tjenester som integrerer transaksjoner for aksjer,. obligasjoner og fond. Disse porteføljene administreres vanligvis etter en bred allokeringsstrategi og kan også inkludere finansielle tjenester for ikke-sikkerhetsaktiva som eiendom og kunstverk.

Fremtredende rådgivende plattformer for investorer med høy nettoverdi tilbys av UBS, Morgan Stanley og JPMorgan. Disse rådgivende plattformene vil ofte inkludere spesielle wrap-kontoer,. som lar en kunde fokusere på spesifikke investeringer som aksjefond. UBS Pace-plattformen gir ett eksempel.

Separat administrerte kontoer

Separat administrerte kontoer er et alternativ for investorer med høy nettoverdi som ønsker å investere kapital i målrettede porteføljer administrert av profesjonelle pengeforvaltere. Fidelity-plattformen for separat administrerte kontoer tilbyr et eksempel på dette med en rekke tilbud på tvers av ulike strategier.

Disse kontoene gir mulighet for målrettede investeringer i stedet for helhetlig økonomisk planlegging. Fidelity minimumsinvesteringer varierer fra $100 000 til $500 000. Gebyrene kan variere fra 0,20 % til 1,50 % .

Rabattadviserende kontoer

Rabattinvestorer vil også finne en mengde rådgivende kontoer som vil kreve et lite rådgivergebyr for tjenester. Robo-rådgivere som Betterment tilbyr tjenester uten minimumsinvestering. Nivåbaserte gebyrplaner er integrert i kontoadministrasjonsprosessen med Betterment-plattformen, og tilbyr et rimelig digitalt rådgiverkontogebyr på 0,25 % mens premiumkontoen inkluderer et gebyr på 0,40 %.

Profesjonelt administrerte rabattrådgivningskontoer med en lavere minimumsinvestering er tilgjengelig hos kjente investeringsselskaper som Charles Schwab og Vanguard. Disse kontoene tilbyr robo-rådgivningstjenester samt formuesforvaltningsråd fra en personlig finansiell rådgiver.

Charles Schwab tilbyr sine Intelligente Portfolios robo-rådgivningstjenester for en lav minimumsinvestering på $5000 uten rådgiverkontogebyrer. Vanguard tilbyr sine personlige formuesforvaltningstjenester, som samarbeider med en finansiell rådgiver for en minimumsinvestering på $50 000. Vanguard Personal Advisor Services-plattformen tilbyr en lav rådgiverkontoavgift på 0,30 %.