Konto Doradcy

Co to jest konto doradcy?

Rachunek doradcy to rodzaj rachunku inwestycyjnego, w którym zawarte są usługi doradztwa inwestycyjnego, które pomagają klientowi w formułowaniu i wdrażaniu zakupów i strategii inwestycyjnych. Wraz z rozwojem usług doradczych robo, konta doradców mogą obejmować wiele poziomów usług i porad. Wiele platform zapewnia również połączenie interakcji automatycznych i osobistych, znanych jako hybrydowe konta doradców.

Struktura opłat każdego konta doradcy jest zazwyczaj oparta na aktywach, z roczną opłatą uiszczaną przez klienta na podstawie procentu aktywów posiadanych na koncie.

Zrozumienie kont doradców

Konta doradcze zapewniają szereg różnych usług dla inwestorów. Konta doradcze są przeznaczone dla inwestorów, którzy poszukują bardziej holistycznego podejścia do inwestowania. Jednak usługi doradcze w zakresie rachunków mogą mieć szeroki zakres dla inwestorów. Konta mogą wspierać całościowe zarządzanie portfelem, osobiste planowanie finansowe lub ukierunkowane aktywa kapitałowe.

Ogólnie rzecz biorąc, aktywa zarządzane na rachunkach doradców podlegają standardom powierniczym, co oznacza, że ich rekomendacje inwestycyjne opierają się na wszechstronnym dopasowaniu portfela. Konta te będą również zazwyczaj ponosić opłatę na podstawie aktywów, która obejmuje koszty transakcji operacyjnych i koszty zarządzania portfelem.

Na całym rynku konta doradców są na ogół skierowane do inwestorów o wysokiej wartości netto lub inwestorów poszukujących platform rabatowych.

Konta o dużej wartości netto

Zamożni inwestorzy mają przewagę w postaci szerszego wachlarza opcji i usług, gdy szukają profesjonalnego doradztwa finansowego i wsparcia.

Zarządzanie portfelem

Inwestorzy o wysokiej wartości netto mogą wybierać spośród wielu ofert zarządzania osobistym portfelem, kompleksowo nadzorowanych przez doradcę finansowego, za opłaty, które mogą wynosić od 1% do 5% całkowitych aktywów. Minimalne kwoty inwestycji zwykle wahają się od 100 000 do 500 000 USD.

Doradcy finansowi oferują kompleksowe zalecenia dotyczące zarządzania portfelem wraz z usługami integrującymi transakcje dotyczące akcji,. obligacji i funduszy. Portfele te są zwykle zarządzane zgodnie z szeroką strategią alokacji i mogą również obejmować usługi finansowe dla aktywów niebędących zabezpieczeniami, takich jak nieruchomości i dzieła sztuki.

Wybitne platformy doradcze dla inwestorów o wysokiej wartości netto są oferowane przez UBS, Morgan Stanley i JPMorgan. Te platformy doradcze często zawierają specjalne konta typu wrap,. które pozwalają klientowi skoncentrować się na konkretnych inwestycjach, takich jak fundusze inwestycyjne. Platforma UBS Pace dostarcza jednego przykładu.

Konta zarządzane oddzielnie

Rachunki zarządzane oddzielnie są opcją dla inwestorów o wysokiej wartości netto, którzy chcą zainwestować kapitał w docelowe portfele zarządzane przez profesjonalnych zarządzających pieniędzmi. Platforma kont zarządzanych oddzielnie Fidelity oferuje tego przykład z licznymi ofertami w różnych strategiach.

Konta te pozwalają na ukierunkowane inwestycje, a nie całościowe planowanie finansowe. Minimalne inwestycje wierności wahają się od 100 000 do 500 000 USD. Opłaty mogą wynosić od 0,20% do 1,50% .

Rabatowe konta doradcze

Inwestorzy dyskontowi znajdą również wiele kont doradczych, które będą pobierać niewielką opłatę doradczą za usługi. Doradcy Robo,. tacy jak Betterment, oferują usługi bez wymaganej minimalnej inwestycji. Wielopoziomowe harmonogramy opłat są zintegrowane z procesem zarządzania kontem z platformą Betterment, oferując tanią opłatę za konto doradcy cyfrowego w wysokości 0,25%, podczas gdy konto premium obejmuje opłatę w wysokości 0,40%.

Profesjonalnie zarządzane konta doradcze zniżkowe z niższą minimalną inwestycją są dostępne w znanych firmach inwestycyjnych, takich jak Charles Schwab i Vanguard. Konta te oferują usługi doradcze robo, a także porady dotyczące zarządzania majątkiem od osobistego doradcy finansowego.

Charles Schwab oferuje usługi doradcze robo Intelligent Portfolios za niską minimalną inwestycję w wysokości 5000 USD bez opłat za prowadzenie konta doradcy. Vanguard oferuje usługi zarządzania majątkiem osobistym, które współpracują z doradcą finansowym przy minimalnej inwestycji w wysokości 50 000 USD. Platforma Vanguard Personal Advisor Services oferuje niską opłatę za konto doradcy w wysokości 0,30%.