Rådgivare konto

Vad är ett rådgivarekonto?

Ett rådgivarekonto är en typ av investeringskonto där investeringsrådgivningstjänster ingår för att hjälpa en kund att formulera och implementera investeringsköp och investeringsstrategier. Med tillväxten av robo-rådgivningstjänster kan rådgivares konton innehålla flera nivåer av service och rådgivning. Många plattformar erbjuder också en blandning av både automatiserad och personlig interaktion, så kallade hybrid rådgivare konton.

Arvodestrukturen för ett rådgivarekonto är vanligtvis tillgångsbaserad, med en årlig avgift som betalas av kunden baserat på procentandelen av tillgångar som finns på kontot.

Förstå rådgivarekonton

Rådgivarkonton tillhandahåller en rad olika tjänster för investerare. Rådgivarkonton är till för investerare som söker ett mer holistiskt synsätt på investeringar. Rådgivande kontotjänster kan dock sträcka sig brett för investerare. Konton kan stödja holistisk portföljförvaltning, personlig ekonomisk planering eller riktade kapitaltillgångar.

I allmänhet är tillgångar som förvaltas på rådgivares konton föremål för förtroendestandarder, vilket innebär att deras investeringsrekommendationer är baserade på en omfattande portföljanpassning. Dessa konton kommer också vanligtvis att medföra en tillgångsbaserad avgift som inkluderar kostnaden för operativa transaktioner och portföljförvaltningskostnader.

I stort sett över hela marknaden är rådgivares konton i allmänhet strukturerade för att rikta sig till antingen högförmögna investerare eller investerare som söker rabattplattformar.

Högvärdiga konton

Förmögna investerare har fördelen av ett bredare utbud av val och tjänster när de söker professionell finansiell rådgivning och stöd.

Portföljförvaltning

Förmögna investerare kan välja från en mängd personliga portföljförvaltningserbjudanden som övervakas av en finansiell rådgivare för avgifter som kan variera från 1 % till 5 % av de totala tillgångarna. Investeringsminimum varierar vanligtvis från $100 000 till $500,000.

Finansiella rådgivare erbjuder holistiska rekommendationer för portföljförvaltning med tjänster som integrerar transaktioner för aktier,. obligationer och fonder. Dessa portföljer hanteras vanligtvis enligt en bred allokeringsstrategi och kan även inkludera finansiella tjänster för icke-säkerhetstillgångar som fastigheter och konstverk.

Framstående rådgivande plattformar för investerare med hög nettoförmögenhet erbjuds av UBS, Morgan Stanley och JPMorgan. Dessa rådgivande plattformar kommer ofta att inkludera speciella wrap-konton,. som gör att en kund kan fokusera på specifika investeringar som fonder. UBS Pace-plattformen ger ett exempel.

Separat hanterade konton

Separat hanterade konton är ett alternativ för högförmögna investerare som vill investera kapital i riktade portföljer som hanteras av professionella penningförvaltare. Fidelity-plattformen för separat hanterade konton erbjuder ett exempel på detta med många erbjudanden inom olika strategier.

Dessa konton möjliggör riktade investeringar snarare än holistisk ekonomisk planering. Fidelity minimiinvesteringar sträcker sig från $100 000 till $500,000. Avgifterna kan variera från 0,20 % till 1,50 % .

Rabattrådgivningskonton

Rabattinvesterare kommer också att hitta en mängd rådgivningskonton som tar ut en liten rådgivareavgift för tjänster. Robo-rådgivare som Betterment erbjuder tjänster utan minsta investering. Delade avgiftsscheman är integrerade i kontohanteringsprocessen med Betterment-plattformen, och erbjuder en lågkostnadsavgift för digitala rådgivare på 0,25 % medan premiumkontot inkluderar en avgift på 0,40 %.

Professionellt hanterade rabattrådgivningskonton med en lägre minimiinvestering finns hos välkända investeringsbolag som Charles Schwab och Vanguard. Dessa konton erbjuder robo-rådgivningstjänster samt rådgivning om förmögenhetsförvaltning från en personlig finansiell rådgivare.

Charles Schwab erbjuder sina Intelligenta Portfolios robo-rådgivningstjänster för en låg minimiinvestering på $5 000 utan några avgifter för rådgivarekontot. Vanguard erbjuder sina personliga förmögenhetsförvaltningstjänster, som samarbetar med en finansiell rådgivare för en minsta investering på $50 000. Vanguard Personal Advisor Services-plattformen erbjuder en låg avgift för rådgivarekontot på 0,30 %.