rådgiver konto

Hvad er en rådgiverkonto?

En rådgiverkonto er en type investeringskonto, hvor investeringsrådgivningstjenester er inkluderet for at hjælpe en kunde med at formulere og implementere investeringskøb og -strategier. Med væksten i robo-rådgivningstjenester kan rådgiverkonti omfatte flere niveauer af service og rådgivning. Mange platforme tilbyder også en blanding af både automatiseret og personlig interaktion, kendt som hybride rådgiverkonti.

Gebyrstrukturen på enhver rådgiverkonto er typisk aktivbaseret, med et årligt gebyr betalt af kunden baseret på procentdelen af aktiver på kontoen.

Forstå rådgiverkonti

Rådgiverkonti tilbyder en række forskellige tjenester til investorer. Rådgiverkonti er for investorer, der søger en mere holistisk tilgang til investering. Rådgivende kontotjenester kan dog spænde vidt for investorer. Konti kan understøtte holistisk porteføljestyring, personlig økonomisk planlægning eller målrettede kapitalaktiver.

Generelt er aktiver, der forvaltes på rådgiverkonti, underlagt tillidsstandarder, hvilket betyder, at deres investeringsanbefalinger er baseret på en omfattende porteføljetilpasning. Disse konti vil normalt også pådrage sig et aktivbaseret gebyr,. som inkluderer omkostningerne ved operationelle transaktioner og porteføljestyringsomkostninger.

Overordnet set på tværs af markedet er rådgiverkonti generelt struktureret, så de er målrettet enten mod investorer med høj nettoformue eller investorer, der søger rabatplatforme.

Konti med høj nettoværdi

Investorer med høj nettoværdi har fordelen af en bredere vifte af valgmuligheder og tjenester, når de søger professionel finansiel rådgivning og støtte.

Porteføljestyring

Investorer med høj nettoværdi kan vælge mellem et væld af personlige porteføljestyringstilbud, der overvåges af en finansiel rådgiver for gebyrer, der kan variere fra 1 % til 5 % af de samlede aktiver. Investeringsminimum varierer normalt fra $100.000 til $500.000.

Finansielle rådgivere tilbyder holistiske porteføljestyringsanbefalinger med tjenester, der integrerer transaktioner for aktier,. obligationer og fonde. Disse porteføljer styres typisk efter en bred allokeringsstrategi og kan også omfatte finansielle tjenester for ikke-sikkerhedsmæssige aktiver såsom ejendom og kunst.

Fremtrædende rådgivningsplatforme for investorer med høj nettoværdi tilbydes af UBS, Morgan Stanley og JPMorgan. Disse rådgivningsplatforme vil ofte omfatte specielle wrap-konti,. som giver en kunde mulighed for at fokusere på specifikke investeringer såsom investeringsforeninger. UBS Pace-platformen giver et eksempel.

Separat administrerede konti

Separat administrerede konti er en mulighed for investorer med høj nettoværdi, der søger at investere kapital i målrettede porteføljer, der administreres af professionelle pengeforvaltere. Fidelity separat administrerede konti platform tilbyder et eksempel på dette med adskillige tilbud på tværs af forskellige strategier.

Disse konti giver mulighed for målrettede investeringer frem for holistisk økonomisk planlægning. Fidelity minimumsinvesteringer spænder fra $100.000 til $500.000. Gebyrer kan variere fra 0,20 % til 1,50 % .

Rabatrådgivningskonti

Rabatinvestorer vil også finde et væld af rådgivningskonti, der vil opkræve et lille rådgivergebyr for tjenester. Robo-rådgivere såsom Betterment tilbyder tjenester uden minimumsinvestering. Niveaudelte gebyrplaner er integreret i kontoadministrationsprocessen med Betterment-platformen, der tilbyder et billigt digitalt rådgiverkontogebyr på 0,25 %, mens premiumkontoen inkluderer et gebyr på 0,40 %.

Professionelt administrerede rabatrådgivningskonti med en lavere minimumsinvestering er tilgængelige hos velkendte investeringsselskaber som Charles Schwab og Vanguard. Disse konti tilbyder robo-rådgivningstjenester samt formueforvaltningsrådgivning fra en personlig finansiel rådgiver.

Charles Schwab tilbyder sine Intelligente Portfolios robo-rådgivningstjenester til en lav minimumsinvestering på $5.000 uden rådgiverkontogebyrer. Vanguard tilbyder sine personlige formueforvaltningstjenester, som samarbejder med en finansiel rådgiver for en minimumsinvestering på $50.000. Vanguard Personal Advisor Services-platformen tilbyder et lavt rådgiverkontogebyr på 0,30 %.