Investor's wiki

الحد الإجمالي للمسؤولية عن المنتج

الحد الإجمالي للمسؤولية عن المنتج

ما هو الحد الإجمالي للمسؤولية عن المنتج؟

الحد الإجمالي لمسؤولية المنتج هو الحد الأقصى للدفع الذي ستدفعه شركة التأمين خلال حياة منتج التأمين أو مدته. إنه أحد الحدود الستة المختلفة المدرجة في بوليصة تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL).

فهم الحد الإجمالي لمسؤولية المنتج

يساعد الحد الإجمالي لمسؤولية المنتج شركات التأمين على الحد من تعرضها للمخاطر فيما يتعلق بسياسة CGL معينة. في الواقع ، يساعدهم في موازنة مخاطرهم. إنه مبلغ محدد بالدولار في وثيقة ملكية أو مسؤولية لن تكون شركة التأمين مطالبة بدفعها أعلاه. يبقى المبلغ دون تغيير ، بغض النظر عن عدد المطالبات المقدمة في كل فترة ، طالما لم يتم تجاوز المبلغ بالدولار ولا الفترة الزمنية. إذا تم تمديد فترة CGL ، فسيتم أيضًا تمديد فترة الحد الإجمالي لمسؤولية المنتج معها.

يمكن أن يستند هذا الحد إما على حدوث ، أو على مدى الحياة ومدة السياسة. بمجرد الوصول إلى الحد الأقصى ، لم يعد بإمكان المؤمن عليه رفع دعاوى ضد البوليصة ، وأي مسؤولية أو إصلاحات إضافية يتم تكبدها يجب أن يتحملها المؤمن له. هذا يحمي شركة التأمين بشكل استباقي من الخسائر المفرطة أو المستمرة. يمكن استخدام السياسة الشاملة لتغطية التكاليف بمجرد الوصول إلى الحد الإجمالي لبوليصة التأمين. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن السياسات الشاملة تأتي أيضًا بحدود مجمعة.

يمكن أيضًا الإشارة إلى الحد الإجمالي لمسؤولية المنتج على أنه حد إجمالي سنوي. وهو يختلف عن الحد الإجمالي العام ، وهو أقصى ما ستدفعه شركة التأمين مقابل الضرر الناتج عن الإصابة الجسدية وتلف الممتلكات والإصابة الشخصية والإعلانية.

مثال على حد المسؤولية الإجمالي عن المنتج

على سبيل المثال ، قام صاحب منزل بشراء منزل في منطقة معرضة للأعاصير. وضعت شركة التأمين حدًا إجماليًا لمسؤولية المنتج عند 250 ألف دولار في المطالبات سنويًا ، أو 500 ألف دولار على مدى فترة سريان البوليصة.

خلال موسم الأعاصير السيئ بشكل خاص ، يتحمل العقار 350 ألف دولار من الأضرار. يقدم المؤمن له مطالبة إلى شركة التأمين على مالكي المنازل ويتلقى دفعة لتغطية 250 ألف دولار من الأضرار ، تاركًا صاحب المنزل ليأتي بمبلغ 100 ألف دولار إضافي. وقد استوفى هذا حد مسؤولية البوليصة للسنة. إذا تكبد صاحب المنزل أي أضرار أو خسائر إضافية خلال سنة الوثيقة ، فسيتعين عليه دفع ثمنها من جيبه أيضًا.

لنفترض الآن في العام التالي أن العقار قد أصيب مرة أخرى بالخسارة ، وتعرض لحريق كهربائي ، مما تسبب في أضرار إضافية بقيمة 100000 دولار. إذا انقضت سنة البوليصة ، يمكن لمالك المنزل الآن تقديم مطالبة بالتعويضات الجديدة ، والحصول على 100000 دولار بالكامل. ومع ذلك ، فقد اقترب الحد المتبقي لعمر مطالبات البوليصة من الحد الأقصى ، مما يترك لهم 150.000 دولار فقط عن أي خسائر مستقبلية قد يتكبدونها ، بغض النظر عن طبيعة المطالبة.

في هذا الوقت ، سيواجهون تحديد الخيار الأفضل لهم للمضي قدمًا. قد يقررون أنه من الأفضل العثور على شركة تأمين جديدة لمالكي المنازل ، والتي سيطلبها المُقرض إذا كان لا يزال لديه رهن عقاري على العقار ، والذي يحمل حدًا أعلى لمسؤولية المنتج. أو قد يختارون التأكد من أن لديهم أموالاً كافية متاحة لتغطية أي مطالبات مستقبلية.

لا تنطبق هذه الحدود فقط على بوالص التأمين على أصحاب المنازل ، ويمكن العثور عليها في العديد من منصات التأمين المختلفة.

يسلط الضوء

  • تحدد المسؤولية الإجمالية للمنتج حدًا لمدفوعات بوليصة التأمين.

  • يمكن استخدام البوليصة الشاملة التي لم يتم الوصول إلى الحد الأقصى لتغطية التكاليف بمجرد الوصول إلى الحد الإجمالي لبوليصة التأمين العامة.

  • يساعد شركات التأمين على الحد من تعرضهم للمخاطر لسياسة معينة.