Aggregierte Produkthaftungsgrenze
Was ist die aggregierte Produkthaftungsgrenze?
Die aggregierte Produkthaftungsgrenze ist die maximale Auszahlung, die ein Versicherungsunternehmen während der Lebensdauer oder Laufzeit eines Versicherungsprodukts leistet. Es ist eine der sechs verschiedenen Grenzen, die in einer gewerblichen allgemeinen Haftpflichtversicherung (CGL) aufgeführt sind.
Verständnis der aggregierten Produkthaftungsgrenze
Die aggregierte Produkthaftungsgrenze hilft Versicherern, ihre Risiken in Bezug auf eine bestimmte CGL-Police zu begrenzen. Tatsächlich hilft es ihnen, ihre Risiken auszugleichen. Es handelt sich um einen festgelegten Dollarbetrag für eine Sach- oder Haftpflichtpolice, den eine Versicherungsgesellschaft nicht zahlen muss. Der Betrag bleibt unverändert, egal wie viele Ansprüche pro Zeitraum geltend gemacht werden, solange weder der Dollarbetrag noch der Zeitraum überschritten wurden. Wird die Laufzeit einer CGL verlängert, verlängert sich damit auch die Laufzeit der Gesamtprodukthaftungsgrenze.
Diese Grenze kann entweder pro Ereignis oder für die Lebensdauer und Laufzeit der Police gelten. Sobald die Grenze erreicht ist, kann der Versicherte keine Ansprüche mehr gegen die Police geltend machen, und jede zusätzliche Haftung oder Reparatur, die anfällt, muss vom Versicherten aus eigener Tasche bezahlt werden. Dadurch wird das Versicherungsunternehmen präventiv vor übermäßigen oder andauernden Verlusten geschützt. Eine Umbrella-Police kann verwendet werden, um Kosten zu decken, sobald eine Gesamtgrenze für eine Versicherungspolice erreicht ist. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Umbrella-Policen auch aggregierte Limits beinhalten.
Die Produkthaftungsgesamtgrenze kann auch als Jahresgesamtgrenze bezeichnet werden. Sie unterscheidet sich von der allgemeinen Gesamtsumme, die der Höchstbetrag ist, den ein Versicherer für Personen-, Sach-, Personen- und Werbeschäden zahlt.
Beispiel fĂĽr eine aggregierte Produkthaftungsgrenze
Beispielsweise hat ein Hausbesitzer ein Haus in einem von Hurrikanen gefährdeten Gebiet gekauft. Die Versicherungsgesellschaft hat ein Gesamtprodukthaftungslimit von 250.000 US-Dollar an Ansprüchen pro Jahr oder 500.000 US-Dollar über die Laufzeit der Police festgelegt.
Während einer besonders schlimmen Hurrikansaison erleidet das Anwesen Schäden in Höhe von 350.000 US-Dollar. Der Versicherte reicht einen Anspruch bei seiner Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaft ein und erhält eine Zahlung zur Deckung von Schäden in Höhe von 250.000 US-Dollar, sodass der Hausbesitzer die zusätzlichen 100.000 US-Dollar aufbringen muss. Damit ist die Haftungsgrenze der Police für das Jahr erreicht. Wenn dem Hausbesitzer während des Versicherungsjahres weitere Schäden oder Verluste entstehen, muss er diese ebenfalls aus eigener Tasche bezahlen.
Nehmen wir nun an, dass das Anwesen im folgenden Jahr erneut von einem Schaden heimgesucht wird und einen elektrischen Brand erleidet, der zusätzliche Schäden in Höhe von 100.000 US-Dollar verursacht. Wenn das Versicherungsjahr abgelaufen ist, kann der Hausbesitzer jetzt einen Anspruch auf den neuen Schaden geltend machen und die vollen 100.000 US-Dollar erhalten. Ihre Restlaufzeit von Policenansprüchen nähert sich jedoch dem Maximum, sodass ihnen nur noch 150.000 US-Dollar für zukünftige Verluste übrig bleiben, unabhängig von der Art des Anspruchs.
Zu diesem Zeitpunkt werden sie mit der Entscheidung konfrontiert, was ihre beste Option für die Zukunft ist. Sie können entscheiden, dass es am besten ist, eine neue Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaft zu finden, die vom Kreditgeber verlangt wird , wenn sie noch eine Hypothek auf die Immobilie halten, die eine höhere Produkthaftungsgrenze hat. Oder sie entscheiden sich dafür, sicherzustellen, dass sie über genügend Mittel verfügen, um zukünftige Ansprüche zu decken.
Diese Limits gelten nicht nur für Wohngebäudeversicherungen, sondern sind auf vielen verschiedenen Versicherungsplattformen zu finden.
Höhepunkte
Die aggregierte Produkthaftung begrenzt die Auszahlungen fĂĽr eine Versicherungspolice.
Eine Umbrella-Police, deren Limit nicht erreicht ist, kann zur Deckung der Kosten verwendet werden, sobald eine Gesamtlimite fĂĽr eine allgemeine Versicherung erreicht ist.
Es hilft Versicherern, ihr Risiko durch die jeweilige Police zu begrenzen.
