Investor's wiki

Samanlagt vöruábyrgðartakmörk

Samanlagt vöruábyrgðartakmörk

Hvert er heildarábyrgðartakmörkun vörunnar?

Samanlögð vöruábyrgðarmörk eru hámarksútborgun sem vátryggingafélag mun greiða á líftíma eða gildistíma vátryggingarvöru. Það er eitt af sex mismunandi takmörkunum sem skráð eru í almennri ábyrgðartryggingu (CGL).

Skilningur á heildarábyrgðarmörkum vöru

Samanlagt vöruábyrgðarmörk hjálpa vátryggjendum að takmarka áhættu sína með tilliti til tiltekinnar CGL stefnu. Í raun hjálpar það þeim að jafna áhættu sína. Það er ákveðin dollaraupphæð á eignar- eða ábyrgðarstefnu sem tryggingafélag þarf ekki að greiða hér að ofan. Upphæðin helst óbreytt, sama hversu margar kröfur eru gerðar á tímabili, svo framarlega sem hvorki hefur verið farið yfir dollaraupphæð né tímabil. Ef gildistími CGL er framlengdur, þá er gildistími heildarvöruábyrgðarmarka einnig framlengdur ásamt því.

Þessi mörk geta verið byggð annaðhvort fyrir hvert atvik eða fyrir líftíma og gildistíma tryggingarinnar. Þegar mörkunum er náð getur vátryggður ekki lengur lagt fram kröfur á hendur vátryggingunni og allar viðbótarábyrgðir eða viðgerðir sem stofnast til verða að fara úr eigin vasa af vátryggðum. Þetta verndar vátryggingafélagið gegn óhóflegu eða viðvarandi tjóni. Regnhlífarskírteini er hægt að nota til að standa straum af kostnaði þegar heildarmörkum er náð fyrir vátryggingarskírteini. Hins vegar er mikilvægt að muna að regnhlífarstefnur fylgja einnig heildarmörkum.

Einnig er hægt að vísa til heildarvöruábyrgðartakmarkanna sem árlegs heildarhámarks. Það er frábrugðið almennum heildarmörkum, sem er það mesta sem vátryggjandi greiðir fyrir tjón sem hlýst af líkamstjóni, eignatjóni og persónulegum og auglýsingatjónum.

Dæmi um samsett vöruábyrgðartakmörk

Til dæmis hefur húseigandi keypt heimili á fellibyljasvæði. Vátryggingafélagið hefur sett samanlagt vöruábyrgðarmörk við $250.000 í kröfur á ári, eða $500.000 yfir líftíma vátryggingarinnar.

Á sérstaklega slæmu fellibyljatímabili fær eignin $350.000 í skaðabætur. Hinn vátryggði leggur fram kröfu til tryggingafélags húseigenda sinna og fær greiðslu til að standa straum af tjóni að andvirði $250.000, sem gerir húseigandanum eftir að koma upp um $100.000 til viðbótar. Þetta hefur staðist ábyrgðarmörk stefnunnar á árinu. Ef húseigandinn verður fyrir aukatjóni eða tjóni á vátryggingarárinu verður hann einnig að greiða fyrir það úr eigin vasa.

Segjum nú að árið eftir verði eignin aftur fyrir tjóni og lendir í rafmagnsbruna sem veldur 100.000 $ til viðbótar í skaðabætur. Ef vátryggingarárið er liðið getur húseigandinn nú lagt fram kröfu um nýju skaðabæturnar og fengið fulla $100.000. Hins vegar hefur eftirstandandi takmörk þeirra á líftíma tryggingakrafna komist nær hámarkinu, sem skilur þá eftir með aðeins $150.000 fyrir framtíðartap sem þeir kunna að verða fyrir, sama hvers eðlis kröfuna er.

Á þeim tíma munu þeir standa frammi fyrir því að ákveða hver verður besti kosturinn þeirra áfram. Þeir geta ákveðið að það sé best að finna nýtt húseigendatryggingafélag, sem lánveitandinn þarfnast ef þeir eru enn með veð í eigninni, sem ber hærra vöruábyrgðarmörk. Eða þeir gætu valið að tryggja að þeir hafi nóg fjármagn tiltækt til að standa straum af öllum kröfum í framtíðinni.

Þessar takmarkanir eiga ekki bara við um tryggingar húseigenda heldur er hægt að finna þær á mörgum mismunandi vátryggingarkerfum.

##Hápunktar

  • Samanlögð vöruábyrgð setur takmörk á útborgunum fyrir vátryggingarskírteini.

  • Regnhlífarskírteini þar sem hámarki hefur ekki verið náð má nota til að standa straum af kostnaði þegar heildarmörkum fyrir almenna vátryggingu er náð.

  • Það hjálpar vátryggjendum að takmarka áhættuáhættu sína fyrir tiltekinni stefnu.