Limite globale de responsabilité du fait des produits
Qu'est-ce que la limite globale de responsabilité du fait des produits ?
La limite globale de responsabilité du produit est le paiement maximum qu'une compagnie d' assurance effectuera pendant la durée de vie ou la durée d'un produit d'assurance. Il s'agit de l'une des six limites différentes énumérées dans une police d'assurance responsabilité civile générale (CGL).
Comprendre la limite globale de responsabilité du fait des produits
La limite globale de responsabilité du fait des produits aide les assureurs à limiter leur exposition aux risques liés à une police CGL donnée. En effet, cela les aide à équilibrer leurs risques. Il s'agit d'un montant fixe en dollars sur une police de propriété ou de responsabilité qu'une compagnie d'assurance ne sera pas tenue de payer ci-dessus. Le montant demeure inchangé, peu importe le nombre de réclamations faites par période, tant que ni le montant en dollars ni la période n'ont été dépassés. Si la durée d'un CGL est prolongée, la durée de la limite globale de responsabilité du fait des produits est également prolongée avec elle.
Cette limite peut être basée soit par événement, soit pour la durée de vie et la durée de la police. Une fois la limite atteinte, l'assuré ne peut plus déposer de réclamations contre la police, et toute responsabilité ou réparation supplémentaire encourue devra être prise en charge par l'assuré. Cela protège de manière préventive la compagnie d'assurance contre les pertes excessives ou continues. Une police parapluie peut être utilisée pour couvrir les coûts une fois qu'une limite globale est atteinte pour une police d'assurance. Cependant, il est important de se rappeler que les politiques parapluies sont également assorties de limites globales.
La limite globale de responsabilité du fait des produits peut également être appelée limite globale annuelle. Elle est différente de la limite globale générale, qui est le maximum qu'un assureur paiera pour les dommages résultant de blessures corporelles, de dommages matériels et de dommages personnels et publicitaires.
Exemple d'une limite globale de responsabilité du fait des produits
Par exemple, un propriétaire a acheté une maison dans une zone sujette aux ouragans. La compagnie d'assurance a fixé une limite de responsabilité globale du produit à 250 000 $ en réclamations par an, ou 500 000 $ sur la durée de la police.
Au cours d'une saison des ouragans particulièrement mauvaise, la propriété subit des dommages de 350 000 $. L'assuré dépose une réclamation auprès de sa compagnie d'assurance habitation et reçoit un paiement pour couvrir 250 000 $ de dommages, laissant au propriétaire le soin de payer les 100 000 $ supplémentaires. Cela a atteint la limite de responsabilité de la police pour l'année. Si le propriétaire subit des dommages ou des pertes supplémentaires au cours de l'année d'assurance, il devra également les payer de sa poche.
Supposons maintenant que l'année suivante, la propriété soit à nouveau frappée par la perte et subisse un incendie électrique, causant des dommages supplémentaires de 100 000 $. Si l'année d'assurance est passée, le propriétaire peut maintenant soumettre une réclamation pour les nouveaux dommages et recevoir la totalité des 100 000 $. Cependant, leur limite restante sur la durée des réclamations de police s'est rapprochée du maximum, ne leur laissant que 150 000 $ pour les pertes futures qu'ils pourraient subir, quelle que soit la nature de la réclamation.
À ce moment-là, ils devront décider quelle sera leur meilleure option pour aller de l'avant. Ils peuvent décider qu'il est préférable de trouver une nouvelle compagnie d'assurance habitation, qui sera exigée par le prêteur s'ils détiennent toujours une hypothèque sur la propriété, une compagnie qui comporte une limite de responsabilité du produit plus élevée. Ou ils peuvent choisir de s'assurer qu'ils disposent de suffisamment de fonds pour couvrir toute réclamation future.
Ces limites ne s'appliquent pas seulement aux polices d'assurance habitation et peuvent être trouvées sur de nombreuses plateformes d'assurance différentes.
Points forts
La responsabilité globale du produit fixe une limite sur les paiements pour une police d'assurance.
Une police parapluie dont la limite n'a pas été atteinte peut être utilisée pour couvrir les frais une fois qu'une limite globale pour une police d'assurance générale est atteinte.
Il aide les assureurs à limiter leur exposition au risque d'une police donnée.
