Investor's wiki

Límite de responsabilidad del producto agregado

Límite de responsabilidad del producto agregado

¿Qué es el límite de responsabilidad por productos agregados?

El límite de responsabilidad del producto agregado es el pago máximo que una compañía de seguros hará durante la vida o el término de un producto de seguro. Es uno de los seis límites diferentes enumerados en una póliza de seguro de responsabilidad general comercial (CGL).

Comprender el límite de responsabilidad del producto agregado

El límite de responsabilidad del producto agregado ayuda a las aseguradoras a limitar su exposición a los riesgos con respecto a una póliza de CGL determinada. En efecto, les ayuda a equilibrar sus riesgos. Es un monto fijo en dólares en una póliza de propiedad o de responsabilidad que una compañía de seguros no tendrá que pagar por encima. El monto permanece sin cambios, sin importar cuántos reclamos se realicen por período, siempre que no se exceda el monto en dólares ni el período de tiempo. Si se amplía el plazo de una CGL, la tenencia del límite de responsabilidad del producto agregado también se amplía junto con ella.

Este límite se puede basar ya sea por ocurrencia o por la vida y término de la póliza. Una vez que se alcanza el límite, el asegurado ya no puede presentar reclamos contra la póliza, y cualquier responsabilidad o reparación adicional en la que se incurra tendrá que hacerse de su propio bolsillo. Esto protege de manera preventiva a la compañía de seguros de pérdidas excesivas o continuas. Una póliza general se puede usar para cubrir los costos una vez que se alcanza un límite agregado para una póliza de seguro. Sin embargo, es importante recordar que las pólizas generales también vienen con límites agregados.

El límite de responsabilidad del producto agregado también puede denominarse límite agregado anual. Es diferente del límite agregado general, que es lo máximo que una aseguradora pagará por daños resultantes de lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales y publicitarias.

Ejemplo de un límite de responsabilidad del producto agregado

Por ejemplo, un propietario ha comprado una casa en un área propensa a huracanes. La compañía de seguros ha establecido un límite de responsabilidad del producto agregado de $250,000 en reclamos por año, o $500,000 durante la vigencia de la póliza.

Durante una temporada de huracanes particularmente mala, la propiedad sufre daños por $350,000. El asegurado presenta un reclamo con su compañía de seguros de propietarios de viviendas y recibe un pago para cubrir daños por valor de $ 250,000, dejando que el propietario de la vivienda obtenga los $ 100,000 adicionales. Esto ha alcanzado el límite de responsabilidad de la póliza para el año. Si el propietario incurre en daños o pérdidas adicionales durante el año de la póliza, también tendrá que pagarlos de su bolsillo.

Ahora supongamos que al año siguiente la propiedad vuelve a sufrir pérdidas y sufre un incendio eléctrico, lo que causa daños adicionales por $100,000. Si el año de la póliza ha pasado, el propietario ahora puede presentar un reclamo por los nuevos daños y recibir los $100,000 completos. Sin embargo, su límite restante en la vida de las reclamaciones de pólizas se ha acercado al máximo, dejándolos con solo $150,000 para cualquier pérdida futura que puedan sufrir, sin importar la naturaleza de la reclamación.

En ese momento, se enfrentarán a decidir cuál será su mejor opción para seguir adelante. Pueden decidir que es mejor encontrar una nueva compañía de seguros para propietarios de viviendas, que será requerida por el prestamista si aún tienen una hipoteca sobre la propiedad, una que tenga un límite de responsabilidad del producto más alto. O pueden optar por asegurarse de tener suficientes fondos disponibles para cubrir cualquier reclamo futuro.

Estos límites no solo se aplican a las pólizas de seguro de propietarios de viviendas, y se pueden encontrar en muchas plataformas de seguros diferentes.

Reflejos

  • La responsabilidad del producto agregado establece un límite en los pagos de una póliza de seguro.

  • Una póliza paraguas cuyo límite no haya sido alcanzado puede ser utilizada para cubrir costos una vez que se alcance un límite agregado para una póliza de seguro general.

  • Ayuda a las aseguradoras a limitar su exposición al riesgo de la póliza dada.