Gräns för sammanlagt produktansvar
Vad är den sammanlagda produktansvarsgränsen?
Den sammanlagda produktansvarsgränsen är den maximala utbetalning som ett försäkringsbolag kommer att göra under en försäkringsprodukts livstid eller löptid. Det är en av de sex olika gränserna som anges i en kommersiell allmän ansvarsförsäkring (CGL).
Förstå den samlade produktansvarsgränsen
Den sammanlagda produktansvarsgränsen hjälper försäkringsgivare att begränsa sin exponering för risker med avseende på en given CGL-policy. I själva verket hjälper det dem att balansera sina risker. Det är ett fast dollarbelopp på en fastighets- eller ansvarspolicy som ett försäkringsbolag inte kommer att behöva betala ovan. Beloppet förblir oförändrat, oavsett hur många anspråk som görs per period, så länge som varken dollarbeloppet eller tidsperioden har överskridits. Om löptiden för en CGL förlängs, förlängs även giltighetstiden för den sammanlagda produktansvarsgränsen tillsammans med den.
Denna gräns kan baseras antingen per händelse eller för försäkringens livstid och löptid. När gränsen har nåtts kan den försäkrade inte längre göra anspråk mot försäkringen, och eventuellt ytterligare ansvar eller reparationer som uppstår måste göras ur egen ficka av den försäkrade. Detta skyddar förebyggande försäkringsbolaget från alltför stora eller pågående förluster. En paraplyförsäkring kan användas för att täcka kostnader när en sammanlagd gräns för en försäkring har uppnåtts. Det är dock viktigt att komma ihåg att paraplypolicyer också kommer med aggregerade gränser.
Den sammanlagda produktansvarsgränsen kan också kallas en årlig sammanlagd gräns. Det skiljer sig från den allmänna sammanlagda gränsen, som är det högsta som en försäkringsgivare kommer att betala för skada till följd av kroppsskada, egendomsskada och person- och reklamskada.
Exempel på en sammanlagd produktansvarsgräns
Till exempel har en husägare köpt ett hem i ett orkanutsatt område. Försäkringsbolaget har satt en sammanlagd produktansvarsgräns på 250 000 USD i skadestånd per år, eller 500 000 USD under försäkringens livstid.
Under en särskilt dålig orkansäsong får fastigheten 350 000 USD i skadestånd. Den försäkrade lämnar in en fordran till sitt husägares försäkringsbolag och får en betalning för att täcka skador till ett värde av 250 000 USD, vilket låter husägaren komma med de ytterligare 100 000 USD. Detta har uppfyllt försäkringens ansvarsgräns för året. Om husägaren ådrar sig ytterligare skador eller förluster under försäkringsåret måste de också betala för dem.
Säg nu att det följande året är fastigheten igen drabbad av förlust och upplever en elektrisk brand, vilket orsakar ytterligare $100 000 i skadestånd. Om försäkringsåret har passerat kan husägaren nu lämna in ett krav på de nya skadorna och få hela $100 000. Deras återstående gräns för livslängden för försäkringsfordringar har dock kommit närmare maximinivån, vilket lämnar dem med endast 150 000 $ för eventuella framtida förluster de kan lida, oavsett vilken typ av fordran det är.
Vid en sådan tidpunkt kommer de att ställas inför att bestämma vad som kommer att vara deras bästa alternativ framåt. De kan besluta att det är bäst att hitta ett nytt husägareförsäkringsbolag, vilket kommer att krävas av långivaren om de fortfarande har en inteckning i fastigheten, en som har en högre produktansvarsgräns. Eller de kan välja att se till att de har tillräckligt med medel tillgängliga för att täcka eventuella framtida anspråk.
Dessa gränser gäller inte bara för husägares försäkringar, utan kan hittas på många olika försäkringsplattformar.
##Höjdpunkter
Det sammanlagda produktansvaret sätter en gräns för utbetalningarna för en försäkring.
En paraplyförsäkring vars gräns inte har uppnåtts kan användas för att täcka kostnader när en sammanlagd gräns för en allmän försäkring nås.
Det hjälper försäkringsgivare att begränsa sin riskexponering för den givna försäkringen.
