Kokonaistuotevastuuraja
Mikä on kokonaistuotevastuuraja?
Kokonaistuotevastuuraja on enimmäismaksu, jonka vakuutusyhtiö maksaa vakuutustuotteen voimassaoloaikana. Se on yksi kuudesta eri rajoituksesta, jotka on lueteltu kaupallisessa yleisessä vastuuvakuutuksessa (CGL).
Kokonaistuotteen vastuurajan ymmärtäminen
Kokonaistuotevastuuraja auttaa vakuutuksenantajia rajoittamaan altistumistaan tietyn CGL-vakuutuksen riskeille. Itse asiassa se auttaa heitä tasapainottamaan riskejä. Se on kiinteä dollarimäärä omaisuus- tai vastuuvakuutussopimuksessa, jota vakuutusyhtiön ei tarvitse maksaa edellä. Summa pysyy ennallaan riippumatta siitä,. kuinka monta vaatetta per kausi esitetään, niin kauan kuin dollarimäärää tai aikajaksoa ei ole ylitetty. Jos CGL:n voimassaoloaikaa pidennetään, pidennetään sen mukana myös kokonaistuotevastuurajan voimassaoloaika.
Tämä raja voi perustua joko tapahtumakohtaisesti tai vakuutuksen voimassaoloajalle ja voimassaoloajalle. Kun raja on saavutettu, vakuutettu ei voi enää tehdä korvausvaatimuksia vakuutusta vastaan, ja mahdolliset lisävastuut tai syntyneet korjaukset joutuvat vakuutetun maksamaan omasta taskusta . Tämä suojaa vakuutusyhtiötä ennaltaehkäisevästi liialliselta tai jatkuvilta tappioilta. Kattovakuutuksella voidaan kattaa kulut, kun vakuutuksen kokonaisraja on saavutettu . On kuitenkin tärkeää muistaa, että sateenvarjovakuutuksiin liittyy myös kokonaisrajoituksia.
Kokonaistuotevastuurajaa voidaan kutsua myös vuosittaiseksi kokonaisvastuurajaksi. Se eroaa yleisestä kokonaisrajasta, joka on suurin summa, jonka vakuutuksenantaja maksaa ruumiinvamman, omaisuusvahingon sekä henkilö- ja mainosvamman aiheuttamista vahingoista.
Esimerkkejä kokonaistuotevastuurajoista
Esimerkiksi asunnonomistaja on ostanut kodin hurrikaanille alttiilta alueilta. Vakuutusyhtiö on asettanut kokonaistuotevastuurajaksi 250 000 dollaria korvauksia vuodessa tai 500 000 dollaria vakuutuksen voimassaoloaikana.
Erityisen huonon hurrikaanikauden aikana kiinteistölle aiheutuu 350 000 dollarin vahingot. Vakuutetut jättävät korvausvaatimuksen asunnonomistajavakuutusyhtiölleen ja saavat maksun 250 000 dollarin vahingon kattamiseksi, jolloin asunnonomistaja joutuu maksamaan ylimääräiset 100 000 dollaria. Tämä on saavuttanut vakuutuksen vuoden vastuurajan. Jos asunnonomistajalle aiheutuu lisävahinkoja tai menetyksiä vakuutusvuoden aikana, he joutuvat myös maksamaan ne omasta pussistaan.
Oletetaan nyt, että seuraavana vuonna kiinteistö kärsii jälleen menetyksestä, ja siinä tapahtuu sähköpalo, joka aiheuttaa 100 000 dollarin lisävahingot. Jos vakuutusvuosi on kulunut, asunnonomistaja voi nyt hakea uusia vahingonkorvauksia ja saada kaikki 100 000 dollaria. Heidän jäljellä oleva vakuutusvaatimusten voimassaoloraja on kuitenkin lähentynyt enimmäismäärää, jolloin heille jää vain 150 000 dollaria tulevia tappioita varten, riippumatta vaatimuksen luonteesta.
Tällöin heidän on päätettävä, mikä on heidän paras vaihtoehtonsa eteenpäin. He saattavat päättää, että on parasta löytää uusi asunnonomistajien vakuutusyhtiö, jota lainanantaja vaatii, jos heillä on edelleen asuntolaina, jolla on korkeampi tuotevastuuraja. Tai he voivat halutessaan varmistaa, että heillä on riittävästi varoja tulevien saatavien kattamiseen.
Nämä rajoitukset eivät koske vain kotivakuutuksia, ja ne löytyvät monilta eri vakuutusalustoilla.
##Kohokohdat
Kokonaistuotevastuu asettaa rajan vakuutuksen maksuille.
Kattovakuutuksella, jonka rajaa ei ole saavutettu, voidaan käyttää kulujen kattamiseen, kun yleisen vakuutuksen kokonaisraja on saavutettu.
Se auttaa vakuutusyhtiöitä rajoittamaan riskialtistustaan tietylle vakuutukselle.
