Samlet produktansvarsgrænse
Hvad er grænsen for det samlede produktansvar?
Den samlede produktansvarsgrænse er den maksimale udbetaling, et forsikringsselskab vil betale i løbet af et forsikringsprodukts levetid eller løbetid. Det er en af de seks forskellige grænser, der er angivet i en CGL- forsikring (Commercial General Liability).
Forståelse af den samlede produktansvarsgrænse
Den samlede produktansvarsgrænse hjælper forsikringsselskaber med at begrænse deres eksponering for risici i forhold til en given CGL-politik. Faktisk hjælper det dem med at balancere deres risici. Det er et fastsat dollarbeløb på en ejendoms- eller ansvarspolitik, som et forsikringsselskab ikke skal betale ovenfor. Beløbet forbliver uændret, uanset hvor mange krav der fremsættes pr. periode, så længe hverken dollarbeløbet eller tidsperioden er overskredet. Hvis løbetiden for en CGL forlænges, forlænges også varigheden af den samlede produktansvarsgrænse sammen med den.
Denne grænse kan baseres enten pr. hændelse eller for policens levetid og løbetid. Når grænsen er nået, kan den forsikrede ikke længere rejse krav mod policen, og ethvert yderligere ansvar eller reparationer, der opstår, skal foretages af forsikrede. Dette beskytter præventivt forsikringsselskabet mod for store eller vedvarende tab. En paraplypolice kan bruges til at dække omkostninger, når en samlet grænse er nået for en forsikring. Det er dog vigtigt at huske, at paraplypolitikker også kommer med samlede grænser.
Den samlede produktansvarsgrænse kan også omtales som en årlig samlet grænse. Det er forskelligt fra den generelle samlede grænse, som er det højeste beløb, som et forsikringsselskab vil betale for skader som følge af legemsbeskadigelse, ejendomsskade og person- og reklameskade.
Eksempler på en samlet produktansvarsgrænse
For eksempel har en husejer købt en bolig i et orkanudsat område. Forsikringsselskabet har sat en samlet produktansvarsgrænse på $250.000 i krav om året eller $500.000 i løbet af policens levetid.
I en særlig dårlig orkansæson modtager ejendommen 350.000 USD i skader. Den forsikrede indgiver et krav til deres husejerforsikringsselskab og modtager en betaling til dækning af skader på $250.000, hvilket overlader husejeren til at komme med de yderligere $100.000. Dette har opfyldt policens ansvarsgrænse for året. Hvis husejeren pådrager sig yderligere skader eller tab i løbet af forsikringsåret, skal de også betale for dem selv.
Sig nu, at det følgende år er ejendommen igen ramt af tab og oplever en elektrisk brand, hvilket forårsager yderligere $100.000 i skader. Hvis forsikringsåret er gået, kan husejeren nu indsende et krav om de nye skader og modtage hele $100.000. Imidlertid er deres resterende grænse for levetiden af policekrav kommet tættere på maksimum, hvilket efterlader dem med kun $150.000 for eventuelle fremtidige tab, de måtte lide, uanset hvilken karakter kravet er.
På et sådant tidspunkt vil de blive konfronteret med at beslutte, hvad der vil være deres bedste mulighed fremover. De kan beslutte, at det er bedst at finde et nyt husejerforsikringsselskab, som vil blive krævet af långiveren,. hvis de stadig har et realkreditlån i ejendommen, et som har en højere produktansvarsgrænse. Eller de kan vælge at sikre, at de har tilstrækkelige midler til rådighed til at dække eventuelle fremtidige krav.
Disse grænser gælder ikke kun for husejerforsikringer, men kan findes på mange forskellige forsikringsplatforme.
##Højdepunkter
Det samlede produktansvar sætter en grænse for udbetalingerne for en forsikring.
En paraplypolice, hvis grænse ikke er nået, kan bruges til at dække omkostninger, når en samlet grænse for en generel forsikring er nået.
Det hjælper forsikringsselskaber med at begrænse deres risikoeksponering for den givne police.
