القرض المطفأ
ما هو القرض المطفأ؟
القرض المطفأ هو نوع من القروض ذات دفعات مجدولة ودورية يتم تطبيقها على كل من المبلغ الأساسي للقرض والفائدة المستحقة. تسدد دفعة القرض المطفأ أولاً مصروفات الفائدة ذات الصلة للفترة ، وبعد ذلك يتم وضع ما تبقى من الدفعة لتخفيض المبلغ الأساسي. تشمل القروض المطفأة الشائعة قروض السيارات وقروض المنازل والقروض الشخصية من أحد البنوك للمشاريع الصغيرة أو توحيد الديون.
كيف يعمل القرض المطفأ
يتم احتساب الفائدة على القرض المطفأ على أساس آخر رصيد نهائي للقرض ؛ ينخفض مبلغ الفائدة المستحقة عند إجراء الدفعات. وذلك لأن أي دفعة تزيد عن مبلغ الفائدة تقلل من رأس المال ، والذي بدوره يقلل من الرصيد الذي يتم احتساب الفائدة عليه. مع انخفاض جزء الفائدة من القرض المطفأ ، يزداد الجزء الرئيسي من الدفعة. لذلك ، فإن الفائدة والمبلغ الأساسي لهما علاقة عكسية في المدفوعات على مدى عمر القرض المطفأ.
القرض المطفأ هو نتيجة سلسلة من العمليات الحسابية. أولاً ، يتم ضرب الرصيد الحالي للقرض في سعر الفائدة المنسوب إلى الفترة الحالية للعثور على الفائدة المستحقة عن الفترة. (يمكن تقسيم معدلات الفائدة السنوية على 12 للعثور على معدل شهري.) ينتج عن طرح الفائدة المستحقة للفترة من إجمالي الدفعة الشهرية المبلغ بالدولار للمبلغ الأساسي المدفوع في الفترة.
يتم تطبيق مبلغ رأس المال المدفوع في الفترة على الرصيد القائم للقرض. لذلك ، ينتج عن الرصيد الحالي للقرض ، مطروحًا منه مبلغ رأس المال المدفوع في الفترة ، الرصيد المستحق الجديد للقرض. يتم استخدام هذا الرصيد المستحق الجديد لحساب الفائدة للفترة التالية.
القروض المطفأة مقابل القروض البالونية مقابل الديون المتجددة (بطاقات الائتمان)
في حين أن القروض المطفأة ، والقروض البالونية ، والديون الدوارة - على وجه التحديد بطاقات الائتمان - متشابهة ، إلا أنها تتمتع بمميزات مهمة يجب أن يكون المستهلكون على دراية بها قبل الاشتراك في واحدة.
القروض المطفأة
يتم سداد القروض المطفأة بشكل عام على مدى فترة زمنية طويلة ، مع دفع مبالغ متساوية لكل فترة سداد. ومع ذلك ، هناك دائمًا خيار دفع المزيد ، وبالتالي تخفيض رأس المال المستحق.
قروض البالون
القروض البالونية قصيرة الأجل نسبيًا ، ويتم إطفاء جزء فقط من الرصيد الأساسي للقرض خلال تلك المدة. في نهاية المدة ، يكون الرصيد المتبقي مستحقًا كسداد نهائي ، وهو كبير بشكل عام (على الأقل ضعف مبلغ الدفعات السابقة).
الديون المتجددة (بطاقات الائتمان)
بطاقات الائتمان هي أشهر أنواع الديون المتجددة. مع الدين المتجدد ، تقترض مقابل حد ائتماني محدد. طالما لم تصل إلى حد الائتمان الخاص بك ، يمكنك الاستمرار في الاقتراض. تختلف بطاقات الائتمان عن القروض المطفأة لأنها لا تحتوي على مبالغ سداد محددة أو مبلغ قرض ثابت.
تطبق القروض المطفأة كل دفعة على كل من الفائدة وأصل الدين ، وتدفع في البداية فائدة أكبر من الفائدة الأساسية حتى يتم عكس هذه النسبة في النهاية.
مثال على جدول قرض الإطفاء
يمكن عرض حسابات القرض المطفأ في جدول الإطفاء. يسرد الجدول الأرصدة ذات الصلة والمبالغ بالدولار لكل فترة. في المثال أدناه ، كل فترة عبارة عن صف في الجدول. تتضمن الأعمدة تاريخ الدفع ، والجزء الأساسي للدفع ، وجزء الفائدة من الدفع ، وإجمالي الفائدة المدفوعة حتى الآن ، والرصيد المستحق المنتهي. مقتطف من الجدول التالي مخصص للسنة الأولى من رهن عقاري لمدة 30 عامًا بمبلغ 165000 دولارًا بمعدل فائدة سنوي 4.5٪
<! - 4D112641BB5DD23746D796D0FDF4CD62->
يسلط الضوء
القرض المطفأ هو نوع من القروض يتطلب من المقترض سداد دفعات مجدولة ودورية يتم تطبيقها على كل من رأس المال والفائدة.
مع انخفاض جزء الفائدة من مدفوعات قرض الاستهلاك ، يزداد الجزء الأساسي.
تسدد دفعة القرض المطفأ أولاً مصروفات الفائدة للفترة ؛ يتم وضع أي مبلغ متبقي لتخفيض المبلغ الأساسي.
