Empréstimo Amortizado
O que é um empréstimo amortizado?
Um empréstimo amortizado é um tipo de empréstimo com pagamentos periódicos programados que são aplicados tanto ao valor principal do empréstimo quanto aos juros acumulados. Um pagamento de empréstimo amortizado paga primeiro a despesa de juros relevante para o perÃodo, após o que o restante do pagamento é destinado à redução do valor principal. Os empréstimos amortizados comuns incluem empréstimos para automóveis, empréstimos para habitação e empréstimos pessoais de um banco para pequenos projetos ou consolidação de dÃvidas.
Como funciona um empréstimo amortizado
Os juros de um empréstimo amortizado são calculados com base no saldo final mais recente do empréstimo; o valor dos juros devidos diminui à medida que os pagamentos são feitos. Isso ocorre porque qualquer pagamento acima do valor dos juros reduz o principal, o que, por sua vez, reduz o saldo sobre o qual os juros são calculados. À medida que a parcela de juros de um empréstimo amortizado diminui, a parcela do principal do pagamento aumenta. Portanto, juros e principal têm uma relação inversa nos pagamentos ao longo da vida do empréstimo amortizado.
Um empréstimo amortizado é o resultado de uma série de cálculos. Primeiro, o saldo atual do empréstimo é multiplicado pela taxa de juros atribuÃvel ao perÃodo atual para encontrar os juros devidos para o perÃodo. (As taxas de juros anuais podem ser divididas por 12 para encontrar uma taxa mensal.) Subtrair os juros devidos do perÃodo do pagamento mensal total resulta no valor em dólares do principal pago no perÃodo.
O valor do principal pago no perÃodo é aplicado ao saldo devedor do empréstimo. Portanto, o saldo atual do empréstimo, menos o valor do principal pago no perÃodo, resulta no novo saldo devedor do empréstimo. Este novo saldo devedor é utilizado para calcular os juros do próximo perÃodo.
Empréstimos Amortizados vs. Empréstimos de balão vs. DÃvida Rotativa (Cartões de Crédito)
Embora empréstimos amortizados, empréstimos de balão e dÃvidas rotativas – especificamente cartões de crédito – sejam semelhantes, eles têm distinções importantes que os consumidores devem estar cientes antes de assinar um.
Empréstimos Amortizados
Empréstimos amortizados geralmente são pagos em um longo perÃodo de tempo, com valores iguais pagos para cada perÃodo de pagamento. No entanto, há sempre a opção de pagar mais e, assim, reduzir ainda mais o principal devido.
Empréstimos de balão
Empréstimos balão normalmente têm um prazo relativamente curto, e apenas uma parte do saldo principal do empréstimo é amortizada nesse prazo. No final do prazo, o saldo remanescente é devido como pagamento final, que geralmente é grande (pelo menos o dobro do valor dos pagamentos anteriores).
DÃvida Rotativa (Cartões de Crédito)
Os cartões de crédito são o tipo mais conhecido de dÃvida rotativa. Com a dÃvida rotativa, você empresta contra um limite de crédito estabelecido. Contanto que você não tenha atingido seu limite de crédito, você pode continuar emprestando. Os cartões de crédito são diferentes dos empréstimos amortizados porque não possuem valores de pagamento definidos ou um valor de empréstimo fixo.
Empréstimos amortizados aplicam a cada pagamento juros e principal, pagando inicialmente mais juros do que o principal até que eventualmente esse Ãndice seja revertido.
Exemplo de uma Tabela de Empréstimo de Amortização
Os cálculos de um empréstimo amortizado podem ser exibidos em uma tabela de amortização. A tabela lista os saldos relevantes e os valores em dólares para cada perÃodo. No exemplo abaixo, cada perÃodo é uma linha na tabela. As colunas incluem a data de pagamento, parte principal do pagamento, parte de juros do pagamento, juros totais pagos até a data e saldo final pendente. O trecho da tabela a seguir é para o primeiro ano de uma hipoteca de 30 anos no valor de $ 165.000 com uma taxa de juros anual de 4,5%
##Destaques
Um empréstimo amortizado é um tipo de empréstimo que exige que o mutuário faça pagamentos periódicos e programados que são aplicados tanto ao principal quanto aos juros.
À medida que a parcela de juros dos pagamentos de um empréstimo de amortização diminui, a parcela do principal aumenta.
Um pagamento de empréstimo amortizado paga primeiro a despesa de juros do perÃodo; qualquer montante restante é destinado à redução do montante principal.
