التأمين المتزامن
ما هو التأمين المتزامن؟
التأمين المتزامن هو عندما يكون هناك اثنان أو أكثر من وثائق التأمين التي توفر تغطية لنفس المخاطر خلال نفس الفترة الزمنية. غالبًا ما يتم استخدام التأمين المتزامن عندما يقوم شخص مؤمن عليه أو شركة شراء بوالص بالإضافة إلى بوليصة أساسية ، مع وجود سياسات إضافية توفر تغطية زائدة.
كيف يعمل التأمين المتزامن
قد تكون سياسات التأمين المتزامنة فكرة جيدة لفرد أو شركة تعتقد أن خطرًا معينًا يشكل خطرًا كبيرًا لا يمكن تغطيته بشكل فعال من خلال بوليصة واحدة. قد يكون شراء واحدة أو أكثر من السياسات المتزامنة إجراءً حكيماً إذا لم تكن التكلفة باهظة.
قد يكون من الصعب تحديد بوليصة التأمين التي تدفع مقابل الخسارة المغطاة. ستسعى شركات التأمين إلى تحويل مسؤولية المطالبة إلى السياسات التي لم تضمنها ، وقد يرفعون القضية إلى المحكمة. بعد ذلك ، تكون المحاكم مسؤولة عن تحديد من يدفع - وهي عملية تسمى قسمة. ستقوم شركات التأمين بفحص لغة سياستها الخاصة ، بالإضافة إلى لغة السياسات الأخرى ، من أجل إثبات أن السياسة الأخرى أكثر تحديدًا للخسارة المشمولة.
إعتبارات خاصة
غالبًا ما تتضمن عقود بوليصة التأمين فقرات تحدد الإطار الذي تستخدمه لتوزيع التغطية عندما يتم تغطية المخاطر أيضًا من خلال سياسات أخرى. الفئات الثلاث الأساسية للتوزيع هي النسبة والتجاوز وعدم المسؤولية. على سبيل المثال ، قد تقول السياسة إنها ستوفر فقط تغطية تتجاوز التغطية التي توفرها السياسات الأخرى. إذا تم استخدام هذا الادعاء نفسه في كل وثيقة ، فإن القاعدة العامة هي أن اللغة تلغي بعضها البعض ، وستكون كل شركة تأمين مسؤولة عن مقدار نسبي من التغطية ، يسمى بالتناسب.
نظرًا لتعقيد لغة السياسة ، قد تقدم المحاكم ترتيبًا لترتيب السياسات عندما يتعلق الأمر بالسياسة المطلوبة لتقديم التغطية ومقدارها. يتم تحديد هذا الأمر حسب لغة كل عقد من عقود التأمين ، ولكن قد يستخدم أيضًا عوامل أخرى مثل مبلغ الأقساط المدفوعة.
في المجال المعقد لمطالبات التأمين المتزامنة ، هناك بعض المبادئ التي تستحق وضعها في الاعتبار:
كن صريحًا ومحافظًا في تقييماتك الداخلية لتعرضك المحتمل. ليس من الجيد أن تكون مفرطًا في التفاؤل في تقييم مخاطر مسؤوليتك.
إذا ألغيت اختيار شركة تأمين أساسية معينة في حالة تأمين متزامنة ، فمن المهم الحفاظ على حقوقك من خلال إبقاء شركة التأمين التي لم يتم اختيارها على علم ومواكبة لتطورات التقاضي.
تجنب المفاجآت. مع مراعاة تدابير حماية السرية المناسبة ، قم بدعوة شركة تأمين غير محددة للمشاركة في مناقشات التسوية أو على الأقل إبقاء شركة التأمين التي لم يتم اختيارها على علم بمناقشات التسوية.
التأمين المتزامن مقابل السببية المتزامنة
التأمين المتزامن هو وثيقتان تأمين يتم الاحتفاظ بهما في نفس الوقت. وفي الوقت نفسه ، ترتبط السببية المتزامنة بالتأمين على الممتلكات. يقول هذا النوع من العقيدة القانونية أنه عندما يكون الضرر ناتجًا عن سببين أو أكثر ، حيث يتم تغطية أحدهما والآخر مستبعد ، فيجب تغطية الخسارة. على وجه التحديد ، يجب تغطية الخسارة الناجمة عن خطرين ، مثل الرياح والفيضانات ، لأنه من المستحيل بشكل عام التمييز بين الخطر الذي تسبب في أي ضرر.
يسلط الضوء
يشمل التأمين المتزامن عادة بوليصة أولية ، وتهدف الوثيقة الثانية إلى أن تكون بمثابة تغطية زائدة.
المؤمنون الذين يأخذون بوالص التأمين المتزامنة يفعلون ذلك بشكل عام عندما يعتقدون أن سياسة واحدة لا يمكن أن توفر الحماية الكافية ضد خطر معين.
يمكن أن تكون هناك مشاكل في تحديد شركة التأمين التي يجب أن تغطي الخسائر ، ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى جعل المحكمة تقرر من يدفع.
العلاقة السببية المتزامنة تتعلق بالتأمين على الممتلكات ، قائلة إنه يجب تغطية الخسارة عندما يتسبب خطران ، أحدهما مغطى والآخر غير مغطى ، في حدوث ضرر.
التأمين المتزامن هو عندما يتم الاحتفاظ بوثيقتين تأمين لتغطية نفس المخاطر خلال نفس الفترة الزمنية.
