Seguro Simultâneo
O que é seguro concorrente?
Seguro concorrente é quando há duas ou mais apólices de seguro que oferecem cobertura para os mesmos riscos durante o mesmo período de tempo. O seguro concorrente é usado com mais frequência quando um segurado ou empresa adquire apólices além de uma apólice principal, com as apólices adicionais fornecendo cobertura em excesso.
Como funciona o seguro concorrente
As apólices de seguro simultâneas podem ser uma boa ideia para um indivíduo ou empresa que acredita que um determinado perigo representa um risco significativo que não pode ser efetivamente coberto por uma única apólice. A compra de uma ou mais apólices simultâneas pode ser um curso de ação prudente se o custo não for proibitivo.
Determinar qual apólice de seguro paga por uma perda coberta pode ser difícil. As seguradoras procurarão transferir a responsabilidade da reivindicação para as apólices que não subscreveram e podem levar a questão ao tribunal. Os tribunais são então responsáveis por determinar quem paga – um processo chamado rateio. As seguradoras examinarão sua própria linguagem de apólice, bem como a de outras apólices, a fim de argumentar que a outra apólice é mais específica para a perda coberta.
Considerações Especiais
Os contratos de apólice de seguro geralmente incluem cláusulas que descrevem a estrutura que ele usa para distribuir a cobertura quando o risco também é coberto por outras apólices. As três categorias principais de rateio são pro rata, excesso e não-responsabilidade. Por exemplo, a apólice pode dizer que fornecerá apenas cobertura além da cobertura fornecida por outras apólices. Se este mesmo sinistro for utilizado em cada apólice, a regra geral é que o idioma se anule, e cada seguradora será responsável por um valor proporcional de cobertura, denominado pro rata.
Devido à complexidade da linguagem das apólices, os tribunais podem fornecer uma classificação da ordem das apólices quando se trata de qual apólice deve oferecer cobertura e por quanto. Esta ordem é determinada pelo idioma de cada um dos contratos de seguro, mas também pode usar outros fatores, como o valor dos prêmios pagos.
Na complexa área de sinistros de seguros simultâneos, há alguns princípios que vale a pena ter em mente:
Seja honesto e conservador em suas avaliações internas de sua exposição potencial. Não adianta ser excessivamente otimista ao avaliar seus riscos de responsabilidade.
Se você desmarcar uma seguradora primária específica em uma situação de seguro concorrente, é importante preservar seus direitos mantendo a seguradora desmarcada informada e atualizada sobre os desenvolvimentos do litígio.
Evite surpresas. Sujeito às proteções de confidencialidade apropriadas, convide uma seguradora desmarcada para participar de discussões de acordos ou pelo menos mantenha a seguradora desmarcada informada sobre as discussões de acordos.
Seguro Simultâneo vs. Causa Simultanea
Seguro concorrente é duas apólices de seguro realizadas ao mesmo tempo. Enquanto isso, a causalidade concorrente está relacionada ao seguro de propriedade. Esse tipo de doutrina jurídica diz que quando o dano é causado por duas ou mais causas, sendo uma coberta e outra excluída, então o prejuízo deve ser coberto. Especificamente, uma perda causada por dois perigos, como vento e inundação, deve ser coberta, pois geralmente é impossível distinguir qual perigo causou qual dano.
Destaques
O seguro concorrente geralmente inclui uma apólice primária, com a segunda apólice destinada a atuar como cobertura em excesso.
Segurados que contratam apólices simultâneas geralmente o fazem quando acreditam que uma única apólice não pode proteger adequadamente contra um perigo específico.
No entanto, pode haver problemas para determinar qual seguradora deve cobrir as perdas, o que pode levar o tribunal a decidir quem paga.
O nexo de causalidade refere-se ao seguro de propriedade, dizendo que uma perda deve ser coberta quando dois perigos, um coberto e outro não coberto, causam danos.
Seguro concorrente é quando duas apólices de seguro são realizadas para cobrir os mesmos riscos durante o mesmo período de tempo.
