Samtidig forsikring
Hvad er Concurrent Insurance?
Samtidig forsikring er, når der er to eller flere forsikringer, der dækker de samme risici over samme periode. Samtidig forsikring bruges oftest, når en forsikret person eller virksomhed køber policer ud over en primær police, hvor de yderligere policer giver overdækning.
Hvordan samtidig forsikring fungerer
Samtidige forsikringer kan være en god idé for en person eller virksomhed, der mener, at en bestemt fare udgør en betydelig risiko, som ikke effektivt kan dækkes af en enkelt police. At købe en eller flere samtidige forsikringer kan være en fornuftig fremgangsmåde, hvis omkostningerne ikke er uoverkommelige.
Det kan være svært at afgøre, hvilken forsikring der betaler for et dækket tab. Forsikringsselskaber vil søge at flytte kravansvaret til de policer, som de ikke har tegnet, og de kan tage sagen for retten. Domstolene er derefter ansvarlige for at afgøre, hvem der betaler - en proces kaldet fordeling. Forsikringsselskaberne vil undersøge deres eget policesprog såvel som de andre policers sprog for at påvise, at den anden police er mere specifik for det dækkede tab.
Særlige overvejelser
Forsikringspolicekontrakter indeholder ofte klausuler, der skitserer den ramme, den bruger til at fordele dækning, når risiko også er dækket af andre policer. De tre primære kategorier af fordeling er pro rata, selvrisiko og intet ansvar. For eksempel kan policen sige, at den kun vil give dækning ud over den dækning, som andre policer giver. Hvis det samme krav bruges i hver police, er den generelle regel, at sproget annullerer hinanden, og hver forsikringsgiver vil være ansvarlig for en proportional dækning, kaldet pro rata.
På grund af kompleksiteten af politiksproget kan domstolene give en rangordning af rækkefølgen af policer, når det kommer til, hvilken politik der skal tilbydes dækning og med hvor meget. Denne rækkefølge er bestemt af sproget i hver af forsikringskontrakterne, men kan også bruge andre faktorer, såsom størrelsen af de betalte præmier.
I det komplekse område med samtidige forsikringsskader er der et par principper, som er værd at huske på:
Vær ærlig og konservativ i dine interne vurderinger af din potentielle eksponering. Det nytter ikke meget at være alt for optimistisk i vurderingen af dine ansvarsrisici.
Hvis du fravælger et bestemt primært forsikringsselskab i en samtidig forsikringssituation, er det vigtigt at bevare dine rettigheder ved at holde det fravalgte forsikringsselskab informeret og opdateret om udviklingen i retssager.
Undgå overraskelser. Med forbehold af passende fortrolighedsbeskyttelse kan du invitere et fravalgt forsikringsselskab til at deltage i forligsdrøftelser eller i det mindste holde det fravalgte forsikringsselskab orienteret om forligsdrøftelser.
Samtidig forsikring vs. samtidig årsagssammenhæng
Samtidig forsikring er to forsikringer, der holdes på samme tid. I mellemtiden er samtidige årsagssammenhænge relateret til ejendomsforsikring. Denne type juridiske doktrin siger, at når skade er forårsaget af to eller flere årsager, hvor en er dækket og en anden udelukket, så skal tabet dækkes. Specifikt bør et tab forårsaget af to farer, såsom vind og oversvømmelse, dækkes, da det generelt er umuligt at skelne, hvilken fare der forårsagede hvilken skade.
Højdepunkter
Samtidig forsikring omfatter normalt en primær politik, hvor den anden politik er beregnet til at fungere som overdækning.
Forsikrede, der tegner samtidige policer, gør det generelt, når de mener, at en enkelt police ikke kan beskytte tilstrækkeligt mod en bestemt fare.
Der kan dog være problemer med at bestemme, hvilket forsikringsselskab der skal dække tab, hvilket kan føre til, at retten afgør, hvem der betaler.
Samtidig årsagssammenhæng relaterer sig til ejendomsforsikring, der siger, at et tab skal dækkes, når to farer, en dækket og en ikke dækket, forårsager skade.
Samtidig forsikring er, når der holdes to forsikringer for at dække de samme risici over samme tidsperiode.
