Samanaikainen vakuutus
Mikä on samanaikainen vakuutus?
Samanaikainen vakuutus on, kun on olemassa kaksi tai useampi vakuutus, jotka kattavat samat riskit samalle ajanjaksolle. Samanaikaista vakuutusta käytetään useimmiten silloin, kun vakuutettu tai yritys ostaa ensisijaisen vakuutuksen lisäksi vakuutuksia, joiden lisävakuutukset tarjoavat ylimääräisen vakuutuksen.
Kuinka samanaikainen vakuutus toimii
Samanaikaiset vakuutukset voivat olla hyvä idea henkilölle tai yritykselle, joka uskoo, että tietty vaara aiheuttaa merkittävän riskin, jota ei voida tehokkaasti kattaa yhdellä vakuutuksella. Yhden tai useamman samanaikaisen vakuutuksen ostaminen voi olla järkevä toimintatapa, jos kustannukset eivät ole kohtuuttomat.
Voi olla vaikeaa määrittää, mikä vakuutus korvaa katetun vahingon. Vakuutuksenantajat pyrkivät siirtämään korvausvastuun vakuutuksille, joita he eivät ole vakuuttaneet, ja he voivat viedä asian oikeuteen. Tuomioistuimet ovat sitten vastuussa maksajan määrittämisestä – tätä prosessia kutsutaan jakamiseksi. Vakuutuksenantajat tarkastelevat oman vakuutuskielensä sekä muiden vakuutusten kieltä voidakseen todeta, että toinen vakuutus koskee tarkemmin katettua vahinkoa.
Erityisiä huomioita
Vakuutussopimuksiin sisältyy usein lausekkeita, joissa hahmotellaan puitteet, joita se käyttää vakuutussuojan jakamiseen, kun riski on katettu myös muilla vakuutuksilla. Kolme ensisijaista jakoluokkaa ovat suhteellinen, ylimääräinen ja ei-vastuu. Vakuutus voi esimerkiksi sanoa, että se tarjoaa vain muiden vakuutusten tarjoaman kattavuuden ylittävän suojan. Jos samaa korvausvaatimusta käytetään kussakin vakuutuksessa, yleissääntönä on, että kielet kumoavat toisensa, ja jokainen vakuutuksenantaja on vastuussa suhteellisesta vakuutusmäärästä, jota kutsutaan suhteelliseksi.
Vakuutusten kielen monimutkaisuuden vuoksi tuomioistuimet voivat antaa vakuutusten järjestyksen, kun on kyse siitä, minkä vakuutuksen on tarjottava kattamiseen ja kuinka paljon. Tämä järjestys määräytyy kunkin vakuutussopimuksen kielen mukaan, mutta siinä voidaan käyttää myös muita tekijöitä, kuten maksettujen vakuutusmaksujen määrää.
Samanaikaisten vakuutuskorvausten monimutkaisella alueella on muutamia periaatteita, jotka kannattaa pitää mielessä:
Ole rehellinen ja konservatiivinen mahdollisen altistumisen sisäisessä arvioinnissa. Ei auta olla liian optimistinen vastuuriskien arvioinnissa.
Jos poistat tietyn ensisijaisen vakuutuksenantajan valinnan samanaikaisessa vakuutustilanteessa, on tärkeää säilyttää oikeutesi pitämällä valitun vakuutuksenantaja ajan tasalla ja ajan tasalla oikeudenkäyntien kehityksestä.
Vältä yllätyksiä. Asianmukaisten luottamuksellisuussuojausten mukaisesti kutsu valitsematon vakuutuksenantaja osallistumaan sovintoneuvotteluihin tai ainakin pidä valittu vakuutuksenantaja ajan tasalla sovintokeskusteluista.
Samanaikainen vakuutus vs. samanaikainen syy-yhteys
Samanaikainen vakuutus on kaksi vakuutusta, jotka pidetään samanaikaisesti. Samanaikainen syy-yhteys puolestaan liittyy omaisuusvakuutukseen. Tämän tyyppinen oikeusoppi sanoo, että kun vahinko aiheutuu kahdesta tai useammasta syystä, joista toinen on katettu ja toinen poissuljettu, tappio on katettava. Erityisesti kahden vaaran, kuten tuulen ja tulvan, aiheuttamat tappiot tulisi kattaa, koska on yleensä mahdotonta erottaa, mikä vaara aiheutti vahingon.
Kohokohdat
Samanaikaiseen vakuutukseen sisältyy yleensä ensisijainen vakuutus, ja toinen vakuutus on tarkoitettu toimimaan ylimääräisenä vakuutuksena.
Vakuutetut, jotka ottavat samanaikaisia vakuutuksia, tekevät niin yleensä silloin, kun he uskovat, että yksittäinen vakuutus ei voi suojata riittävästi tiettyä vaaraa vastaan.
Sen määrittämisessä, minkä vakuutuksenantajan tulee korvata vahingot, voi kuitenkin olla ongelmia, mikä voi johtaa siihen, että tuomioistuin päättää, kuka maksaa.
Rinnakkainen syy-yhteys liittyy omaisuusvakuutukseen, jossa sanotaan, että vahinko on korvattava, kun kaksi vaaraa, yksi katettu ja yksi kattamaton, aiheuttavat vahinkoa.
Rinnakkaisella vakuutuksella tarkoitetaan sitä, että kahdella vakuutussopimuksella katetaan samat riskit saman ajanjakson aikana.
