Assicurazione simultanea
Che cos'è l'assicurazione simultanea?
L'assicurazione simultanea è quando ci sono due o più polizze assicurative che forniscono copertura per gli stessi rischi nello stesso periodo di tempo. L'assicurazione simultanea viene spesso utilizzata quando una persona assicurata o un'azienda acquista polizze oltre a una polizza principale, con le polizze aggiuntive che forniscono una copertura in eccesso.
Come funziona l'assicurazione simultanea
Polizze assicurative simultanee potrebbero essere una buona idea per un individuo o un'azienda che ritiene che un particolare pericolo rappresenti un rischio significativo che non può essere efficacemente coperto da un'unica polizza. L'acquisto di una o più polizze simultanee può essere una linea d'azione prudente se il costo non è proibitivo.
Determinare quale polizza assicurativa paga per una perdita coperta può essere difficile. Gli assicuratori cercheranno di trasferire la responsabilità del sinistro alle polizze che non hanno sottoscritto e possono portare la questione in tribunale. I tribunali sono quindi responsabili di determinare chi paga, un processo chiamato ripartizione. Gli assicuratori esamineranno il proprio linguaggio di polizza, così come quello delle altre polizze, al fine di dimostrare che l'altra polizza è più specifica per il sinistro coperto.
Considerazioni speciali
I contratti di polizza assicurativa spesso includono clausole che delineano il quadro che utilizza per ripartire la copertura quando il rischio è coperto anche da altre polizze. Le tre categorie principali di ripartizione sono pro rata, franchigia e non responsabilità. Ad esempio, la polizza può affermare che fornirà solo una copertura superiore a quella fornita da altre polizze. Se questa stessa richiesta viene utilizzata in ciascuna polizza, la regola generale è che la lingua si annulla a vicenda e ogni assicuratore sarà responsabile per un importo proporzionale di copertura, chiamato pro rata.
A causa della complessità del linguaggio delle polizze, i tribunali possono fornire una classifica dell'ordine delle polizze quando si tratta di quale polizza è richiesta per offrire copertura e di quanto. Questo ordine è determinato dalla lingua di ciascuno dei contratti assicurativi, ma può anche utilizzare altri fattori come l'importo dei premi pagati.
Nella complessa area dei sinistri assicurativi simultanei, ci sono alcuni principi che vale la pena tenere a mente:
Sii onesto e prudente nelle tue valutazioni interne della tua potenziale esposizione. Non serve a niente essere eccessivamente ottimisti nel valutare i propri rischi di responsabilità.
Se deselezioni un determinato assicuratore primario in una situazione assicurativa simultanea, è importante preservare i tuoi diritti tenendo l'assicuratore deselezionato informato e aggiornato sugli sviluppi del contenzioso.
Evita le sorprese. Fatte salve adeguate tutele della riservatezza, invitare un assicuratore deselezionato a partecipare alle discussioni sulla transazione o almeno tenere l'assicuratore deselezionato informato delle discussioni sulla transazione.
Assicurazione simultanea vs. causalità simultanea
L'assicurazione simultanea è costituita da due polizze assicurative detenute contemporaneamente. Nel frattempo, la causalità simultanea è correlata all'assicurazione sulla proprietà. Questo tipo di dottrina giuridica dice che quando il danno è causato da due o più cause, dove una è coperta e un'altra esclusa, allora il danno dovrebbe essere coperto. In particolare, una perdita causata da due pericoli, come vento e alluvione, dovrebbe essere coperta poiché generalmente è impossibile distinguere quale pericolo abbia causato quale danno.
Mette in risalto
L'assicurazione simultanea di solito include una polizza primaria, con la seconda polizza destinata a fungere da copertura in eccesso.
Gli assicurati che stipulano polizze simultanee generalmente lo fanno quando ritengono che una singola polizza non possa proteggere adeguatamente da un particolare pericolo.
Tuttavia, possono esserci problemi con la determinazione dell'assicuratore che dovrebbe coprire le perdite, il che può portare a far decidere al tribunale chi paga.
La causalità simultanea si riferisce all'assicurazione sulla proprietà, affermando che una perdita dovrebbe essere coperta quando due pericoli, uno coperto e uno non coperto, causano un danno.
L'assicurazione simultanea è quando due polizze assicurative sono detenute per coprire gli stessi rischi nello stesso periodo di tempo.
