Samtidig forsikring
Hva er samtidig forsikring?
Samtidig forsikring er når det er to eller flere forsikringer som gir dekning for samme risiko over samme tidsperiode. Samtidig forsikring brukes oftest når en forsikret person eller virksomhet kjøper poliser i tillegg til en primær polise, med tilleggspolisene som gir overskytende dekning.
Hvordan samtidig forsikring fungerer
Samtidige forsikringer kan være en god idé for en person eller bedrift som mener at en bestemt fare utgjør en betydelig risiko som ikke effektivt kan dekkes av en enkelt polise. Å kjøpe en eller flere samtidige policyer kan være en fornuftig handling hvis kostnaden ikke er uoverkommelig.
Det kan være vanskelig å avgjøre hvilken forsikring som betaler for et dekket tap. Forsikringsselskaper vil forsøke å flytte kravansvaret til polisene som de ikke tegnet, og de kan ta saken til retten. Domstolene er da ansvarlige for å avgjøre hvem som betaler - en prosess som kalles fordeling. Forsikringsselskapene vil undersøke sitt eget polisespråk, så vel som for de andre polisene, for å bevise at den andre polisen er mer spesifikk for det dekkede tapet.
Spesielle hensyn
Forsikringsavtaler inkluderer ofte klausuler som skisserer rammeverket som den bruker for å fordele dekning når risiko også dekkes av andre forsikringer. De tre primære kategoriene for fordeling er pro rata, overskytende og ikke-ansvar. For eksempel kan polisen si at den kun vil gi dekning utover dekningen som er gitt av andre forsikringer. Hvis det samme kravet brukes i hver polise, er den generelle regelen at språket kansellerer hverandre, og hver forsikringsgiver vil være ansvarlig for en proporsjonal mengde dekning, kalt pro rata.
På grunn av kompleksiteten til polisespråket, kan domstolene gi en rangering av rekkefølgen på polisene når det gjelder hvilken polise som kreves for å tilby dekning og hvor mye. Denne rekkefølgen bestemmes av språket i hver av forsikringskontraktene, men kan også bruke andre faktorer som premiebeløpet.
I det komplekse området med samtidige forsikringskrav er det noen prinsipper som er verdt å huske på:
Vær ærlig og konservativ i dine interne vurderinger av din potensielle eksponering. Det hjelper lite å være for optimistisk i å vurdere ansvarsrisikoen din.
Hvis du velger bort et bestemt primærforsikringsselskap i en samtidig forsikringssituasjon, er det viktig å bevare rettighetene dine ved å holde den fravalgte forsikringsgiveren informert og oppdatert om utviklingen i rettssaker.
Unngå overraskelser. Med forbehold om passende konfidensialitetsbeskyttelse, inviter en fravalgt forsikringsgiver til å delta i forliksdiskusjoner eller i det minste holde den fravalgte forsikringsgiveren informert om forliksdiskusjoner.
Samtidig forsikring vs. samtidig årsakssammenheng
Samtidig forsikring er to forsikringer som holdes samtidig. Samtidig er årsakssammenheng knyttet til eiendomsforsikring. Denne typen juridiske doktriner sier at når skade er forårsaket av to eller flere årsaker, hvor en er dekket og en annen utelukket, så skal tapet dekkes. Spesielt bør et tap forårsaket av to farer, som vind og flom, dekkes siden det vanligvis er umulig å skille hvilken fare som forårsaket hvilken skade.
Høydepunkter
Samtidig forsikring inkluderer vanligvis en primær polise, med den andre forsikringen ment å fungere som overskytende dekning.
Forsikrede som tegner samtidige forsikringer, gjør det vanligvis når de mener at en enkelt forsikring ikke kan beskytte tilstrekkelig mot en bestemt fare.
– Det kan imidlertid være problemer med å bestemme hvilket forsikringsselskap som skal dekke tap, noe som kan føre til at retten bestemmer hvem som betaler.
– Samtidig årsakssammenheng er knyttet til eiendomsforsikring, og sier at et tap skal dekkes når to farer, en dekket og en ikke dekket, forårsaker skade.
– Samtidig forsikring er når to forsikringer holdes for å dekke samme risiko over samme tidsperiode.
