Seguro concurrente

¿Qué es el seguro concurrente?

El seguro concurrente es cuando hay dos o más pólizas de seguro que brindan cobertura para los mismos riesgos durante el mismo período de tiempo. El seguro concurrente se usa con mayor frecuencia cuando una persona asegurada o una empresa compra pólizas además de una póliza principal, y las pólizas adicionales brindan cobertura adicional.

Cómo funciona el seguro concurrente

Las pólizas de seguro concurrentes pueden ser una buena idea para una persona o empresa que cree que un peligro en particular representa un riesgo significativo que no puede cubrirse de manera efectiva con una sola póliza. Comprar una o más pólizas simultáneas puede ser un curso de acción prudente si el costo no es prohibitivo.

Determinar qué póliza de seguro paga por una pérdida cubierta puede ser difícil. Las aseguradoras intentarán transferir la responsabilidad de las reclamaciones a las pólizas que no suscribieron, y pueden llevar el asunto a los tribunales. Luego, los tribunales son responsables de determinar quién paga, un proceso llamado prorrateo. Las aseguradoras examinarán el lenguaje de su propia póliza, así como el de las otras pólizas, para demostrar que la otra póliza es más específica para la pérdida cubierta.

Consideraciones Especiales

Los contratos de pólizas de seguro a menudo incluyen cláusulas que describen el marco que utiliza para distribuir la cobertura cuando el riesgo también está cubierto por otras pólizas. Las tres categorías principales de prorrateo son a prorrata, en exceso y sin responsabilidad. Por ejemplo, la póliza puede decir que solo brindará cobertura en exceso de la cobertura brindada por otras pólizas. Si se utiliza este mismo reclamo en cada póliza, la regla general es que los idiomas se anulan entre sí, y cada asegurador será responsable de una cantidad proporcional de cobertura, llamada pro rata.

Debido a la complejidad del lenguaje de las pólizas, los tribunales pueden proporcionar una clasificación del orden de las pólizas cuando se trata de qué póliza debe ofrecer cobertura y por cuánto. Este orden viene determinado por el lenguaje de cada uno de los contratos de seguro pero también pueden utilizarse otros factores como el monto de las primas pagadas.

En el área compleja de reclamos de seguros concurrentes, hay algunos principios que vale la pena tener en cuenta:

• Sea honesto y conservador en sus evaluaciones internas de su exposición potencial. De poco sirve ser demasiado optimista al evaluar sus riesgos de responsabilidad.

• Si cancela la selección de una aseguradora principal en particular en una situación de seguro concurrente, es importante preservar sus derechos manteniendo a la aseguradora cancelada informada y actualizada sobre los desarrollos del litigio.

• Evitar sorpresas. Sujeto a las protecciones de confidencialidad apropiadas, invitar a una aseguradora no seleccionada a participar en las discusiones de liquidación o al menos mantener a la aseguradora no seleccionada informada sobre las discusiones de liquidación.

Seguro Concurrente vs. Causalidad Concurrente

El seguro concurrente son dos pólizas de seguro mantenidas al mismo tiempo. Por su parte, la causalidad concurrente está relacionada con los seguros de propiedad. Este tipo de doctrina jurídica dice que cuando el daño es causado por dos o más causas, estando cubierta una y excluida otra, entonces debe cubrirse el perjuicio. Específicamente, se debe cubrir una pérdida causada por dos peligros, como viento e inundación, ya que generalmente es imposible distinguir qué peligro causó qué daño.

Reflejos

• El seguro concurrente generalmente incluye una póliza principal, con la segunda póliza destinada a actuar como cobertura adicional.

• Los asegurados que contratan pólizas concurrentes generalmente lo hacen cuando creen que una sola póliza no puede proteger adecuadamente contra un peligro en particular.

• Sin embargo, puede haber problemas para determinar qué aseguradora debe cubrir las pérdidas, lo que puede llevar a que el tribunal decida quién paga.

• La causalidad concurrente se refiere al seguro de bienes, diciendo que se debe cubrir un siniestro cuando dos riesgos, uno cubierto y otro no cubierto, causan daño.

• El seguro concurrente es cuando se mantienen dos pólizas de seguro para cubrir los mismos riesgos durante el mismo período de tiempo.