Ubezpieczenie równoległe
Co to jest ubezpieczenie równoległe?
Ubezpieczenie równoległe ma miejsce, gdy istnieją co najmniej dwie polisy ubezpieczeniowe, które zapewniają pokrycie tego samego ryzyka w tym samym okresie. Ubezpieczenie wielokrotne jest najczęściej stosowane, gdy osoba ubezpieczona lub firma nabywa polisy oprócz polisy podstawowej, a dodatkowe polisy zapewniają ochronę przed nadwyżką.
Jak działa ubezpieczenie współbieżne
Jednoczesne polisy ubezpieczeniowe mogą być dobrym pomysłem dla osoby lub firmy, która uważa, że określone niebezpieczeństwo stanowi znaczne ryzyko, którego nie można skutecznie pokryć pojedynczą polisą. Zakup jednej lub więcej równoczesnych polis może być rozważnym działaniem, jeśli koszt nie jest wygórowany.
Ustalenie, która polisa ubezpieczeniowa pokrywa stratę pokrytą, może być trudne. Ubezpieczyciele będą dążyć do przeniesienia odpowiedzialności za roszczenia na polisy, których nie gwarantowali, i mogą skierować sprawę do sądu. Sądy są następnie odpowiedzialne za ustalenie, kto płaci – proces zwany aportacją. Ubezpieczyciele przeanalizują język własnej polisy, a także język innych polis, aby stwierdzić, że ta druga polisa jest bardziej specyficzna dla pokrytej szkody.
Uwagi specjalne
Umowy dotyczące polis ubezpieczeniowych często zawierają klauzule określające ramy, które stosuje do podziału ubezpieczenia, gdy ryzyko jest objęte również innymi polisami. Trzy podstawowe kategorie podziału to proporcjonalny, nadmiar i brak odpowiedzialności. Na przykład, polisa może określać, że zapewni ochronę tylko powyżej ochrony zapewnianej przez inne polisy. Jeśli to samo roszczenie zostanie użyte w każdej polisie, ogólna zasada jest taka, że języki wzajemnie się znoszą, a każdy ubezpieczyciel będzie odpowiedzialny za proporcjonalną kwotę ubezpieczenia, zwaną proporcjonalną.
Ze względu na złożoność języka polis sądy mogą ustalać ranking według kolejności polis, jeśli chodzi o to, która polisa jest wymagana do oferowania ubezpieczenia i ile. Ta kolejność jest określona przez język każdej z umów ubezpieczenia, ale może również wykorzystywać inne czynniki, takie jak wysokość zapłaconych składek .
W złożonym obszarze jednoczesnych roszczeń ubezpieczeniowych warto pamiętać o kilku zasadach:
Bądź uczciwy i zachowawczy w swojej wewnętrznej ocenie potencjalnego narażenia. Zbytni optymizm w ocenie ryzyka związanego z odpowiedzialnością na niewiele się zda.
Jeśli usuniesz wybór konkretnego ubezpieczyciela głównego w równoległej sytuacji ubezpieczeniowej, ważne jest, aby zachować swoje prawa, informując odznaczonego ubezpieczyciela na bieżąco o postępach w postępowaniu sądowym.
Unikaj niespodzianek. Z zastrzeżeniem odpowiedniej ochrony poufności, zaproś wykluczonego ubezpieczyciela do udziału w rozmowach ugodowych lub przynajmniej poinformuj go o rozmowach ugodowych z wykluczonym ubezpieczycielem.
Ubezpieczenie współbieżne a przyczyna współbieżna
Ubezpieczenie równoległe to dwie polisy ubezpieczeniowe posiadane w tym samym czasie. Tymczasem zbieżna przyczyna związana jest z ubezpieczeniem majątkowym. Ten rodzaj doktryny prawnej mówi, że gdy szkoda jest spowodowana przez dwie lub więcej przyczyn, z których jedna jest objęta ubezpieczeniem, a druga wykluczona, wówczas szkoda powinna zostać pokryta. W szczególności należy pokryć stratę spowodowaną dwoma zagrożeniami, takimi jak wiatr i powódź, ponieważ generalnie niemożliwe jest rozróżnienie, które niebezpieczeństwo spowodowało jakie szkody.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ubezpieczenie równoległe zazwyczaj obejmuje polisę podstawową, a druga polisa ma działać jako pokrycie nadwyżek.
Ubezpieczeni wykupujący równoczesne polisy zazwyczaj robią to, gdy uważają, że pojedyncza polisa nie może odpowiednio chronić przed konkretnym niebezpieczeństwem.
Mogą pojawić się problemy z ustaleniem, który ubezpieczyciel powinien pokryć straty, co może prowadzić do tego, że sąd zdecyduje, kto płaci.
Zbieżny związek przyczynowy odnosi się do ubezpieczenia majątkowego, mówiąc, że strata powinna być pokryta, gdy dwa zagrożenia, jedno objęte i jedno niepokryte, spowodują szkodę.
Ubezpieczenie równoległe ma miejsce, gdy dwie polisy ubezpieczeniowe są utrzymywane w celu pokrycia tego samego ryzyka w tym samym okresie.
