Kärninsättningar
Vad är kärninsättningar?
Med kärninlåning avses inlåning som utgör en stabil finansieringskälla för utlånande banker. Sådana insättningar kan vara av olika karaktär och kan omfatta tidsinsättningar i små valörer , betalkonton samt checkkonton. Kärninsättningar görs på en banks naturliga demografiska marknad och erbjuder många fördelar för finansinstitutioner, inklusive förutsägbara kostnader och pålitliga mätare av kundlojalitet. Kärninlåning används i samband med förstärkt inlåning för att öka kapitalet.
Förstå kärninsättningar
Kärninsättningar är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) till ett belopp av upp till $250 000. Utöver de ovan nämnda fördelarna är kärninlåning i allmänhet mindre känsliga för förändringar i korta räntor än insättningsbevis (CD) eller penningmarknadskonton. Finansiella institutioner höjer vanligtvis sina CD-räntor som svar på en höjning av räntorna från den amerikanska centralbanken Federal Reserve. Konsumenter kommer att leta efter högre priser för CD-skivor, eftersom detta kan göra det möjligt för dem att snabbt öka sina besparingar. Om vissa banker höjer CD-räntorna i enlighet med den federala policyn, kan andra bli motiverade att följa efter, och likaså höja sina egna CD-räntor.
Metoder för att öka kärninsättningar
Banker kan öka sina kärninsättningar med lokala marknadsföringskampanjer och kundincitamentsprogram. Dessutom kan befintliga inlåningskunder bli starka källor för korsförsäljningsmöjligheter. Handlingen att bygga kärndepåer liknar försäljningstillväxten i samma butik, eftersom båda intäktsökningarna är organiska till sin natur. Följaktligen ses kärninlåning som en väsentlig komponent för detaljhandelsbanker, som annars kan kämpa för att hålla sig flytande utan dem.
Det finns många metoder för att stimulera kärnavlagringar. Dessa inkluderar:
Förbättra bekvämligheten genom att erbjuda ökad åtkomst till ATM-nätverk.
Bygga ytterligare bankkontor.
Stärka onlinetjänster.
Öka kundservice via telefon.
Erbjuder skräddarsydda tjänster.
Konkurrenskraftiga priser på produkter och tjänster, inklusive kreditkort och banköverföringar.
Erbjuder i allmänhet förstklassiga bankupplevelser.
Kärninsättningar och ackumulerande räntebetalningar
Ett förhandlingsbart uttagskonto (NU) är ett räntebärande bankkonto. I allmänhet kan affärsbanker, ömsesidiga sparbanker och spar- och låneföreningar erbjuda NOW-konton till individer, vissa ideella institutioner och vissa statliga enheter. NOW-konton kan vara en metod för att växa kärninsättningar.
Finansiella institutioner är förhindrade att betala ränta på anfordringsinsättningar, på grund av förordning Q, en lag från 1933 från Federal Reserve Board som begränsar räntebetalningar på checkkonton. Istället kan en bank erbjuda en kontoinnehavare kontanter eller kreditbetalningar, tillsammans med varor, när en kund öppnar ett konto. För en anfordringsinsättning får en kontohavare inte få mer än två betalningar per år.
När räntorna stiger på grund av att Federal Reserve höjer de korta räntorna när ekonomierna tar fart, kommer gemenskapsbankerna sannolikt att möta ökad konkurrens om lågkostnadsbasinlåning från icke-banker och regionala banker, som betalar högre räntor .
Höjdpunkter
– Dessa insättningar erbjuder fördelar som förutsägbara kostnader och mätvärden för kundlojalitet.
Kärninsättningar är insättningar som involverar småsparkonton, betalkonton och checkkonton.
Banker kan använda olika metoder, såsom marknadsföring skräddarsydd för den geografiska regionen, i lokala samhällen för att öka sina kärnfinansieringsbelopp.
