Depósitos básicos
¿Qué son los depósitos básicos?
Los depósitos básicos se refieren a los depósitos que forman una fuente estable de fondos para los bancos prestamistas. Dichos depósitos pueden ser de naturaleza variada y pueden abarcar depósitos a plazo de pequeña denominación,. cuentas de pago, así como cuentas corrientes. Los depósitos centrales se realizan en el mercado demográfico natural de un banco y ofrecen numerosas ventajas a las instituciones financieras, incluidos costos predecibles y indicadores confiables de la lealtad del cliente. Los depósitos básicos se utilizan junto con los depósitos negociados para aumentar el capital.
Entendiendo los Depósitos Básicos
Los depósitos principales están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por un monto de hasta $250,000. Además de las ventajas antes mencionadas, los depósitos principales son generalmente menos vulnerables a los cambios en las tasas de interés a corto plazo que los certificados de depósito (CD) o las cuentas del mercado monetario. Las instituciones financieras normalmente elevan sus tasas de CD en respuesta a un aumento en las tasas de interés por parte de la Reserva Federal de EE.UU. Los consumidores buscarán tasas más altas en los CD, porque esto puede permitirles aumentar rápidamente sus ahorros. Si algunos bancos elevan las tasas de CD de acuerdo con la política federal, otros pueden verse motivados a hacer lo mismo y, de la misma manera, aumentar sus propias tasas de CD.
Métodos para aumentar los depósitos básicos
Los bancos pueden aumentar sus depósitos básicos con campañas de marketing locales y programas de incentivos para clientes. Además, los clientes de depósitos existentes pueden convertirse en fuertes fuentes de oportunidades de venta cruzada. El acto de construir depósitos centrales es similar al crecimiento de las ventas en la misma tienda, en el sentido de que ambos aumentos de ingresos son de naturaleza orgánica. En consecuencia, los depósitos centrales se consideran un componente esencial para los bancos minoristas, que de otro modo podrían tener dificultades para mantenerse a flote sin ellos.
Existen muchos métodos para estimular los depósitos centrales. Éstos incluyen:
Mejorar la comodidad al ofrecer un mayor acceso a las redes de cajeros automáticos.
Construcción de sucursales bancarias adicionales.
Potenciación de los servicios en línea.
Incrementar la atención al cliente vía telefónica.
Ofrecer servicios a medida.
Precios competitivos de productos y servicios, incluidas tarjetas de crédito y transferencias electrónicas.
En general, ofrece las mejores experiencias bancarias de su clase.
Depósitos básicos y pagos de intereses acumulados
Una cuenta de orden de retiro negociable (NOW) es una cuenta bancaria que genera intereses. En general, los bancos comerciales, los bancos de ahorro mutuo y las asociaciones de ahorro y préstamo pueden ofrecer cuentas NOW a individuos, algunas instituciones sin fines de lucro y ciertas unidades gubernamentales. Las cuentas NOW pueden ser un método para aumentar los depósitos básicos.
Las instituciones financieras tienen prohibido pagar intereses sobre los depósitos a la vista, debido a la Regulación Q, una ley de la Junta de la Reserva Federal de 1933 que restringe los pagos de intereses de las cuentas corrientes. En cambio, un banco puede ofrecer al titular de la cuenta pagos en efectivo o a crédito, junto con la mercancía, cuando un usuario abre una cuenta. Para un depósito a la vista, el titular de una cuenta no puede recibir más de dos pagos anuales.
Cuando las tasas de interés aumentan debido a que la Reserva Federal aumenta las tasas a corto plazo a medida que las economías cobran impulso, es probable que los bancos comunitarios enfrenten una mayor competencia por depósitos básicos de bajo costo de parte de bancos regionales y no bancarios, que pagan tasas de interés más altas .
Reflejos
Estos depósitos ofrecen ventajas como costos predecibles y métricas de medición de lealtad de clientes.
Los depósitos básicos son depósitos que involucran cuentas de ahorro de pequeña cuantía, cuentas de pago y cuentas corrientes.
Los bancos pueden utilizar varios métodos, como el marketing adaptado a la región geográfica, en las comunidades locales para aumentar los montos de financiamiento de sus depósitos básicos.
