Depósitos principais
O que são depósitos principais?
Os depósitos principais referem-se a depósitos que formam uma fonte estável de fundos para bancos credores. Esses depósitos podem ser de natureza variada e podem incluir depósitos a prazo de pequena denominação,. contas de pagamento, bem como contas correntes. Os depósitos principais são feitos no mercado demográfico natural de um banco e oferecem inúmeras vantagens para as instituições financeiras, incluindo custos previsíveis e indicadores confiáveis de fidelidade do cliente. Os depósitos core são usados em conjunto com os depósitos intermediados para aumentar o capital.
Entendendo os depósitos principais
Os depósitos principais são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) no valor de até US$ 250.000. Além das vantagens acima mencionadas, os depósitos principais são geralmente menos vulneráveis a mudanças nas taxas de juros de curto prazo do que os certificados de depósito (CDs) ou contas do mercado monetário. As instituições financeiras normalmente aumentam suas taxas de CD em resposta a um aumento nas taxas de juros pelo Federal Reserve dos EUA. Os consumidores procurarão taxas mais altas em CDs, porque isso pode permitir que eles aumentem rapidamente suas economias. Se alguns bancos aumentarem as taxas de CD de acordo com a política federal, outros podem ficar motivados a seguir o exemplo e, da mesma forma, aumentar suas próprias taxas de CD.
Métodos para aumentar os depósitos principais
Os bancos podem aumentar seus depósitos principais com campanhas de marketing local e programas de incentivo ao cliente. Além disso, os clientes de depósitos existentes podem se tornar fortes fontes de oportunidades de vendas cruzadas. O ato de construir depósitos principais é semelhante ao crescimento de vendas nas mesmas lojas, pois ambos os aumentos de receita são de natureza orgânica. Consequentemente, os depósitos centrais são vistos como um componente essencial para os bancos de varejo, que de outra forma podem ter dificuldades para permanecer à tona sem eles.
Existem muitos métodos para estimular os depósitos de núcleo. Esses incluem:
Aumentar a conveniência oferecendo maior acesso às redes ATM.
Construção de agências bancárias adicionais.
Reforço dos serviços online.
Aumentar o atendimento ao cliente via telefone.
Oferecer serviços personalizados.
Preços competitivos de produtos e serviços, incluindo cartões de crédito e transferências bancárias.
Geralmente oferecendo as melhores experiências bancárias da categoria.
Depósitos principais e pagamentos de juros acumulados
Uma ordem negociável de conta de retirada (AGORA) é uma conta bancária que rende juros. Em geral, bancos comerciais, bancos de poupança mútua e associações de poupança e empréstimo podem oferecer contas NOW para indivíduos, algumas instituições sem fins lucrativos e certas unidades governamentais. As contas NOW podem ser um método para aumentar os depósitos principais.
As instituições financeiras estão impedidas de pagar juros sobre depósitos à vista, devido ao Regulamento Q, uma lei do Federal Reserve Board de 1933 que restringe o pagamento de juros em conta corrente. Em vez disso, um banco pode oferecer a um titular de conta pagamentos em dinheiro ou crédito, juntamente com mercadorias, quando um usuário abre uma conta. Para um depósito à vista, um titular de conta não pode receber mais de dois pagamentos anuais.
Quando as taxas de juros estão em alta devido ao Federal Reserve aumentar as taxas de curto prazo à medida que as economias ganham impulso, os bancos comunitários provavelmente enfrentarão maior concorrência por depósitos básicos de baixo custo de bancos não-bancários e regionais, que pagam taxas de juros mais altas .
Destaques
Esses depósitos oferecem vantagens como custos previsíveis e métricas de medição de fidelização de clientes.
Depósitos principais são depósitos envolvendo pequenas contas de poupança, contas de pagamento e contas correntes.
Os bancos podem utilizar vários métodos, como marketing adaptado à região geográfica, em comunidades locais para aumentar seus valores de financiamento de depósitos principais.
