Kerneindskud
Hvad er kerneindskud?
Kerneindskud refererer til indlån,. der udgør en stabil kilde til midler for långivende banker. Sådanne indskud kan være af varierende karakter og kan omfatte tidsindskud i små pålydende værdier,. betalingskonti samt checkkonti. Kerneindskud foretages i en banks naturlige demografiske marked og tilbyder mange fordele for finansielle institutioner, herunder forudsigelige omkostninger og pålidelige målere for kundeloyalitet. Kerneindskud anvendes sammen med brøkede indlån for at styrke kapitalen.
Forstå kerneindskud
Kerneindskud er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) til et beløb på op til $250.000. Ud over de førnævnte fordele er kerneindskud generelt mindre sårbare over for ændringer i korte renter end indskudsbeviser (CD'er) eller pengemarkedskonti. Finansielle institutioner hæver typisk deres CD-renter som reaktion på en rentestigning fra den amerikanske centralbank. Forbrugerne vil se efter højere priser på cd'er, fordi dette kan sætte dem i stand til hurtigt at skrue op for deres opsparing. Hvis nogle banker hæver CD-renterne i overensstemmelse med den føderale politik, kan andre blive motiverede til at følge trop og på samme måde hæve deres egne CD-satser.
Metoder til at øge kerneindskud
Banker kan øge deres kerneindskud med lokale marketingkampagner og kundeincitamentsprogrammer. Ydermere kan eksisterende indlånskunder blive stærke kilder til krydssalgsmuligheder. Handlingen med at opbygge kerneindlån svarer til vækst i samme butikssalg, idet begge omsætningsstigninger er organiske. Derfor betragtes kerneindlån som en væsentlig komponent for detailbanker, som ellers kan kæmpe for at forblive flydende uden dem.
Der er mange metoder til at stimulere kerneaflejringer. Disse omfatter:
Forbedring af bekvemmelighed ved at tilbyde øget adgang til ATM-netværk.
Opbygning af yderligere bankfilialer.
Styrkelse af onlinetjenester.
Øget kundeservice via telefon.
Tilbyde skræddersyede ydelser.
Konkurrencedygtig prissætning af produkter og tjenester, herunder kreditkort og bankoverførsler.
Generelt tilbyder klassens bedste bankoplevelser.
Kerneindskud og akkumulerende rentebetalinger
En omsættelig udbetalingskonto (NU) er en rentegivende bankkonto. Generelt kan kommercielle banker, gensidige sparekasser og opsparings- og låneforeninger tilbyde NOW-konti til enkeltpersoner, nogle nonprofitinstitutioner og visse statslige enheder. NU-konti kan være en metode til at øge kerneindskud.
Finansielle institutioner er udelukket fra at betale renter på anfordringsindskud på grund af forordning Q, en lov fra Federal Reserve Board fra 1933, der begrænser betaling af checkkontorenter. I stedet kan en bank tilbyde en kontohaver kontant- eller kreditbetalinger sammen med varer, når en kunde åbner en konto. For et anfordringsindskud må en kontohaver ikke modtage mere end to betalinger årligt.
Når renterne stiger på grund af, at Federal Reserve hæver de korte renter, efterhånden som økonomierne tager fart, vil samfundsbanker sandsynligvis møde øget konkurrence om billige kerneindskud fra ikke-banker og regionale banker, som betaler højere renter .
Højdepunkter
Disse indskud tilbyder fordele såsom forudsigelige omkostninger og kundeloyalitetsmålinger.
Kerneindskud er indskud, der involverer små opsparingskonti, betalingskonti og checkkonti.
Banker kan bruge forskellige metoder, såsom markedsføring skræddersyet til den geografiske region, i lokalsamfund for at øge deres kerneindskudsfinansieringsbeløb.
