Kjerneinnskudd
Hva er kjerneinnskudd?
Kjerneinnskudd refererer til innskudd som utgjør en stabil kilde til midler for utlånende banker. Slike innskudd kan være av varierende natur, og kan omfatte tidsinnskudd i små valører,. betalingskontoer samt brukskontoer. Kjerneinnskudd gjøres i en banks naturlige demografiske marked og gir en rekke fordeler for finansinstitusjoner, inkludert forutsigbare kostnader og pålitelige målere for kundelojalitet. Kjerneinnskudd brukes sammen med forsterkede innskudd for å øke kapitalen.
Forstå kjerneinnskudd
Kjerneinnskudd er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) til et beløp på opptil $250 000. I tillegg til de nevnte fordelene, er kjerneinnskudd generelt mindre sårbare for endringer i kortsiktige renter enn innskuddsbevis (CD-er) eller pengemarkedskontoer. Finansinstitusjoner øker vanligvis CD-rentene som svar på en renteøkning fra den amerikanske sentralbanken. Forbrukere vil se etter høyere priser på CD-er, fordi dette kan gjøre dem i stand til raskt å øke sparepengene sine. Hvis noen banker øker CD-rentene i samsvar med den føderale politikken, kan andre bli motivert til å følge etter, og på samme måte øke sine egne CD-renter.
Metoder for å øke kjerneinnskudd
Banker kan øke sine kjerneinnskudd med lokale markedsføringskampanjer og kundeincentivprogrammer. Videre kan eksisterende innskuddskunder bli sterke kilder for krysssalgsmuligheter. Handlingen med å bygge kjerneinnskudd ligner på salgsvekst i samme butikk, ved at begge inntektsøkningene er organiske. Følgelig blir kjerneinnskudd sett på som en viktig komponent for detaljbanker, som ellers kan slite med å holde seg flytende uten dem.
Det finnes mange metoder for å stimulere kjerneavsetninger. Disse inkluderer:
Forbedrer bekvemmeligheten ved å tilby økt tilgang til minibanknettverk.
Bygge flere bankfilialer.
Styrke nettjenester.
Øke kundeservice via telefon.
Tilby skreddersydde tjenester.
Konkurransedyktig prissetting av produkter og tjenester, inkludert kredittkort og bankoverføringer.
Generelt tilby klassens beste bankopplevelser.
Kjerneinnskudd og akkumulerende rentebetalinger
En omsettelig uttakskonto (NOW) er en rentegivende bankkonto. Generelt kan kommersielle banker, gjensidige sparebanker og spare- og låneforeninger tilby NOW-kontoer til enkeltpersoner, enkelte ideelle institusjoner og visse statlige enheter. NÅ-kontoer kan være en metode for å øke kjerneinnskudd.
Finansinstitusjoner er utestengt fra å betale renter på anfordringsinnskudd, på grunn av Regulation Q, en lov fra 1933 fra Federal Reserve Board som begrenser betaling av betalingskontoer. I stedet kan en bank tilby en kontoinnehaver kontant- eller kredittbetalinger, sammen med varer, når en kunde åpner en konto. For et påkravsinnskudd kan en kontohaver ikke motta mer enn to utbetalinger årlig.
Når rentene er på vei opp på grunn av at Federal Reserve hever kortsiktige renter etter hvert som økonomiene tar fart, vil fellesskapsbanker sannsynligvis møte økt konkurranse om billige kjerneinnskudd fra ikke-banker og regionale banker, som betaler høyere renter .
Høydepunkter
– Disse innskuddene gir fordeler som forutsigbare kostnader og kundelojalitetsmålinger.
Kjerneinnskudd er innskudd som involverer småsparekontoer, betalingskontoer og brukskontoer.
Banker kan bruke ulike metoder, for eksempel markedsføring skreddersydd for den geografiske regionen, i lokalsamfunn for å øke sine kjerneinnskuddsbeløp.
