سقف سعر الفائدة
ما هو سقف سعر الفائدة؟
سقف سعر الفائدة هو الحد الأقصى لمعدل الفائدة المسموح به في معاملة معينة. إنه عكس حد السعر المتوسط.
قد تتضمن أدوات الإقراض المالي سقفًا لسعر الفائدة كجزء من أحكام العقد. يتم استخدامها بشكل شائع في اتفاقيات الرهن العقاري ذات المعدل القابل للتعديل (ARMs).
فهم سقوف أسعار الفائدة
سقف سعر الفائدة ، المعروف أيضًا باسم "سقف" معدل الفائدة ، هو الحد الأقصى لمعدل الفائدة الذي يمكن للمقرض أن يفرضه على المقترض عند التفاوض على قرض. لعبت سقوف أسعار الفائدة دورًا في التجارة عبر التاريخ ، حيث تحمي المقترضين من ممارسات الإقراض الجائرة. تم وضع قوانين الربا لمنع المقرضين من فرض سعر فائدة غير قانوني على القرض.
كما تحمي سقوف أسعار الفائدة المقترضين من مخاطر أسعار الفائدة ، عندما ترتفع أسعار الفائدة في السوق بشكل كبير خلال فترة القرض.
USURY
تحظر قوانين الربا على المقرضين تحميل المقترضين معدلات فائدة مرتفعة للغاية على القروض. في تأسيس الولايات المتحدة ، تبنت المستعمرات قوانين الربا على أساس النموذج الإنجليزي.
قروض متغيرة السعر
توجد سقوف أسعار الفائدة في القروض ذات معدلات الفائدة المتغيرة ، حيث يُسمح للسعر بالتقلب خلال فترة القرض. قد تتضمن القروض ذات السعر المتغير أيضًا شروطًا لمدى سرعة ارتفاع أسعار الفائدة إلى هذا المستوى الأقصى. سيتم تحديد مخصصات " الزيادة القصوى " هذه بمعدل التضخم تقريبًا.
تعتبر سقوف أسعار الفائدة ومخصصات الزيادة المحددة مفيدة بشكل خاص للمقترضين عندما ترتفع أسعار الفائدة بشكل عام. إذا تم الوصول إلى الحد الأقصى لمعدل الفائدة قبل أن يصل القرض إلى تاريخ استحقاقه ، فقد يكون المقترض قادرًا على دفع أسعار فائدة أقل من السوق لفترة ممتدة.
تخلق أسعار الفائدة المتغيرة تكلفة فرصة للبنك لأنه بدون سقف سعر الفائدة ، يمكنهم إقراض أموالهم لمقترض جديد بسعر فائدة أعلى.
الرهون العقارية القابلة للتعديل
عند التفكير في الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) ، قد يكون المقترض قادرًا على سداد القرض بأسعار الفائدة السائدة في وقت التفاوض على الرهن العقاري. ومع ذلك ، إذا كانت أسعار الفائدة سترتفع بلا حدود طوال فترة الرهن العقاري ، وهي عادة فترة 15 أو 30 عامًا ، فقد لا يتمكن المقترض من خدمة القرض.
يضمن سقف سعر الفائدة المدرج في قرض ARM أن معدل الفائدة لا يمكن أن يرتفع إلى ما بعد مستوى معين خلال فترة الرهن العقاري. بالإضافة إلى تقليل مخاطر سعر الفائدة للمقترض ، فإنه يحمي أيضًا المُقرض من إمكانية تخلف المقترض عن سداد قرضه.
يسلط الضوء
يشيع استخدامها في القروض متغيرة السعر ، مثل ARMs.
سقف سعر الفائدة هو مخصص العقد الذي يحدد الحد الأقصى لمعدل الفائدة المسموح به في تمويل القرض.
تحمي سقوف أسعار الفائدة المقترضين من مخاطر أسعار الفائدة وتقلل من مخاطر التخلف عن السداد.
التعليمات
هل هناك حد لأسعار الفائدة؟
الولايات المتحدة لا تحدد سعر فائدة أقصى واحد. تختلف قوانين الربا حسب الولاية ، لذا فإن سعر الفائدة الذي قد تحصل عليه للحصول على قرض معتمد يعتمد على منتج القرض الذي أنت مؤهل له ومكان المقر الرئيسي للمقرض.
ما هو الحد الأدنى لسعر الفائدة؟
الحد الأدنى لسعر الفائدة هو الحد الأدنى لمعدل الفائدة الذي قد يتم فرضه على عقد أو اتفاقية قرض. يقلل من المخاطر التي يتعرض لها المقرض من خلال الحصول على الحد الأدنى من تكلفة القرض من المقترض.
كيف تحدد البنوك أسعار الفائدة على القروض؟
السعر الأساسي هو معدل الفائدة الذي تحدده البنوك الفردية ويستخدم كسعر مرجعي ، أو معدل أساسي ، للعديد من أنواع القروض. تحدد البنوك أسعارها الأساسية استنادًا جزئيًا إلى المستوى المستهدف لسعر الأموال الفيدرالية ، الذي حددته لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية ، وهو المعدل الذي تفرضه البنوك على بعضها البعض للحصول على قروض قصيرة الأجل.
