مرفق ملتزم
ما هي المنشأة الملتزمة؟
التسهيل الملتزم به هو تسهيل ائتماني يتم بموجبه تحديد الشروط والأحكام بوضوح من قبل المؤسسة المقرضة ويتم فرضها على الشركة المقترضة. التسهيل الملتزم به هو مصدر ائتمان يلتزم بتقديم قرض لشركة. في التسهيلات الملتزم بها ، يجب على الشركة المقترضة تلبية المتطلبات المحددة التي حددتها المؤسسة المقرضة من أجل استلام الأموال المذكورة.
بعبارة أخرى ، فكر في الأمر على أنه شروط ملزمة في عقد مقابل شروط غير ملزمة. في حالة وجود منشأة ملتزمة ، تكون الشروط المنصوص عليها ملزمة للمقرض والمقترض.
كيف تعمل منشأة ملتزمة
تُستخدم شروط التسهيلات الملتزمة وغير الملتزم بها للإشارة إلى شروط وأحكام تمويل رأس المال للاتفاقيات قصيرة أو طويلة الأجل. مع التسهيل الملتزم به ، بمجرد الاتفاق على شروط وأحكام عقد القرض ، يجب على المُقرض دفع الأموال إلى المقترض عند الطلب. في المقابل ، يدفع المقترض للمقرض رسوم التزام - رسوم مستحقة الدفع للمقرض على المبالغ المتاحة ولكن غير المسحوبة ويتم احتسابها كنسبة مئوية من تلك الأموال غير المسحوبة من وقت لآخر.
مع التسهيلات الملتزم بها ، يوافق البنك على تقديم أموال بحد أقصى لفترة زمنية محددة وبسعر فائدة متفق عليه. على الرغم من أن الشروط والأحكام صارمة ومحددة بشأن كيفية استخدام الأموال ، تحصل الشركات المقترضة على مصدر تمويل مضمون طوال مدة الاتفاقية.
أنواع المرافق الملتزمة
هناك عدد من التسهيلات الملتزم بها التي يستخدمها المقترضون للحصول على قروض ، اثنان منها عبارة عن قروض لأجل وتسهيلات ائتمانية متجددة.
قروض طويلة الأجل
يسمح القرض لأجل للمقترض بسحب مبلغ مقطوع من رأس المال لفترة زمنية لا تزيد عادة عن خمس سنوات. يجب سداد القرض وفقًا لجدول سداد محدد مسبقًا ويمكن سداده جزئيًا أو كليًا قبل التواريخ المحددة في جدول السداد. ومع ذلك ، لا يمكن إعادة اقتراض أي مبلغ يتم سداده. نظرًا لأن المقترض يمكنه التحكم في المبلغ الذي يقترضه من المنشأة الملتزمة ، فإنه يتحكم أيضًا في الفائدة التي يدفعها.
ائتمانية
مثل تسهيلات القرض لأجل ، يوفر التسهيل الائتماني المتجدد الحد الأقصى لمبلغ القرض خلال فترة زمنية محددة. على عكس القرض لأجل ، يمكن إعادة اقتراض أي مبلغ يتم سداده باستخدام ائتمان دوار. يجوز للمقترض أن يسحب ويسدد شرائح بحد أقصى من رأس المال متى اختار ذلك خلال مدة القرض.
يمكن للمقترض في كثير من الأحيان تحديد فترة فائدة وتحديد سعر الفائدة الذي يدفعه خلال تلك الفترة لكل دفعة يسحبها.
مع الائتمان المتجدد ، قد يواجه المقترضون رسوم التزام عالية وقد يكون لديهم حد أدنى وحد أقصى للمبلغ الذي يمكن سحبه في أي وقت.
مرفق ملتزم مقابل مرفق غير ملتزم
على عكس التسهيلات الملتزم بها ، فإن التسهيلات غير الملتزمة هي تسهيل ائتماني لا يكون فيه المُقرض مُلزمًا بقرض الأموال عندما يكون هناك طلب من المقترض. يتم استخدام التسهيلات غير الملتزم بها في الغالب لأغراض مؤقتة في تمويل الاحتياجات قصيرة الأجل للشركة المقترضة. تشمل أنواع التسهيلات غير الملتزم بها السحب على المكشوف وسوق العقود الآجلة والضمانات المصرفية.
يسلط الضوء
على عكس التسهيلات الملتزم بها ، فإن التسهيلات غير الملتزمة هي تسهيل ائتماني حيث لا يكون المُقرض مُلزمًا بإقراض الأموال عندما يكون هناك طلب من المقترض ، مثل الضمان المصرفي.
قروض لأجل ائتمان متجدد نوعان من التسهيلات الملتزم بها.
التسهيل الملتزم به هو تسهيل ائتماني حيث يلتزم مصدر ائتمان بتقديم قرض لشركة.
شروط التسهيل محددة بوضوح ، حيث يتعين على المقترض تلبية متطلبات محددة للحصول على الأموال.
