مرفق غير ملتزم
ما هي المنشأة غير الملتزم بها؟
التسهيلات غير الملتزم بها هي اتفاقية بين المقرض والمقترض حيث يوافق المقرض على توفير تمويل قصير الأجل للمقترض. هذا على عكس التسهيلات الملتزمة التي تنطوي على شروط وأحكام محددة بوضوح وضعتها مؤسسة الإقراض وفرضت على المقترض. تُستخدم التسهيلات غير الملتزمة لتمويل الاحتياجات الموسمية أو المؤقتة للشركات ذات الإيرادات المتقلبة ، مثل الدفع للدائنين لكسب خصومات تجارية ، ومعاملات فردية أو لمرة واحدة ، وتلبية التزامات كشوف المرتبات.
كيف تعمل منشأة غير ملتزمة
نظرًا لأن الشركات الصغيرة قد تكافح من أجل الحصول على تدفق نقدي شهري كافٍ ، فقد يساعدها مرفق غير ملتزم في العمل حتى يؤسس تواجدًا أقوى في السوق ويزيد من عائداته السنوية.
وعمومًا ، تكون التسهيلات غير الملتزم بها أقل تكلفة للترتيب ، مقارنةً بالتسهيلات الملتزم بها ، لأن المُقرض ليس ملزمًا بتمديد القرض ؛ عندما يكون التمويل متاحًا ، يكون قصير الأجل ، وتكون مخاطر الائتمان صغيرة نسبيًا.
منشأة غير ملتزمة مقابل منشأة ملتزمة
قرض لأجل من بنك ، تسهيل ملتزم به ، هو مبلغ محدد مع جدول سداد محدد وسعر فائدة ثابت أو متغير. على سبيل المثال ، لدى العديد من البنوك برامج طويلة الأجل تقدم للشركات الصغيرة الأموال اللازمة للعمليات الشهرية. في كثير من الحالات ، تستخدم الشركات الصغيرة النقد لشراء الأصول الثابتة مثل معدات الإنتاج.
يتم سداد قرض لأجل المعدات أو العقارات أو رأس المال العامل في غضون سنة إلى 25 سنة من خلال جدول سداد شهري أو ربع سنوي. يتطلب القرض ضمانات وعملية موافقة صارمة للحد من مخاطر السداد. القرض مناسب للشركات الصغيرة القائمة مع بيانات مالية سليمة ودفعة مقدمة كبيرة لتقليل مبالغ السداد وإجمالي تكلفة القرض.
مثال على منشأة غير ملتزمة
السحب على المكشوف ، أو تسهيل رأس المال العامل ، يحل مشاكل التدفقات النقدية قصيرة الأجل للشركات. يقرر البنك أو أي مؤسسة مالية أخرى ما إذا كان سيتم إقراض الأموال والحد الأقصى. نظرًا لأن السحب على المكشوف عادة ما يكون مستحق الدفع عند الطلب ، فهو غير مناسب لأغراض مثل تمويل عملية استحواذ كبيرة. لا يستدعي المُقرض عادةً السحب على المكشوف ما لم يقدم المركز المالي للمقترض أو أنشطته أسبابًا للقلق.
تلقي السحب على المكشوف عملية بسيطة. ومع ذلك ، هناك دائمًا عدم يقين بشأن ما إذا كان البنك سيقرض نشاطًا تجاريًا معينًا ومتى سيطلب المقرض السداد. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم اقتراض مبلغ محدود من رأس المال ، وقد تكون رسوم المقرض مرتفعة. أيضًا ، عادةً ما يكون للمقترض مساحة صغيرة لتعديل النموذج القياسي للمقرض لإصدار السحب على المكشوف. بالإضافة إلى ذلك ، قد يضطر المقترض إلى تقليل السحب على المكشوف إلى مبلغ محدد لعدد معين من الأيام لضمان استخدامه فقط لقضايا التدفق النقدي قصير الأجل.
يسلط الضوء
القروض لأجل هي تسهيلات مشتركة يمكن أن تشمل المعدات ورأس المال العامل وقروض المعدات.
المرافق غير الملتزم بها أرخص في الإنشاء من المرافق الملتزمة.
يمكن أن تشتمل المنشأة غير الملتزم بها على تسهيلات رأس المال العامل ، والمعروفة أيضًا باسم السحب على المكشوف ، وتدفع عند الطلب.
ترتيبات إقراض التسهيلات غير الملتزم بها والمستخدمة لتمويل الاحتياجات قصيرة الأجل ، مثل كشوف المرتبات.
