قرض تجاري
ما هو القرض التجاري؟
القرض التجاري هو ترتيب تمويل قائم على الديون بين شركة ومؤسسة مالية مثل البنك. يتم استخدامه عادةً لتمويل النفقات الرأسمالية الرئيسية و / أو تغطية التكاليف التشغيلية التي قد لا تتمكن الشركة من تحملها. غالبًا ما تمنع التكاليف الأولية الباهظة والعقبات التنظيمية الشركات الصغيرة من الوصول المباشر إلى أسواق السندات والأسهم للتمويل. وهذا يعني أنه ، على عكس المستهلكين الأفراد ، يجب أن تعتمد الشركات الصغيرة على منتجات الإقراض الأخرى ، مثل خطوط الائتمان أو القروض غير المضمونة أو القروض لأجل.
كيف تعمل القروض التجارية
تُمنح القروض التجارية لمجموعة متنوعة من كيانات الأعمال ، عادةً للمساعدة في تلبية احتياجات التمويل قصيرة الأجل لتكاليف التشغيل أو لشراء المعدات لتسهيل عملية التشغيل. في بعض الحالات ، قد يتم تمديد القرض لمساعدة الشركة على تلبية المزيد من الاحتياجات التشغيلية الأساسية ، مثل تمويل كشوف المرتبات أو لشراء الإمدادات المستخدمة في عملية الإنتاج والتصنيع.
غالبًا ما تتطلب هذه القروض أن تقوم الشركة بنشر ضمانات ، عادة ما تكون في شكل ممتلكات أو مصنع أو معدات يمكن للبنك مصادرتها من المقترض في حالة التخلف عن السداد أو الإفلاس. في بعض الأحيان يتم استخدام التدفقات النقدية المتولدة من حسابات القبض المستقبلية كضمان للقرض. الرهون العقارية الممنوحة للعقارات التجارية هي أحد أشكال القروض التجارية.
غالبًا ما تستخدم القروض التجارية لتلبية احتياجات التمويل قصيرة الأجل.
إعتبارات خاصة
كما هو الحال مع كل نوع من أنواع القروض تقريبًا ، تلعب الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب دورًا رئيسيًا عندما تفكر مؤسسة مالية في منح قرض تجاري. في معظم الحالات ، سيُطلب من الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على القرض تقديم وثائق - بشكل عام في شكل ميزانيات ومستندات أخرى مماثلة - تثبت أن الشركة لديها تدفق نقدي ملائم ومتسق. وهذا يؤكد للمقرض أن القرض يمكن سداده وسيتم سداده وفقًا لشروطه.
إذا تمت الموافقة على شركة للحصول على قرض تجاري ، فيمكنها أن تتوقع دفع معدل فائدة يتماشى مع معدل الإقراض الأساسي في وقت إصدار القرض. تطلب البنوك عادةً بيانات مالية شهرية من الشركة خلال مدة القرض وغالبًا ما تطلب من الشركة الحصول على تأمين على أي عناصر أكبر يتم شراؤها بأموال من القرض.
أنواع القروض التجارية
بينما يُنظر إلى القرض التجاري في الغالب على أنه مصدر تمويل قصير الأجل للأعمال التجارية ، إلا أن هناك بعض البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى التي تقدم قروضًا قابلة للتجديد يمكن أن تمتد إلى أجل غير مسمى. يتيح ذلك للشركة الحصول على الأموال التي تحتاجها للحفاظ على العمليات الجارية وسداد القرض الأول خلال الفترة الزمنية المحددة له.
بعد ذلك ، يمكن تحويل القرض إلى فترة قرض إضافية أو "مجددة". غالبًا ما تسعى الشركة للحصول على قرض تجاري متجدد عندما يتعين عليها الحصول على الموارد التي تحتاجها للتعامل مع الطلبات الموسمية الكبيرة من عملاء معينين مع الاستمرار في توفير السلع لعملاء إضافيين.
يسلط الضوء
قرض تجاري بين بنك وشركة ، يستخدم لتمويل تكاليف التشغيل والنفقات الرأسمالية.
يتعين على الشركات بشكل عام تقديم بيانات مالية لإثبات قدرتها على السداد.
على الرغم من أن معظم القروض التجارية قصيرة الأجل ، إلا أنه يمكن "تجديدها" أو تجديدها لإطالة عمر القرض.
تتطلب العديد من القروض التجارية ضمانات ، مثل الممتلكات أو المعدات.
