المؤمن المعطل

ما هو المؤمن المعطل؟

شركة التأمين المعطلة هي شركة تأمين يحتمل أن تكون غير قادرة على الوفاء بالتزامات وثيقة التأمين الخاصة بها وقد تم وضعها تحت إعادة التأهيل. شركة التأمين المعطلة ليست معسرة ولكنها تشكل تهديدًا محتملاً لحملة وثائقها. تعتبر الدول شركات التأمين المعطلة خطرًا لأنها قد تكون غير قادرة على الوفاء بالالتزامات الممنوحة لمواطنيها في حالة الطوارئ.

فهم المؤمن المعوق

قد تحدد لجان التأمين الحكومية أن شركة التأمين قد تكون شركة تأمين معطلة إذا كانت تواجه مشكلة وقد تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها. يمكن للمحكمة أن تضع شركة التأمين في عملية الحفظ أو إعادة التأهيل حتى تتحسن صحة الشركة بدرجة كافية بحيث تنتهي مخاطر الإفلاس. يمكن اعتبار شركة التأمين المعطلة غير القادرة على الخروج من الصيانة أو إعادة التأهيل بأمر من المحكمة شركة تأمين معسرة وقد يتم إجبارها على التصفية.

عندما يتم العثور على شركة تأمين معطلة ، يجب على مفوضي التأمين بالولاية تحديد مدى الانخفاض في القيمة ومقدار الأموال المطلوبة حتى لا تتعرض للانخفاض في قيمتها بعد الآن. يقوم المفوض بعد ذلك بإخطار شركة التأمين بالمبلغ ، بالإضافة إلى توفير إطار زمني يُتوقع من شركة التأمين خلاله الوفاء بالمبلغ.

قد تضمن جمعيات التأمين الحكومية أو تؤمن السياسات المكتوبة من قبل أعضائها ، بما في ذلك الأعضاء الذين يصبحون شركات تأمين معطلة. قد تشمل المساعدة المقدمة لشركات التأمين المعطلة ، خارج الضمانات ، الائتمان أو الأموال الأخرى ، على الرغم من أن تمديد أي مساعدة مالية يعتمد على احتمالية قدرة شركة التأمين على السداد.

من المرجح أن تواجه شركات التأمين خطر الضعف إذا قدمت سياسات مماثلة لمجموعة غير متنوعة من الأفراد والشركات. على سبيل المثال ، الشركة التي تقدم فقط سياسات ملكية المنازل للأشخاص الذين يعيشون في منطقة الفيضانات الساحلية دون تقديم سياسات للمناطق الأقل عرضة للفيضانات تتعرض لخطر أكبر يتمثل في عدم قدرتها على سداد التزاماتها.

إعتبارات خاصة

الحفاظ على شركات التأمين المعطلة

بعد اكتشاف أن شركة التأمين معطلة ، في بعض الولايات ، قد يتم وضع شركة التأمين تحت أمر حماية قبل الدخول في عملية إعادة التأهيل. يعطي أمر الحفظ المنظم الوقت لتحديد مسار العمل الذي ينبغي اتخاذه فيما يتعلق بشركة التأمين المعطلة. عادة في غضون 180 أو 360 يومًا ، ستقوم الجهة التنظيمية إما بإطلاق سراح شركة التأمين من الحفظ أو تقديم التماس بأن شركة التأمين تدخل في عملية إعادة التأهيل (أو يتم تصفيتها). في بعض الأحيان ، بعد تقييم الوضع الحالي لشركة التأمين ، يجوز للجهة التنظيمية تفريغ الحفظ والسماح لشركة التأمين بالعودة إلى العمليات التجارية العادية. في معظم الولايات ، يمكن الحفاظ على سرية أمر الحفظ من أجل التخفيف من أي ضرر محتمل لأعمال شركة التأمين.

عملية إعادة التأهيل لشركات التأمين المعطلة

تهدف عملية إعادة التأهيل إلى استنفاد جميع سبل الانتصاف وبذل كل محاولة لمساعدة شركة التأمين على استرداد خسائرها واستعادة وضعها المالي السابق. إجراء إعادة التأهيل هو إجراء رسمي. بعد تقديم شكوى من قبل المنظم ، يتم إبلاغ شركة التأمين بشكوى واستدعاء. في بعض الحالات ، يمكن أيضًا استخدام عملية إعادة التأهيل لإعداد شركة التأمين للتصفية. يطلب منظمو التأمين في الدولة من مقدمي التأمين الامتثال للتقارير والبيانات المالية المنتظمة التي تعرض الوضع المالي لشركة التأمين. سيعطي هذا لمنظمي الدولة فرصة للمساعدة في حالة تعرض شركة التأمين لمشاكل مالية عميقة من خلال اتخاذ خطوات لتجنب المزيد من التعقيدات. ولكن ، بعد كل الجهود التي بُذلت ، استنتج أخيرًا أنه لا يمكن إعادة تأهيل شركة التأمين ، ثم يُعلن عن إفلاس شركة التأمين أو إفلاسها.

يسلط الضوء

• شركة التأمين المعطلة ليست معسرة ولكنها تشكل تهديدًا محتملاً لحملة وثائقها.

• شركة التأمين المعطلة هي شركة التأمين التي يحتمل أن تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها في السياسة وتم وضعها تحت إعادة التأهيل أو الصيانة.

• تعتبر الدول شركات التأمين المعطلة خطرًا لأنها قد تكون غير قادرة على الوفاء بالالتزامات الممنوحة لمواطنيها في حالة الطوارئ.

• قد تحدد لجان التأمين الحكومية أن شركة التأمين قد تكون شركة تأمين معطلة إذا كانت تواجه مشكلة وقد تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها.