Penanggung Insurans terjejas
Apakah Itu Penanggung Insurans Bermasalah?
Penanggung insurans terjejas ialah syarikat insurans yang berpotensi tidak dapat memenuhi obligasi polisinya dan telah diletakkan di bawah pemulihan. Penanggung insurans terjejas tidak muflis tetapi ia menimbulkan potensi ancaman kepada pemegang polisinya. Negara menganggap penanggung insurans terjejas sebagai risiko kerana mereka mungkin tidak dapat memenuhi kewajipan yang diberikan kepada rakyatnya dalam kes kecemasan.
Memahami Penanggung Insurans Bermasalah
Komisen insurans negeri mungkin menentukan bahawa syarikat insurans mungkin menjadi penanggung insurans yang terjejas jika ia menghadapi masalah dan mungkin tidak dapat memenuhi kewajipannya. Mahkamah boleh meletakkan penanggung insurans dalam pemuliharaan atau pemulihan sehingga kesihatan syarikat bertambah baik sehingga risiko insolvensi telah berakhir. Penanggung insurans terjejas yang tidak dapat keluar dari pemuliharaan atau pemulihan yang diarahkan oleh mahkamah boleh dianggap sebagai penanggung insurans yang tidak solven dan mungkin dipaksa untuk dibubarkan.
Apabila syarikat insurans didapati mengalami kemerosotan nilai, pesuruhjaya insurans negeri mesti menentukan tahap kemerosotan nilai dan berapa banyak wang yang diperlukan untuk tidak lagi terjejas. Pesuruhjaya kemudiannya akan memberitahu syarikat insurans tentang jumlah tersebut, serta menyediakan jangka masa yang mana syarikat insurans dijangka akan membayar amaun tersebut.
Persatuan insurans negeri boleh menjamin atau menginsuranskan polisi yang ditulis oleh ahlinya, termasuk ahli yang menjadi penanggung insurans terjejas. Bantuan yang diberikan kepada penanggung insurans terjejas, di luar jaminan, mungkin termasuk kredit atau dana lain, walaupun pelanjutan sebarang bantuan kewangan bergantung pada kemungkinan penanggung insurans terjejas dapat membayar balik.
Penanggung insurans berkemungkinan besar menghadapi ancaman kemerosotan nilai jika mereka menyediakan polisi yang serupa kepada kumpulan individu dan perniagaan yang tidak dipelbagaikan. Sebagai contoh, syarikat yang hanya menyediakan polisi pemilik rumah kepada orang yang tinggal di zon banjir pantai tanpa menyediakan polisi kepada kawasan yang kurang terdedah kepada banjir berisiko lebih besar untuk tidak dapat membayar obligasinya.
Pertimbangan Khas
Pemuliharaan Penanggung Insurans Bermasalah
Selepas syarikat insurans didapati mengalami kecacatan, di beberapa negeri, syarikat insurans boleh diletakkan di bawah perintah pemuliharaan sebelum memasuki proses pemulihan. Perintah pemuliharaan memberi masa kepada pengawal selia untuk menentukan tindakan yang perlu diambil berkenaan dengan syarikat insurans yang terjejas. Biasanya dalam tempoh 180 atau 360 hari, pengawal selia sama ada akan melepaskan penanggung insurans daripada pemuliharaan atau petisyen bahawa penanggung insurans memasuki proses pemulihan (atau dibubarkan). Ada kalanya, selepas menilai status semasa penanggung insurans, pengawal selia boleh melaksanakan pemuliharaan dan membenarkan penanggung insurans kembali ke operasi perniagaan biasa. Di kebanyakan negeri, perintah pemuliharaan boleh dirahsiakan untuk mengurangkan sebarang potensi bahaya kepada perniagaan syarikat insurans.
Proses Pemulihan untuk Penanggung Insurans Bermasalah
Proses pemulihan bertujuan untuk menghabiskan semua remedi dan membuat setiap percubaan untuk membantu syarikat insurans memulihkan kerugiannya dan mendapatkan semula kedudukan kewangannya yang terdahulu. Prosiding pemulihan adalah prosiding rasmi. Selepas aduan difailkan oleh pengawal selia, syarikat insurans dilayan dengan aduan dan saman. Dalam sesetengah kes, proses pemulihan juga boleh digunakan untuk menyediakan syarikat insurans untuk pembubaran. Pengawal selia insurans negeri memerlukan penyedia insurans mematuhi laporan biasa dan penyata kewangan yang memaparkan keadaan kewangan syarikat insurans. Ini akan memberi peluang kepada pengawal selia negeri untuk membantu sekiranya syarikat insurans mengalami masalah kewangan yang mendalam dengan mengambil langkah untuk mengelakkan lebih banyak komplikasi. Tetapi, selepas semua usaha yang dilakukan, akhirnya disimpulkan bahawa syarikat insurans tidak dapat dipulihkan, syarikat insurans kemudiannya diisytiharkan muflis atau muflis.
Sorotan
Penanggung insurans terjejas tidak muflis tetapi ia menimbulkan potensi ancaman kepada pemegang polisinya.
Penanggung insurans terjejas ialah syarikat insurans yang berpotensi tidak dapat memenuhi kewajipan polisinya dan telah diletakkan di bawah pemulihan atau pemuliharaan.
Negara menganggap penanggung insurans terjejas sebagai risiko kerana mereka mungkin tidak dapat memenuhi kewajipan yang diberikan kepada rakyatnya dalam kes kecemasan.
Komisen insurans negeri boleh menentukan bahawa syarikat insurans mungkin menjadi penanggung insurans yang terjejas jika menghadapi masalah dan mungkin tidak dapat memenuhi kewajipannya.
