Seguradora Prejudicada
O que é uma seguradora prejudicada?
Uma seguradora prejudicada é uma companhia de seguros que é potencialmente incapaz de cumprir suas obrigações de apólice e foi colocada em reabilitação. Uma seguradora prejudicada não é insolvente, mas representa uma ameaça potencial para seus segurados. Os Estados consideram as seguradoras prejudicadas um risco porque podem ser incapazes de cumprir as obrigações atribuídas aos seus cidadãos em caso de emergência.
Entendendo uma seguradora prejudicada
As comissões estaduais de seguros podem determinar que uma companhia de seguros pode ser uma seguradora prejudicada se estiver com problemas e não puder cumprir suas obrigações. Um tribunal pode colocar a seguradora em conservação ou reabilitação até que a saúde da empresa melhore o suficiente para que o risco de insolvência termine. Uma seguradora prejudicada que não consiga sair da conservação ou reabilitação ordenada pelo tribunal pode ser considerada uma seguradora insolvente e pode ser forçada a liquidar.
Quando uma companhia de seguros é considerada prejudicada, os comissários estaduais de seguros devem determinar a extensão da deficiência e quanto dinheiro é necessário para não ser mais prejudicado. O comissário então notificará a companhia de seguros do valor, bem como fornecerá um prazo durante o qual a companhia de seguros deverá pagar o valor.
As associações estaduais de seguros podem garantir ou segurar as apólices emitidas por seus membros, incluindo membros que se tornem seguradoras prejudicadas. A ajuda estendida a seguradoras prejudicadas, fora das garantias, pode incluir crédito ou outros fundos, embora a extensão de qualquer assistência financeira dependa da probabilidade de a seguradora prejudicada ser capaz de reembolsar.
As seguradoras são mais propensas a enfrentar a ameaça de prejuízo se fornecerem apólices semelhantes a um conjunto não diversificado de indivíduos e empresas. Por exemplo, uma empresa que fornece apenas apólices de imóveis para pessoas que vivem em uma zona costeira de inundação sem também fornecer apólices para áreas menos propensas a inundações corre um risco maior de não conseguir pagar suas obrigações.
Considerações Especiais
A Conservação das Seguradoras Prejudicadas
Depois que uma seguradora é considerada prejudicada, em alguns estados, uma seguradora pode ser colocada sob uma ordem de conservação antes de entrar no processo de reabilitação. Uma ordem de conservação dá ao regulador tempo para determinar o curso de ação que deve ser tomado em relação a uma seguradora prejudicada. Normalmente, dentro de 180 ou 360 dias, o regulador liberará a seguradora da conservação ou solicitará que a seguradora entre no processo de reabilitação (ou seja liquidada). Às vezes, após avaliar a situação atual da seguradora, o regulador pode dispensar a conservação e permitir que a seguradora retorne às operações normais de negócios. Na maioria dos estados, uma ordem de conservação pode ser mantida em sigilo para mitigar qualquer dano potencial aos negócios da seguradora.
O Processo de Reabilitação para Seguradoras Prejudicadas
O processo de reabilitação visa esgotar todos os recursos e fazer todos os esforços para ajudar a seguradora a recuperar suas perdas e recuperar sua situação financeira anterior. Um processo de reabilitação é um procedimento formal. Após a apresentação de uma reclamação pelo regulador, a seguradora é notificada com uma reclamação e intimação. Em alguns casos, o processo de reabilitação também pode ser usado para preparar a seguradora para a liquidação. Os reguladores estaduais de seguros exigem que as seguradoras cumpram relatórios regulares e demonstrações financeiras que mostrem a condição financeira da companhia de seguros. Isso dará aos reguladores estaduais a chance de ajudar caso a seguradora esteja com problemas financeiros profundos, tomando medidas para evitar mais complicações. Mas, depois de todos os esforços feitos, conclui-se finalmente que a seguradora não pode ser reabilitada, a seguradora é então declarada falida ou insolvente.
Destaques
Uma seguradora prejudicada não é insolvente, mas representa uma ameaça potencial para seus segurados.
Uma seguradora prejudicada é uma companhia de seguros que é potencialmente incapaz de cumprir suas obrigações de apólice e foi colocada em reabilitação ou conservação.
Os Estados consideram as seguradoras prejudicadas um risco porque podem ser incapazes de cumprir as obrigações atribuídas aos seus cidadãos em caso de emergência.
As comissões de seguros do Estado podem determinar que uma companhia de seguros pode ser uma seguradora prejudicada se estiver com problemas e não puder cumprir suas obrigações.
