बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता

एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता क्या है?

एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता एक बीमा कंपनी है जो संभावित रूप से अपने नीतिगत दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ है और उसे पुनर्वास के तहत रखा गया है। एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता दिवालिया नहीं होता है, लेकिन यह अपने पॉलिसीधारकों के लिए एक संभावित खतरा पैदा करता है। राज्य खराब बीमाकर्ताओं को एक जोखिम मानते हैं क्योंकि वे आपात स्थिति में अपने नागरिकों को दिए गए दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकते हैं।

एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता को समझना

राज्य बीमा आयोग यह निर्धारित कर सकते हैं कि एक बीमा कंपनी एक खराब बीमाकर्ता हो सकती है यदि वह परेशानी में चल रही है और अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकती है। एक अदालत बीमाकर्ता को संरक्षण या पुनर्वास में तब तक रख सकती है जब तक कि कंपनी के स्वास्थ्य में पर्याप्त सुधार न हो जाए कि दिवाला का जोखिम समाप्त हो गया हो। एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता जो अदालत द्वारा आदेशित संरक्षण या पुनर्वास से बाहर निकलने में असमर्थ है, उसे दिवालिया बीमाकर्ता माना जा सकता है और उसे परिसमापन के लिए मजबूर किया जा सकता है।

जब एक बीमा कंपनी को बिगड़ा हुआ पाया जाता है, तो राज्य बीमा आयुक्तों को यह निर्धारित करना चाहिए कि हानि की सीमा और कितनी धनराशि की आवश्यकता है ताकि अब कोई हानि न हो। आयुक्त तब राशि की बीमा कंपनी को सूचित करेगा, साथ ही एक समय सीमा प्रदान करेगा जिस पर बीमा कंपनी से राशि पर अच्छा होने की उम्मीद है।

राज्य बीमा संघ अपने सदस्यों द्वारा लिखित नीतियों की गारंटी या बीमा कर सकते हैं, जिनमें ऐसे सदस्य भी शामिल हैं जो खराब बीमाकर्ता बन जाते हैं। गारंटी के बाहर, बिगड़ा हुआ बीमाकर्ताओं को दी गई सहायता में क्रेडिट या अन्य फंड शामिल हो सकते हैं, हालांकि किसी भी वित्तीय सहायता का विस्तार बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता के चुकाने में सक्षम होने की संभावना पर निर्भर है।

बीमाकर्ताओं को हानि के खतरे का सामना करना पड़ सकता है यदि वे व्यक्तियों और व्यवसायों के एक विविध समूह के लिए समान नीतियां प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक कंपनी जो केवल तटीय बाढ़ क्षेत्र में रहने वाले लोगों को कम बाढ़ प्रवण क्षेत्रों में नीतियां प्रदान किए बिना गृहस्वामी नीतियां प्रदान करती है, अपने दायित्वों का भुगतान करने में असमर्थ होने का अधिक जोखिम उठाती है।

विशेष ध्यान

बिगड़ा हुआ बीमाकर्ताओं का संरक्षण

एक बीमा कंपनी के खराब होने के बाद, कुछ राज्यों में, एक बीमाकर्ता को पुनर्वास प्रक्रिया में प्रवेश करने से पहले संरक्षण के आदेश के तहत रखा जा सकता है। संरक्षण का एक आदेश नियामक को यह निर्धारित करने का समय देता है कि एक खराब बीमाकर्ता के संबंध में क्या कार्रवाई की जानी चाहिए। आमतौर पर 180 या 360 दिनों के भीतर, नियामक या तो बीमाकर्ता को संरक्षण या याचिका से मुक्त कर देगा कि बीमाकर्ता पुनर्वास प्रक्रिया में प्रवेश करता है (या समाप्त हो जाता है)। कभी-कभी, बीमाकर्ता की वर्तमान स्थिति का आकलन करने के बाद, नियामक संरक्षण का निर्वहन कर सकता है और बीमाकर्ता को सामान्य व्यावसायिक संचालन पर लौटने की अनुमति दे सकता है। अधिकांश राज्यों में, बीमाकर्ता के व्यवसाय को किसी भी संभावित नुकसान को कम करने के लिए संरक्षण के आदेश को गोपनीय रखा जा सकता है।

बिगड़ा बीमाकर्ताओं के लिए पुनर्वास प्रक्रिया

पुनर्वास प्रक्रिया का उद्देश्य सभी उपायों को समाप्त करना और बीमाकर्ता को अपने नुकसान की भरपाई करने और अपनी पूर्व वित्तीय स्थिति को वापस पाने में मदद करने के लिए हर संभव प्रयास करना है। पुनर्वास कार्यवाही एक औपचारिक कार्यवाही है। नियामक द्वारा शिकायत दर्ज करने के बाद, बीमाकर्ता को शिकायत और सम्मन दिया जाता है। कुछ मामलों में, बीमाकर्ता को परिसमापन के लिए तैयार करने के लिए पुनर्वास प्रक्रिया का भी उपयोग किया जा सकता है। राज्य बीमा नियामकों को बीमा प्रदाताओं को नियमित रिपोर्टों और वित्तीय विवरणों का पालन करने की आवश्यकता होती है जो बीमा कंपनी की वित्तीय स्थिति को प्रदर्शित करते हैं। यह राज्य के नियामकों को अधिक जटिलताओं से बचने के लिए कदम उठाकर बीमाकर्ता के गहरे वित्तीय संकट में मदद करने का मौका देगा। लेकिन, किए गए सभी प्रयासों के बाद, अंत में यह निष्कर्ष निकाला जाता है कि बीमा कंपनी का पुनर्वास नहीं किया जा सकता है, बीमाकर्ता को दिवालिया या दिवालिया घोषित कर दिया जाता है।

हाइलाइट्स

• एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता दिवालिया नहीं होता है, लेकिन यह अपने पॉलिसीधारकों के लिए संभावित खतरा पैदा करता है।

• एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता एक बीमा कंपनी है जो संभावित रूप से अपने पॉलिसी दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ है और उसे पुनर्वास या संरक्षण के तहत रखा गया है।

• राज्य खराब बीमाकर्ताओं को एक जोखिम मानते हैं क्योंकि वे आपात स्थिति में अपने नागरिकों को दिए गए दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकते हैं।

• राज्य बीमा आयोग यह निर्धारित कर सकते हैं कि यदि कोई बीमा कंपनी संकट में है और अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ है तो वह एक खराब बीमाकर्ता हो सकती है।