Skert vátryggjandi
Hvað er skert vátryggjandi?
Skert vátryggjandi er vátryggingafélag sem getur hugsanlega ekki uppfyllt vátryggingarskyldur sínar og hefur verið sett í endurhæfingu. Skert vátryggjandi er ekki gjaldþrota en það skapar hugsanlega ógn við vátryggingartaka sína. Ríki telja skerta vátryggjendur áhættu vegna þess að þeir gætu ekki uppfyllt skyldur sem þegnar þeirra eru veittar í neyðartilvikum.
Skilningur á skertum vátryggjanda
Trygginganefnd ríkisins getur ákveðið að vátryggingafélag geti verið skert vátryggjandi ef það lendir í vandræðum og gæti ekki staðið við skyldur sínar. Dómstóll getur sett vátryggjanda í varðveislu eða endurhæfingu þar til heilsa fyrirtækisins batnar nógu mikið til að hættan á gjaldþroti sé lokið. Skert vátryggjandi sem er ófær um að yfirgefa varðveislu eða endurhæfingu sem úrskurðuð er fyrir dómi getur talist gjaldþrota vátryggjandi og getur verið þvingaður til gjaldþrotaskipta.
Þegar í ljós kemur að vátryggingafélag er skert verða vátryggingafulltrúar ríkisins að ákvarða umfang virðisrýrnunar og hversu mikið fé þarf til að skerðast ekki lengur. Þá mun sýslumaður tilkynna vátryggingafélaginu fjárhæðina auk þess sem tryggingafélagið er gert ráð fyrir að greiða fyrir fjárhæðina.
Tryggingafélög ríkisins geta ábyrgst eða tryggt þær tryggingar sem félagsmenn þeirra skrifa, þar á meðal félagsmenn sem verða vátryggjendur. Aðstoð sem veitt er til vátryggðra vátryggjenda, utan ábyrgða, getur falið í sér lánsfé eða aðra fjármuni, þó að framlenging hvers kyns fjárhagsaðstoðar sé háð líkum á því að vátryggjandinn geti endurgreitt.
Vátryggjendur eru líklegastir til að standa frammi fyrir ógninni um virðisrýrnun ef þeir bjóða upp á svipaðar tryggingar og ófjölbreytt hópur einstaklinga og fyrirtækja. Sem dæmi má nefna að fyrirtæki sem aðeins veitir húseigendatryggingum til fólks sem býr á flóðasvæði án þess að veita einnig tryggingar á minna flóðahættulegum svæðum á í meiri hættu á að geta ekki staðið við skuldbindingar sínar.
Sérstök atriði
Varðveisla vátryggðra vátryggjenda
Eftir að vátryggingafélag reynist skert, í sumum ríkjum, getur vátryggjandi verið settur undir varðveislufyrirmæli áður en farið er í endurhæfingarferlið. Varðveisluskipun gefur eftirlitsaðilanum tíma til að ákveða hvaða aðgerðir eigi að grípa til í tengslum við vátryggjanda með skerta stöðu. Venjulega innan 180 eða 360 daga mun eftirlitsaðilinn annað hvort leysa vátryggjanda frá varðveislu eða biðja um að vátryggjandinn fari í endurhæfingarferlið (eða verði slitið). Stundum, eftir að hafa metið núverandi stöðu vátryggjanda, getur eftirlitsaðilinn leyft varðveisluna og leyft vátryggjanda að fara aftur í eðlilegan viðskiptarekstur. Í flestum ríkjum getur varðveisluskipun verið trúnaðarmál til að draga úr hugsanlegum skaða á viðskiptum vátryggjanda.
Endurhæfingarferlið fyrir skerta vátryggjendur
Endurhæfingarferlinu er ætlað að tæma öll úrræði og reyna eftir fremsta megni að hjálpa vátryggjanda að endurheimta tjón sitt og endurheimta fyrri fjárhagsstöðu sína. Endurhæfingarferli er formlegt mál. Eftir að kvörtun hefur verið lögð fram af eftirlitsaðila er vátryggjanda send kvörtun og stefna. Í sumum tilfellum er einnig hægt að nota endurhæfingarferlið til að undirbúa vátryggjanda fyrir gjaldþrotaskipti. Tryggingaeftirlit ríkisins krefst þess að vátryggingaveitendur fari að reglulegum skýrslum og reikningsskilum sem sýna fjárhagsstöðu vátryggingafélagsins. Þetta mun gefa eftirlitsstofnunum ríkisins tækifæri til að hjálpa ef vátryggjandinn er í miklum fjárhagsvandræðum með því að gera ráðstafanir til að forðast fleiri fylgikvilla. En eftir alla áreynsluna er loksins komist að þeirri niðurstöðu að ekki sé hægt að endurreisa tryggingafélagið, vátryggjandinn er þá úrskurðaður gjaldþrota eða gjaldþrota.
Hápunktar
Skert vátryggjandi er ekki gjaldþrota en það skapar hugsanlega ógn við vátryggingartaka sína.
Skert vátryggjandi er vátryggingafélag sem getur hugsanlega ekki uppfyllt vátryggingarskyldur sínar og hefur verið sett í endurhæfingu eða varðveislu.
Ríki telja skerta vátryggjendur áhættu vegna þess að þeir gætu ekki uppfyllt skyldur sem þegnar þeirra eru veittar í neyðartilvikum.
Trygginganefndir ríkisins geta ákveðið að vátryggingafélag geti verið skert vátryggjandi ef lendir í vandræðum og gæti ekki staðið við skuldbindingar sínar.
