Assureur affaibli
Qu'est-ce qu'un assureur en difficulté ?
Un assureur déprécié est une compagnie d'assurance qui est potentiellement incapable de remplir ses obligations contractuelles et qui a été placée en redressement. Un assureur déprécié n'est pas insolvable, mais il représente une menace potentielle pour ses assurés. Les États considèrent les assureurs affaiblis comme un risque parce qu'ils peuvent être incapables de remplir les obligations envers leurs citoyens en cas d'urgence.
Comprendre un assureur en difficulté
Les commissions d'assurance de l'État peuvent déterminer qu'une compagnie d'assurance peut être un assureur déprécié si elle rencontre des difficultés et peut être incapable de remplir ses obligations. Un tribunal peut placer l'assureur en conservation ou en redressement jusqu'à ce que la santé de l'entreprise s'améliore suffisamment pour que le risque d'insolvabilité ait disparu. Un assureur en difficulté qui n'est pas en mesure de sortir de la conservation ou de la réhabilitation ordonnée par le tribunal peut être considéré comme un assureur insolvable et peut être contraint à la liquidation.
Lorsqu'une compagnie d'assurance est jugée affaiblie, les commissaires aux assurances de l'État doivent déterminer l'étendue de la déficience et combien d'argent est nécessaire pour ne plus être affaibli. Le commissaire informera ensuite la compagnie d'assurance du montant, ainsi que de fournir un délai au cours duquel la compagnie d'assurance devrait rembourser le montant.
Les associations d'assurance d'État peuvent garantir ou assurer les polices souscrites par leurs membres, y compris les membres qui deviennent des assureurs affaiblis. L'aide accordée aux assureurs en difficulté, en dehors des garanties, peut inclure du crédit ou d'autres fonds, bien que l'extension de toute aide financière dépende de la probabilité que l'assureur en difficulté soit en mesure de rembourser.
Les assureurs sont plus susceptibles de faire face à la menace de dépréciation s'ils proposent des polices similaires à un ensemble non diversifié d'individus et d'entreprises. Par exemple, une entreprise qui ne fournit des polices d'assurance habitation qu'aux personnes vivant dans une zone inondable côtière sans fournir également des polices aux zones moins sujettes aux inondations court un plus grand risque de ne pas être en mesure de payer ses obligations.
Considérations particulières
La conservation des assureurs en difficulté
Après qu'une compagnie d'assurance se soit avérée affaiblie, dans certains États, un assureur peut être placé sous une ordonnance de conservation avant d'entrer dans le processus de réhabilitation. Une ordonnance de conservation donne à l'organisme de réglementation le temps de déterminer la marche à suivre à l'égard d'un assureur en difficulté. En règle générale, dans les 180 ou 360 jours, le régulateur libère l'assureur de la conservation ou demande que l'assureur entre dans le processus de réhabilitation (ou soit liquidé). Parfois, après avoir évalué la situation actuelle de l'assureur, l'organisme de réglementation peut annuler la conservation et permettre à l'assureur de reprendre ses activités commerciales normales. Dans la plupart des États, une ordonnance de conservation peut être gardée confidentielle afin d'atténuer tout préjudice potentiel aux activités de l'assureur.
Le processus de réhabilitation des assureurs en difficulté
Le processus de redressement vise à épuiser tous les recours et à tout mettre en œuvre pour aider l'assureur à recouvrer ses pertes et à retrouver son ancienne situation financière. Une procédure de réhabilitation est une procédure formelle. Après le dépôt d'une plainte par l'organisme de réglementation, l'assureur reçoit une plainte et une citation à comparaître. Dans certains cas, le processus de réhabilitation peut également être utilisé pour préparer l'assureur à la liquidation. Les régulateurs d'assurance de l'État exigent que les fournisseurs d'assurance se conforment à des rapports réguliers et des états financiers qui affichent la situation financière de la compagnie d'assurance. Cela donnera aux régulateurs de l'État la possibilité d'aider au cas où l'assureur connaîtrait de graves difficultés financières en prenant des mesures pour éviter davantage de complications. Mais, après tous les efforts déployés, il est finalement conclu que la compagnie d'assurance ne peut être assainie, l'assureur est alors déclaré en faillite ou insolvable.
Points forts
Un assureur déprécié n'est pas insolvable, mais il représente une menace potentielle pour ses assurés.
Un assureur déprécié est une compagnie d'assurance qui est potentiellement incapable de remplir ses obligations de police et qui a été placée en réhabilitation ou en conservation.
Les États considèrent les assureurs en difficulté comme un risque parce qu'ils peuvent être incapables de remplir les obligations envers leurs citoyens en cas d'urgence.
Les commissions d'assurance de l'État peuvent déterminer qu'une compagnie d'assurance peut être un assureur déprécié si elle rencontre des difficultés et est incapable de remplir ses obligations.
