Обесцененный страховщик
Что такое обесцененный страховщик?
Обесцененный страховщик — это страховая компания, которая потенциально неспособна выполнять свои обязательства по полису и находится в стадии реабилитации. Обесцененный страховщик не является неплатежеспособным, но он представляет потенциальную угрозу для своих страхователей. Государства рассматривают обесценившихся страховщиков как риск, поскольку они могут быть не в состоянии выполнить обязательства, возложенные на их граждан в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Понимание обесценившегося страховщика
Государственные страховые комиссии могут определить, что страховая компания может считаться обесценившимся страховщиком, если у нее возникают проблемы и она не может выполнять свои обязательства. Суд может поставить страховщика на консервацию или реабилитацию до тех пор, пока состояние компании не улучшится настолько, что риск неплатежеспособности исчезнет. Обесцененный страховщик, который не может выйти из процедуры консервации или восстановления по решению суда, может считаться неплатежеспособным страховщиком и может быть принудительно ликвидирован.
Когда обнаруживается, что страховая компания обесценилась, уполномоченные штата по страхованию должны определить степень обесценения и сколько денег требуется, чтобы больше не быть обесцененной. Затем комиссар уведомляет страховую компанию о сумме, а также указывает сроки, в течение которых страховая компания должна возместить эту сумму.
Государственные страховые ассоциации могут гарантировать или застраховать полисы, выписанные их членами, в том числе членами, которые стали страховщиками с обесценением. Помощь, предоставляемая обесценившимся страховщикам, помимо гарантий, может включать кредит или другие средства, хотя предоставление любой финансовой помощи зависит от вероятности того, что обесценившийся страховщик сможет погасить свои обязательства.
Страховщики, скорее всего, столкнутся с угрозой обесценения, если они будут предоставлять аналогичные полисы недиверсифицированному набору физических и юридических лиц. Например, компания, которая предоставляет полисы домовладельцев только людям, проживающим в прибрежной зоне затопления, но не предоставляет полисы для менее подверженных наводнениям районов, подвергается большему риску неспособности оплатить свои обязательства.
Особые соображения
Сохранение обесценившихся страховщиков
После того, как страховая компания будет признана обесцененной, в некоторых штатах страховщик может быть подвергнут приказу о сохранении до начала процесса реабилитации. Приказ о сохранении дает регулирующему органу время для определения курса действий, которые следует предпринять в отношении обесценившегося страховщика. Обычно в течение 180 или 360 дней регулирующий орган либо освобождает страховщика от консервации, либо ходатайствует о том, чтобы страховщик вступил в процесс реабилитации (или был ликвидирован). Иногда, после оценки текущего статуса страховщика, регулирующий орган может отменить консервацию и разрешить страховщику вернуться к нормальной деятельности. В большинстве штатов приказ о сохранении может оставаться конфиденциальным, чтобы уменьшить любой потенциальный ущерб бизнесу страховщика.
Реабилитационный процесс для обесценившихся страховщиков
Процесс реабилитации направлен на то, чтобы исчерпать все средства правовой защиты и сделать все возможное, чтобы помочь страховщику возместить свои убытки и восстановить свое прежнее финансовое положение. Реабилитационное производство является формальным производством. После подачи жалобы регулирующим органом страховщику вручается жалоба и повестка. В некоторых случаях процесс реабилитации может также использоваться для подготовки страховщика к ликвидации. Государственные страховые регуляторы требуют, чтобы страховые компании предоставляли регулярные отчеты и финансовые отчеты, отражающие финансовое состояние страховой компании. Это даст государственным регулирующим органам возможность помочь страховщику в случае серьезных финансовых проблем, предприняв шаги, чтобы избежать дополнительных осложнений. Но, после всех приложенных усилий, в конце концов делается вывод о том, что страховая компания не может быть оздоровлена, тогда страховщик объявляется банкротом или неплатежеспособным.
Особенности
Обесценившийся страховщик не является неплатежеспособным, но представляет потенциальную угрозу для своих страхователей.
Обесценившийся страховщик – это страховая компания, которая потенциально неспособна выполнять свои обязательства по полису и находится в стадии реабилитации или консервации.
Государства рассматривают обесценившихся страховщиков как риск, поскольку они могут быть не в состоянии выполнить обязательства, возложенные на его граждан в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Государственные страховые комиссии могут определить, что страховая компания может считаться обесценившимся страховщиком, если у нее возникли проблемы и она может быть не в состоянии выполнить свои обязательства.
