Assicuratore danneggiato
Che cos'è un assicuratore danneggiato?
Un assicuratore danneggiato è una compagnia di assicurazioni che è potenzialmente incapace di adempiere ai propri obblighi di polizza ed è stata posta in riabilitazione. Un assicuratore danneggiato non è insolvente, ma rappresenta una potenziale minaccia per i suoi assicurati. Gli Stati considerano gli assicuratori danneggiati un rischio perché potrebbero non essere in grado di adempiere agli obblighi assunti nei confronti dei propri cittadini in caso di emergenza.
Capire un assicuratore danneggiato
Le commissioni statali di assicurazione possono stabilire che una compagnia di assicurazioni può essere un assicuratore danneggiato se si trova in difficoltà e potrebbe non essere in grado di adempiere ai propri obblighi. Un tribunale può mettere l'assicuratore in conservazione o riabilitazione fino a quando le condizioni di salute dell'azienda non migliorano sufficientemente da far cessare il rischio di insolvenza. Un assicuratore danneggiato che non è in grado di uscire dalla conservazione o dalla riabilitazione ordinata dal tribunale può essere considerato un assicuratore insolvente e può essere costretto alla liquidazione.
Quando si scopre che una compagnia di assicurazioni è danneggiata, i commissari assicurativi statali devono determinare l'entità della menomazione e la quantità di denaro necessaria per non essere più danneggiata. Il commissario comunicherà quindi l'importo alla compagnia di assicurazione, oltre a fornire un lasso di tempo entro il quale la compagnia di assicurazione dovrebbe compensare l'importo.
Le associazioni assicurative statali possono garantire o assicurare le polizze stipulate dai suoi membri, compresi i membri che diventano assicuratori deteriorati. L'aiuto esteso agli assicuratori deteriorati, al di fuori delle garanzie, può includere credito o altri fondi, sebbene l'estensione di qualsiasi assistenza finanziaria dipenda dalla probabilità che l'assicuratore danneggiato sia in grado di rimborsare.
È molto probabile che gli assicuratori affrontino la minaccia di una riduzione di valore se forniscono polizze simili a un insieme non diversificato di individui e aziende. Ad esempio, un'azienda che fornisce politiche per i proprietari di case solo alle persone che vivono in una zona costiera alluvionale senza fornire politiche anche alle aree meno soggette a inondazioni corre un rischio maggiore di non essere in grado di pagare i propri obblighi.
Considerazioni speciali
La conservazione degli assicuratori deteriorati
Dopo che una compagnia assicurativa è risultata danneggiata, in alcuni stati, un assicuratore può essere sottoposto a un ordine di conservazione prima di entrare nel processo di riabilitazione. Un ordine di conservazione dà all'autorità di regolamentazione il tempo di determinare la linea d'azione da intraprendere nei confronti di un assicuratore danneggiato. In genere entro 180 o 360 giorni, l'autorità di regolamentazione esonera l'assicuratore dalla conservazione o richiede che l'assicuratore entri nel processo di riabilitazione (o venga liquidato). A volte, dopo aver valutato lo stato attuale dell'assicuratore, l'autorità di regolamentazione può revocare la conservazione e consentire all'assicuratore di tornare alle normali operazioni commerciali. Nella maggior parte degli stati, un ordine di conservazione può essere mantenuto riservato al fine di mitigare qualsiasi potenziale danno all'attività dell'assicuratore.
Il processo di riabilitazione per assicuratori con disabilità
Il processo di riabilitazione ha lo scopo di esaurire tutti i rimedi e fare ogni tentativo per aiutare l'assicuratore a recuperare le sue perdite e per riguadagnare la sua precedente situazione finanziaria. Un procedimento riabilitativo è un procedimento formale. Dopo che un reclamo è stato presentato dall'autorità di regolamentazione, all'assicuratore viene notificato un reclamo e una citazione. In alcuni casi, il processo di riabilitazione può essere utilizzato anche per preparare l'assicuratore alla liquidazione. Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali richiedono ai fornitori di assicurazioni di rispettare rapporti e rendiconti finanziari regolari che mostrano la condizione finanziaria della compagnia assicurativa. Ciò darà alle autorità di regolamentazione statali la possibilità di aiutare nel caso in cui l'assicuratore si trovi in gravi difficoltà finanziarie adottando misure per evitare ulteriori complicazioni. Ma, dopo tutti gli sforzi compiuti, alla fine si conclude che la compagnia di assicurazione non può essere riabilitata, l'assicuratore viene quindi dichiarato fallito o insolvente.
Mette in risalto
Un assicuratore danneggiato non è insolvente, ma rappresenta una potenziale minaccia per i suoi assicurati.
Un assicuratore danneggiato è una compagnia di assicurazioni che è potenzialmente incapace di adempiere ai propri obblighi di polizza ed è stata sottoposta a riabilitazione o conservazione.
Gli Stati considerano gli assicuratori deteriorati un rischio perché potrebbero non essere in grado di adempiere agli obblighi assunti nei confronti dei propri cittadini in caso di emergenza.
Le commissioni assicurative statali possono stabilire che una compagnia di assicurazioni può essere un assicuratore danneggiato se si trova in difficoltà e potrebbe non essere in grado di adempiere ai propri obblighi.
