Beeinträchtigter Versicherer
Was ist ein beeinträchtigter Versicherer?
Ein wertgeminderter Versicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das möglicherweise nicht in der Lage ist, seinen Versicherungsverpflichtungen nachzukommen, und das in die Rehabilitation versetzt wurde. Ein notleidender Versicherer ist nicht zahlungsunfähig, stellt jedoch eine potenzielle Bedrohung für seine Versicherungsnehmer dar. Staaten betrachten notleidende Versicherer als Risiko, da sie im Notfall möglicherweise nicht in der Lage sind, den Verpflichtungen gegenüber ihren Bürgern nachzukommen.
Einen beeinträchtigten Versicherer verstehen
Staatliche Versicherungskommissionen können feststellen, dass ein Versicherungsunternehmen ein gefährdeter Versicherer sein kann, wenn es in Schwierigkeiten gerät und möglicherweise nicht in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Ein Gericht kann den Versicherer in Erhaltung oder Sanierung versetzen, bis sich die Gesundheit des Unternehmens so weit gebessert hat, dass das Insolvenzrisiko beendet ist. Ein notleidender Versicherer, der nicht in der Lage ist, die gerichtlich angeordnete Erhaltung oder Sanierung zu beenden, kann als zahlungsunfähiger Versicherer betrachtet und zur Liquidation gezwungen werden.
Wenn festgestellt wird, dass eine Versicherungsgesellschaft wertgemindert ist, müssen die staatlichen Versicherungskommissare das Ausmaß der Wertminderung bestimmen und wie viel Geld erforderlich ist, um nicht länger wertgemindert zu sein. Der Beauftragte teilt dann der Versicherungsgesellschaft den Betrag mit und gibt einen Zeitrahmen an, in dem die Versicherungsgesellschaft voraussichtlich den Betrag begleichen wird.
Staatliche Versicherungsverbände können die von ihren Mitgliedern ausgestellten Policen garantieren oder versichern, einschließlich der Mitglieder, die notleidende Versicherer werden. Die Hilfe für gefährdete Versicherer außerhalb von Garantien kann Kredite oder andere Mittel umfassen, obwohl die Gewährung einer finanziellen Unterstützung von der Wahrscheinlichkeit abhängt, dass der gefährdete Versicherer zur Rückzahlung in der Lage ist.
Versicherer sind am ehesten der Gefahr einer Wertminderung ausgesetzt, wenn sie einer nicht diversifizierten Gruppe von Einzelpersonen und Unternehmen ähnliche Policen anbieten. Beispielsweise läuft ein Unternehmen, das nur Hausbesitzerpolicen für Menschen anbietet, die in einem Überschwemmungsgebiet an der Küste leben, ohne auch Policen für weniger hochwassergefährdete Gebiete bereitzustellen, einem größeren Risiko aus, seinen Verpflichtungen nicht nachkommen zu können.
Besondere Überlegungen
Die Erhaltung beeinträchtigter Versicherer
Nachdem festgestellt wird, dass eine Versicherungsgesellschaft beeinträchtigt ist, kann ein Versicherer in einigen Staaten vor Eintritt in den Rehabilitationsprozess unter eine Erhaltungsverfügung gestellt werden. Eine Erhaltungsverfügung gibt der Regulierungsbehörde Zeit, die Vorgehensweise zu bestimmen, die in Bezug auf einen geschädigten Versicherer zu ergreifen ist. In der Regel entlässt die Aufsichtsbehörde den Versicherer innerhalb von 180 oder 360 Tagen entweder von der Erhaltung oder beantragt, dass der Versicherer in den Rehabilitationsprozess eintritt (oder liquidiert wird). Manchmal kann die Aufsichtsbehörde nach Beurteilung des aktuellen Status des Versicherers die Erhaltung aufheben und dem Versicherer erlauben, zum normalen Geschäftsbetrieb zurückzukehren. In den meisten Staaten kann eine Aufbewahrungsanordnung vertraulich behandelt werden, um potenzielle Schäden für das Geschäft des Versicherers zu mindern.
Der Rehabilitationsprozess für beeinträchtigte Versicherer
Der Sanierungsprozess soll alle Rechtsbehelfe ausschöpfen und versuchen, dem Versicherer zu helfen, seine Verluste wieder hereinzuholen und seine frühere finanzielle Leistungsfähigkeit wiederherzustellen. Ein Rehabilitationsverfahren ist ein förmliches Verfahren. Nachdem eine Beschwerde von der Aufsichtsbehörde eingereicht wurde, wird dem Versicherer eine Beschwerde und Vorladung zugestellt. In manchen Fällen kann der Sanierungsprozess auch dazu dienen, den Versicherer auf die Liquidation vorzubereiten. Staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden verlangen von Versicherungsanbietern die Einhaltung regelmäßiger Berichte und Jahresabschlüsse, die die Finanzlage des Versicherungsunternehmens widerspiegeln. Dies gibt den staatlichen Aufsichtsbehörden die Möglichkeit, zu helfen, falls der Versicherer in große finanzielle Schwierigkeiten gerät, indem sie Maßnahmen ergreifen, um weitere Komplikationen zu vermeiden. Kommt es nach all den Bemühungen aber schließlich zu dem Schluss, dass die Versicherungsgesellschaft nicht saniert werden kann, wird der Versicherer für bankrott oder zahlungsunfähig erklärt.
Höhepunkte
Ein notleidender Versicherer ist nicht zahlungsunfähig, stellt aber eine potenzielle Gefahr für seine Versicherungsnehmer dar.
Ein wertgeminderter Versicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das möglicherweise nicht in der Lage ist, seine Versicherungspflichten zu erfüllen, und das unter Sanierung oder Erhaltung gestellt wurde.
Staaten betrachten notleidende Versicherer als Risiko, weil sie möglicherweise nicht in der Lage sind, im Notfall Verpflichtungen gegenüber ihren Bürgern zu erfüllen.
Staatliche Versicherungskommissionen können feststellen, dass ein Versicherungsunternehmen ein notleidender Versicherer sein kann, wenn es in Schwierigkeiten gerät und möglicherweise nicht in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen.
