Nedsatt forsikringsgiver
Hva er et svekket forsikringsselskap?
En svekket forsikringsgiver er et forsikringsselskap som potensielt ikke er i stand til å oppfylle sine forsikringsforpliktelser og som er satt under rehabilitering. Et forsikringsselskap med verdifall er ikke insolvent, men det utgjør en potensiell trussel for forsikringstakerne. Stater anser forsikringsselskaper med svekkede verdier som en risiko fordi de kan være ute av stand til å oppfylle forpliktelser som er pålagt sine innbyggere i tilfelle en nødsituasjon.
Forstå en svekket forsikringsgiver
Statlige forsikringskommisjoner kan bestemme at et forsikringsselskap kan være et forsikringsselskap med svekket verdi dersom det havner i problemer og kanskje ikke er i stand til å oppfylle sine forpliktelser. En domstol kan sette forsikringsgiveren i bevaring eller rehabilitering inntil helsen til selskapet forbedres nok til at risikoen for insolvens er avsluttet. En svekket forsikringsgiver som ikke er i stand til å gå ut av rettslig bevaring eller rehabilitering, kan betraktes som en insolvent forsikringsgiver og kan bli tvunget til avvikling.
Når et forsikringsselskap er funnet å være svekket, må statlige forsikringskommissærer bestemme omfanget av verdifallet og hvor mye penger som kreves for ikke lenger å bli svekket. Kommisjonæren vil da varsle forsikringsselskapet om beløpet, samt gi en tidsramme som forsikringsselskapet forventes å innfri beløpet over.
Statlige forsikringsforeninger kan garantere eller forsikre polisene skrevet av medlemmene, inkludert medlemmer som blir forsikringsselskaper med svekkede verdier. Hjelp som gis til forsikringsgivere med nedsatt funksjonsevne, utenom garantier, kan omfatte kreditt eller andre midler, selv om forlengelsen av eventuell økonomisk bistand er avhengig av sannsynligheten for at forsikringsselskapet kan betale tilbake.
Forsikringsselskaper vil mest sannsynlig møte trusselen om verdifall hvis de tilbyr lignende forsikringer til et udiversifisert sett av enkeltpersoner og bedrifter. For eksempel, et selskap som bare leverer huseierpoliser til personer som bor i en kystflomsone uten også å levere policyer til mindre flomutsatte områder, har større risiko for å ikke kunne betale sine forpliktelser.
Spesielle hensyn
Bevaring av svekkede forsikringsselskaper
Etter at et forsikringsselskap er funnet å være svekket, i noen stater, kan et forsikringsselskap bli plassert under en ordre om bevaring før de går inn i rehabiliteringsprosessen. En bevaringsordre gir regulatoren tid til å bestemme handlingsforløpet som bør iverksettes i forhold til et svekket forsikringsselskap. Vanligvis innen 180 eller 360 dager vil regulatoren enten frigjøre forsikringsselskapet fra bevaring eller begjære at forsikringsselskapet går inn i rehabiliteringsprosessen (eller blir likvidert). Noen ganger, etter å ha vurdert forsikringsselskapets nåværende status, kan regulatoren fullføre bevaringen og la forsikringsselskapet gå tilbake til normal forretningsdrift. I de fleste stater kan en ordre om bevaring holdes konfidensiell for å redusere potensiell skade på forsikringsselskapets virksomhet.
Rehabiliteringsprosessen for svekkede forsikringsselskaper
Rehabiliteringsprosessen er ment å uttømme alle rettsmidler og gjøre ethvert forsøk på å hjelpe forsikringsselskapet å gjenvinne sine tap og gjenvinne sin tidligere økonomiske stilling. En rehabiliteringssak er en formell saksbehandling. Etter at en klage er inngitt av tilsynsmyndigheten, får forsikringsselskapet en klage og stevning. I noen tilfeller kan rehabiliteringsprosessen også brukes til å forberede assurandøren for avvikling. Statlige forsikringsregulatorer krever at forsikringsleverandører overholder regelmessige rapporter og regnskaper som viser forsikringsselskapets økonomiske tilstand. Dette vil gi statlige regulatorer sjansen til å hjelpe i tilfelle forsikringsselskapet er i dype økonomiske problemer ved å ta skritt for å unngå flere komplikasjoner. Men etter all innsats som er gjort, konkluderes det til slutt med at forsikringsselskapet ikke kan rehabiliteres, forsikringsgiveren blir da slått konkurs eller insolvent.
Høydepunkter
Et forsikringsselskap med verdifall er ikke insolvent, men det utgjør en potensiell trussel for forsikringstakerne.
Et forsikringsselskap med svekket verdi er et forsikringsselskap som potensielt ikke er i stand til å oppfylle sine forsikringsforpliktelser og som har blitt satt under rehabilitering eller konservering.
Stater anser forsikringsselskaper med svekkede egenskaper som en risiko fordi de kan være ute av stand til å oppfylle forpliktelsene som er pålagt innbyggerne i tilfelle en nødsituasjon.
Statlige forsikringskommisjoner kan bestemme at et forsikringsselskap kan være et forsikringsselskap med svekket verdi hvis det havner i problemer og kan være ute av stand til å oppfylle sine forpliktelser.
