التأمين الصغير
ما هو التأمين الأصغر؟
تقدم منتجات التأمين الأصغر تغطية للأسر ذات الدخل المنخفض أو للأفراد الذين لديهم القليل من المدخرات. إنه مصمم خصيصًا للأصول ذات القيمة المنخفضة والتعويض عن المرض أو الإصابة أو الوفاة.
كيف يعمل التأمين الأصغر
بصفته قسمًا للتمويل الأصغر ، يتطلع التأمين الأصغر إلى مساعدة الأسر ذات الدخل المنخفض من خلال تقديم خطط تأمين مصممة وفقًا لاحتياجاتهم. غالبًا ما يوجد التأمين الأصغر في البلدان النامية ، حيث أسواق التأمين الحالية غير فعالة أو غير موجودة. لأن قيمة التغطية أقل من خطة التأمين المعتادة ، يدفع الأشخاص المؤمن عليهم أقساطًا أقل بكثير.
التأمين الأصغر ، مثل التأمين العادي ، متاح لمجموعة متنوعة من المخاطر. وتشمل هذه المخاطر الصحية ومخاطر الممتلكات. تشمل بعض هذه المخاطر التأمين على المحاصيل ، والتأمين على الماشية / الماشية ، والتأمين ضد السرقة أو التأمين الصحي ضد الحرائق ، والتأمين على الحياة لمدة محددة ، والتأمين على الوفاة ، والتأمين ضد العجز ، والتأمين ضد الكوارث الطبيعية ، وما إلى ذلك.
قد يكون الحصول على التأمين الأصغر لمن هم بحاجة إليه أمرًا صعبًا ، لذلك هناك عدد قليل من النماذج المختلفة لتقديمه إلى قاعدة العملاء.
مثل التأمين التقليدي ، فإن وظائف التأمين الأصغر تعتمد على مفهوم تجميع المخاطر ، بغض النظر عن حجم وحدتها الصغيرة وأنشطتها على مستوى المجتمعات الفردية. يجمع التأمين الأصغر بين وحدات صغيرة متعددة في هياكل أكبر ، مما يؤدي إلى إنشاء شبكات من تجمعات المخاطر التي تعزز وظائف التأمين وهياكل الدعم.
طرق تقديم التأمين الأصغر
يمثل تقديم التأمين الأصغر تحديًا. توجد العديد من الأساليب والنماذج ، والتي يمكن أن تختلف وفقًا للمنظمة والمؤسسة والمزود المعني. بشكل عام ، هناك أربع طرق رئيسية لتقديم التأمين الأصغر لقاعدة العملاء: نموذج الشريك والوكيل ، والنموذج الذي يحركه مقدم الخدمة ، ونموذج الخدمة الكاملة ، والنموذج القائم على المجتمع:
** نموذج وكيل الشريك **: يعتمد هذا النموذج على شراكة بين مخطط التأمين الأصغر والوكيل. في بعض الحالات مقدم رعاية صحية تابع لجهة خارجية. يعتبر برنامج التأمين الأصغر مسؤولاً عن تسليم المنتجات وتسويقها للعملاء ، بينما يحتفظ الوكيل بكامل المسؤولية عن التصميم والتطوير. في هذا النموذج ، تستفيد برامج التأمين الأصغر من المخاطر المحدودة ولكنها أيضًا محدودة في سيطرتها.
** نموذج الخدمة الكاملة **: في هذا النموذج ، يكون مخطط التأمين الأصغر هو المسؤول عن كل شيء ؛ كلاً من تصميم المنتجات وتسليمها للعملاء ، والعمل جنبًا إلى جنب مع مقدمي الرعاية الصحية الخارجيين. أثناء الاستفادة من السيطرة الكاملة ، فإن عيب نموذج الخدمة الكاملة هو المخاطر الأعلى.
** النموذج الذي يحركه مقدم الخدمة **: في هذا النموذج ، يكون مقدم الرعاية الصحية هو مخطط التأمين الأصغر ، وعلى غرار نموذج الخدمة الكاملة ، يكون مسؤولاً عن جميع العمليات والتسليم والتصميم والخدمة. هذا العيب في هذه الطريقة هو قيود المنتجات والخدمات التي يمكن تقديمها.
** النموذج القائم على المجتمع / المشترك **: في هذه الطريقة ، يدير حاملو الوثائق أو العملاء كل شيء ، والعمل مع مقدمي الرعاية الصحية الخارجيين لتقديم الخدمات. هذا النموذج مفيد لقدرته على تصميم المنتجات وتسويقها بسهولة وفعالية أكبر ، لكن صغر حجم ونطاق العمليات يحد من الفعالية.
يسلط الضوء
عادة ، هناك أربع طرق رئيسية لتقديم التأمين الأصغر: النموذج الذي يحركه مقدم الخدمة ، ونموذج الخدمة الكاملة ، والنموذج المجتمعي ، ونموذج الوكيل الشريك.
كثيرا ما تستخدم الدول النامية منتجات التأمين الأصغر.
منتجات التأمين الأصغر مصممة خصيصًا للتعويض عن المرض أو الإصابة أو الوفاة والممتلكات أو الأصول ذات القيمة المنخفضة.
يوفر معظم التأمين الأصغر تغطية للأفراد الذين ليس لديهم مدخرات تقاعدية أو البالغين في الأسر ذات الدخل المنخفض.
على غرار التأمين المنتظم ، يتوفر التأمين الأصغر لمجموعة متنوعة من المخاطر ، بما في ذلك الصحة ، ومدى الحياة ، والوفاة ، والعجز ، وحتى مخاطر التأمين المتعلقة بالزراعة للمحاصيل والثروة الحيوانية.
