सूक्ष्म बीमा

माइक्रोइंश्योरेंस क्या है?

माइक्रोइंश्योरेंस उत्पाद कम आय वाले परिवारों या कम बचत वाले व्यक्तियों को कवरेज प्रदान करते हैं। यह विशेष रूप से कम मूल्यवान संपत्ति और बीमारी, चोट या मृत्यु के मुआवजे के लिए तैयार किया गया है।

माइक्रोइंश्योरेंस कैसे काम करता है

माइक्रोफाइनेंस के एक डिवीजन के रूप में , माइक्रोइंश्योरेंस कम आय वाले परिवारों को उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा योजनाओं की पेशकश करके सहायता करता है। माइक्रोइंश्योरेंस अक्सर विकासशील देशों में पाया जाता है, जहां मौजूदा बीमा बाजार अक्षम या गैर-मौजूद हैं। क्योंकि कवरेज मूल्य सामान्य बीमा योजना से कम है, बीमाधारक लोग काफी कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

सूक्ष्म बीमा, नियमित बीमा की तरह, विविध प्रकार के जोखिमों के लिए उपलब्ध है। इनमें स्वास्थ्य जोखिम और संपत्ति जोखिम दोनों शामिल हैं। इनमें से कुछ जोखिमों में फसल बीमा, पशुधन/पशु बीमा, चोरी या अग्नि स्वास्थ्य बीमा, सावधि जीवन बीमा, मृत्यु बीमा, विकलांगता बीमा, और प्राकृतिक आपदाओं के लिए बीमा आदि शामिल हैं।

ज़रूरतमंदों तक सूक्ष्म बीमा प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है इसलिए इसे ग्राहक आधार तक पहुंचाने के लिए कुछ अलग मॉडल हैं।

पारंपरिक बीमा की तरह, माइक्रोइंश्योरेंस जोखिम पूलिंग की अवधारणा के आधार पर कार्य करता है, चाहे इसकी छोटी इकाई का आकार और एकल समुदायों के स्तर पर इसकी गतिविधियां कुछ भी हों। माइक्रोइंश्योरेंस कई छोटी इकाइयों को बड़ी संरचनाओं में जोड़ती है, जो जोखिम पूल के नेटवर्क बनाती है जो बीमा कार्यों और समर्थन संरचनाओं दोनों को बढ़ाती है।

सूक्ष्म बीमा वितरण के तरीके

सूक्ष्म बीमा की डिलीवरी एक चुनौती है। कई तरीके और मॉडल मौजूद हैं, जो शामिल संगठन, संस्था और प्रदाता के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। सामान्य तौर पर, ग्राहक आधार को सूक्ष्म बीमा प्रदान करने की चार मुख्य विधियाँ हैं: भागीदार-एजेंट मॉडल, प्रदाता-चालित मॉडल, पूर्ण-सेवा मॉडल और समुदाय-आधारित मॉडल:

पार्टनर-एजेंट मॉडल: यह मॉडल सूक्ष्म बीमा योजना और एक एजेंट के बीच साझेदारी पर आधारित है । कुछ मामलों में एक तृतीय-पक्ष स्वास्थ्य सेवा प्रदाता। माइक्रोइंश्योरेंस योजना ग्राहकों को उत्पादों के वितरण और विपणन के लिए जिम्मेदार है, जबकि एजेंट डिजाइन और विकास के लिए सभी जिम्मेदारी रखता है। इस मॉडल में, सूक्ष्म बीमा योजनाएं सीमित जोखिम से लाभान्वित होती हैं, लेकिन उनके नियंत्रण में भी सीमित होती हैं।
पूर्ण-सेवा मॉडल: इस मॉडल में, सूक्ष्म बीमा योजना हर चीज का प्रभारी है; बाहरी स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के साथ मिलकर काम करते हुए, ग्राहकों को उत्पादों का डिज़ाइन और वितरण दोनों। पूर्ण नियंत्रण से लाभान्वित होते हुए, पूर्ण-सेवा मॉडल का नुकसान उच्च जोखिम है।
प्रदाता-संचालित मॉडल: इस मॉडल में, स्वास्थ्य सेवा प्रदाता सूक्ष्म बीमा योजना है, और पूर्ण-सेवा मॉडल के समान, सभी संचालन, वितरण, डिजाइन और सेवा के लिए जिम्मेदार है। इस पद्धति का यह नुकसान उत्पादों और सेवाओं की सीमाएं हैं जिन्हें पेश किया जा सकता है।
समुदाय-आधारित/आपसी मॉडल: इस पद्धति में, पॉलिसीधारक या ग्राहक सब कुछ चलाते हैं, सेवाओं की पेशकश करने के लिए बाहरी स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के साथ काम करते हैं। यह मॉडल उत्पादों को अधिक आसानी से और प्रभावी ढंग से डिजाइन करने और बाजार में लाने की क्षमता के लिए फायदेमंद है, लेकिन छोटे आकार और संचालन का दायरा प्रभावशीलता को सीमित करता है।

##हाइलाइट

आमतौर पर, माइक्रोइंश्योरेंस देने के लिए चार मुख्य तरीके हैं: प्रदाता-संचालित मॉडल, पूर्ण-सेवा मॉडल, समुदाय-आधारित मॉडल और पार्टनर-एजेंट मॉडल।
विकासशील देश अक्सर सूक्ष्म बीमा उत्पादों का उपयोग करते हैं।
माइक्रोइंश्योरेंस उत्पाद विशेष रूप से बीमारी, चोट, या मृत्यु, और कम मूल्यवान संपत्ति या संपत्ति के मुआवजे के लिए तैयार किए गए हैं।
अधिकांश माइक्रोइंश्योरेंस सेवानिवृत्ति बचत के बिना व्यक्तियों या कम आय वाले परिवार में वयस्कों को कवरेज प्रदान करता है।
नियमित बीमा के समान, सूक्ष्म बीमा कई तरह के जोखिमों के लिए उपलब्ध है, जिसमें स्वास्थ्य, जीवन अवधि, मृत्यु, विकलांगता, और यहां तक कि फसलों और पशुओं के लिए खेती से संबंधित बीमा जोखिम भी शामिल हैं।