microseguros
¿Qué son los microseguros?
Los productos de microseguros ofrecen cobertura a hogares de bajos ingresos oa personas que tienen pocos ahorros. Está diseñado específicamente para activos de menor valor y compensación por enfermedad, lesión o muerte.
Cómo funcionan los microseguros
Como división de microfinanzas,. el microseguro busca ayudar a las familias de bajos ingresos ofreciendo planes de seguro adaptados a sus necesidades. Los microseguros se encuentran a menudo en los países en desarrollo, donde los mercados de seguros actuales son ineficientes o inexistentes. Debido a que el valor de la cobertura es más bajo que el plan de seguro habitual, los asegurados pagan primas considerablemente menores.
Los microseguros, al igual que los seguros regulares, están disponibles para una amplia variedad de riesgos. Estos incluyen tanto los riesgos para la salud como los riesgos para la propiedad. Algunos de estos riesgos incluyen seguros de cultivos, seguros de ganado/ganado, seguros por robo o seguro de salud contra incendios, seguros de vida a término, seguros de muerte, seguros de discapacidad y seguros por desastres naturales, etc.
Ofrecer microseguros a quienes los necesitan puede ser un desafío, por lo que existen algunos modelos diferentes para brindarlos a una base de clientes.
Al igual que los seguros tradicionales, los microseguros funcionan sobre la base del concepto de distribución de riesgos, independientemente del pequeño tamaño de la unidad y de sus actividades a nivel de comunidades individuales. Los microseguros combinan múltiples unidades pequeñas en estructuras más grandes, creando redes de grupos de riesgo que mejoran tanto las funciones de seguros como las estructuras de apoyo.
Métodos de entrega de microseguros
La entrega de microseguros es un desafío. Existen varios métodos y modelos, que pueden diferir según la organización, institución y proveedor involucrado. En general, existen cuatro métodos principales para ofrecer microseguros a una base de clientes: el modelo socio-agente, el modelo impulsado por el proveedor, el modelo de servicio completo y el modelo basado en la comunidad:
Modelo socio-agente: Este modelo se basa en una asociación entre el esquema de microseguros y un agente. En algunos casos, un proveedor de atención médica externo. El esquema de microseguros es responsable de la entrega y comercialización de productos a los clientes, mientras que el agente retiene toda la responsabilidad por el diseño y desarrollo. En este modelo, los esquemas de microseguros se benefician de un riesgo limitado pero también tienen un control limitado.
Modelo de servicio completo: En este modelo, el esquema de microseguros está a cargo de todo; tanto el diseño como la entrega de productos a los clientes, trabajando en conjunto con proveedores de atención médica externos. Si bien se beneficia del control total, la desventaja del modelo de servicio completo son los mayores riesgos.
Modelo impulsado por el proveedor: en este modelo, el proveedor de atención médica es el esquema de microseguros y, de manera similar al modelo de servicio completo, es responsable de todas las operaciones, la entrega, el diseño y el servicio. Esta desventaja de este método son las limitaciones de los productos y servicios que se pueden ofrecer.
Modelo mutuo/basado en la comunidad: en este método, los asegurados o clientes manejan todo, trabajando con proveedores de atención médica externos para ofrecer servicios. Este modelo es ventajoso por su capacidad para diseñar y comercializar productos con mayor facilidad y eficacia, pero el pequeño tamaño y el alcance de las operaciones limitan la eficacia.
Reflejos
Por lo general, existen cuatro métodos principales para ofrecer microseguros: el modelo impulsado por el proveedor, el modelo de servicio completo, el modelo basado en la comunidad y el modelo socio-agente.
Los países en desarrollo a menudo utilizan productos de microseguros.
Los productos de microseguros están diseñados específicamente para compensación por enfermedad, lesión o muerte, y posesiones o activos de menor valor.
La mayoría de los microseguros brinda cobertura a personas sin ahorros para la jubilación o adultos en un hogar de bajos ingresos.
Al igual que los seguros regulares, los microseguros están disponibles para una amplia variedad de riesgos, que incluyen salud, vida a término, muerte, discapacidad e incluso riesgos de seguros relacionados con la agricultura para cultivos y ganado.
