Insurans mikro
Apakah itu Insurans Mikro?
Produk insurans mikro menawarkan perlindungan kepada isi rumah berpendapatan rendah atau kepada individu yang mempunyai sedikit simpanan. Ia disesuaikan khusus untuk aset bernilai rendah dan pampasan untuk penyakit, kecederaan atau kematian.
Bagaimana Insurans Mikro Berfungsi
Sebagai bahagian kewangan mikro,. insurans mikro berusaha untuk membantu keluarga berpendapatan rendah dengan menawarkan pelan insurans yang disesuaikan dengan keperluan mereka. Insurans mikro sering ditemui di negara membangun, di mana pasaran insurans semasa tidak cekap atau tidak wujud. Oleh kerana nilai perlindungan adalah lebih rendah daripada pelan insurans biasa, orang yang diinsuranskan membayar premium yang jauh lebih kecil.
Insurans mikro, seperti insurans biasa, tersedia untuk pelbagai jenis risiko. Ini termasuk kedua-dua risiko kesihatan dan risiko harta benda. Beberapa risiko ini termasuk insurans tanaman, insurans ternakan/lembu, insurans untuk kecurian atau insurans kesihatan kebakaran, insurans hayat bertempoh, insurans kematian, insurans hilang upaya dan insurans untuk bencana alam, dsb.
Mendapatkan insurans mikro kepada mereka yang memerlukan boleh mencabar jadi terdapat beberapa model berbeza untuk menyampaikannya kepada pangkalan pelanggan.
Seperti insurans tradisional, insurans mikro berfungsi berdasarkan konsep pengumpulan risiko, tanpa mengira saiz unitnya yang kecil dan aktivitinya di peringkat komuniti bujang. Insurans mikro menggabungkan berbilang unit kecil ke dalam struktur yang lebih besar, mewujudkan rangkaian kumpulan risiko yang meningkatkan kedua-dua fungsi insurans dan struktur sokongan.
Kaedah Penghantaran Insurans Mikro
Penyampaian insurans mikro adalah satu cabaran. Beberapa kaedah dan model wujud, yang boleh berbeza mengikut organisasi, institusi dan penyedia yang terlibat. Secara umum, terdapat empat kaedah utama untuk menyampaikan insurans mikro kepada pangkalan pelanggan: model ejen rakan kongsi, model dipacu pembekal, model perkhidmatan penuh dan model berasaskan komuniti:
Model ejen rakan kongsi: Model ini berdasarkan perkongsian antara skim insurans mikro dan ejen. Dalam sesetengah kes pembekal penjagaan kesihatan pihak ketiga. Skim insurans mikro bertanggungjawab untuk penghantaran dan pemasaran produk kepada pelanggan, manakala ejen mengekalkan semua tanggungjawab untuk reka bentuk dan pembangunan. Dalam model ini, skim insurans mikro mendapat manfaat daripada risiko terhad tetapi juga terhad dalam kawalannya.
Model perkhidmatan penuh: Dalam model ini, skim insurans mikro bertanggungjawab ke atas segala-galanya; kedua-dua reka bentuk dan penghantaran produk kepada pelanggan, bekerjasama dengan penyedia penjagaan kesihatan luar. Walaupun mendapat manfaat daripada kawalan penuh, kelemahan model perkhidmatan penuh ialah risiko yang lebih tinggi.
Model dipacu pembekal: Dalam model ini, penyedia penjagaan kesihatan ialah skim insurans mikro, dan serupa dengan model perkhidmatan penuh, bertanggungjawab untuk semua operasi, penghantaran, reka bentuk dan perkhidmatan. Kelemahan kaedah ini adalah batasan produk dan perkhidmatan yang boleh ditawarkan.
Model berasaskan komuniti/sama: Dalam kaedah ini, pemegang polisi atau pelanggan menjalankan segala-galanya, bekerjasama dengan penyedia penjagaan kesihatan luar untuk menawarkan perkhidmatan. Model ini berfaedah kerana keupayaannya untuk mereka bentuk dan memasarkan produk dengan lebih mudah dan berkesan, tetapi saiz dan skop operasi yang kecil mengehadkan keberkesanan.
##Sorotan
Biasanya, terdapat empat kaedah utama untuk menyampaikan insurans mikro: model dipacu pembekal, model perkhidmatan penuh, model berasaskan komuniti dan model ejen rakan kongsi.
Negara membangun sering menggunakan produk insurans mikro.
Produk insurans mikro disesuaikan secara khusus untuk pampasan bagi penyakit, kecederaan atau kematian dan harta benda atau aset yang lebih rendah nilainya.
Kebanyakan insurans mikro menyediakan perlindungan kepada individu tanpa simpanan persaraan atau orang dewasa dalam isi rumah berpendapatan rendah.
Sama seperti insurans biasa, insurans mikro tersedia untuk pelbagai jenis risiko, termasuk kesihatan, jangka hayat, kematian, hilang upaya, dan juga risiko insurans berkaitan pertanian untuk tanaman dan ternakan.
