Mikroversicherung
Was ist Mikroversicherung?
Mikroversicherungsprodukte bieten Schutz für Haushalte mit niedrigem Einkommen oder für Personen mit geringen Ersparnissen. Es ist speziell auf geringwertige Vermögenswerte und Entschädigungen bei Krankheit, Verletzung oder Tod zugeschnitten.
So funktioniert Mikroversicherung
Als Geschäftsbereich der Mikrofinanz möchte Mikroversicherung Familien mit niedrigem Einkommen unterstützen, indem sie Versicherungspläne anbietet, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Mikroversicherungen sind häufig in Entwicklungsländern zu finden, wo die derzeitigen Versicherungsmärkte ineffizient oder nicht vorhanden sind. Da der Deckungswert geringer ist als bei der üblichen Versicherung, zahlen die Versicherten deutlich geringere Prämien.
Mikroversicherungen sind wie normale Versicherungen für eine Vielzahl von Risiken erhältlich. Dazu gehören sowohl Gesundheitsrisiken als auch Sachrisiken. Einige dieser Risiken umfassen Ernteversicherungen, Vieh-/Viehversicherungen, Diebstahl- oder Feuerkrankenversicherungen, Risikolebensversicherungen, Todesfallversicherungen, Invaliditätsversicherungen und Versicherungen für Naturkatastrophen usw.
Mikroversicherungen an Bedürftige zu vermitteln, kann schwierig sein, daher gibt es einige unterschiedliche Modelle, um sie einem Kundenstamm bereitzustellen.
Mikroversicherungen funktionieren wie herkömmliche Versicherungen nach dem Konzept des Risikopoolings, unabhängig von ihrer geringen Einheitsgröße und ihren Aktivitäten auf der Ebene einzelner Gemeinschaften. Mikroversicherung kombiniert mehrere kleine Einheiten zu größeren Strukturen und schafft Netzwerke von Risikopools, die sowohl Versicherungsfunktionen als auch Unterstützungsstrukturen verbessern.
Liefermethoden für Mikroversicherungen
Die Bereitstellung von Mikroversicherungen ist eine Herausforderung. Es existieren mehrere Methoden und Modelle, die sich je nach Organisation, Institution und Anbieter unterscheiden können. Im Allgemeinen gibt es vier Hauptmethoden für die Bereitstellung von Mikroversicherungen für einen Kundenstamm: das Partner-Agent-Modell, das Anbieter-gesteuerte Modell, das Full-Service-Modell und das Community-basierte Modell:
Partner-Vermittler-Modell: Dieses Modell basiert auf einer Partnerschaft zwischen dem Mikroversicherungssystem und einem Vermittler. In einigen Fällen ein externer Gesundheitsdienstleister. Das Mikroversicherungssystem ist für die Lieferung und Vermarktung der Produkte an die Kunden verantwortlich, während der Agent die gesamte Verantwortung für Design und Entwicklung behält. In diesem Modell profitieren Mikroversicherungssysteme von einem begrenzten Risiko, sind aber auch in ihrer Kontrolle eingeschränkt.
Full-Service-Modell: Bei diesem Modell ist die Mikroversicherung für alles zuständig; sowohl das Design als auch die Lieferung von Produkten an die Kunden in Zusammenarbeit mit externen Gesundheitsdienstleistern. Der Nachteil des Full-Service-Modells ist zwar die volle Kontrolle, aber das höhere Risiko.
Anbieterorientiertes Modell: In diesem Modell ist der Gesundheitsdienstleister das Mikroversicherungssystem und ist ähnlich wie beim Full-Service-Modell für alle Operationen, Lieferung, Design und Service verantwortlich. Dieser Nachteil dieser Methode liegt in den Beschränkungen der Produkte und Dienstleistungen, die angeboten werden können.
Gemeinschaftsbasiertes/gegenseitiges Modell: Bei dieser Methode wird den Versicherungsnehmern oder Kunden alles abverlangt, indem sie mit externen Gesundheitsdienstleistern zusammenarbeiten, um Dienstleistungen anzubieten. Dieses Modell ist vorteilhaft, da es Produkte einfacher und effektiver entwerfen und vermarkten kann, aber die geringe Größe und der Umfang der Operationen schränken die Effektivität ein.
Höhepunkte
Typischerweise gibt es vier Hauptmethoden für die Bereitstellung von Mikroversicherungen: das anbieterorientierte Modell, das Full-Service-Modell, das Community-basierte Modell und das Partner-Agent-Modell.
Entwicklungsländer nutzen häufig Mikroversicherungsprodukte.
Mikroversicherungsprodukte sind speziell auf die Entschädigung bei Krankheit, Verletzung oder Tod sowie auf geringwertige Besitztümer oder Vermögenswerte zugeschnitten.
Die meisten Mikroversicherungen bieten Versicherungsschutz für Personen ohne Altersvorsorge oder Erwachsene in einem Haushalt mit niedrigem Einkommen.
Ähnlich wie normale Versicherungen sind Mikroversicherungen für eine Vielzahl von Risiken verfügbar, darunter Kranken-, Lebens-, Todesfall-, Invaliditäts- und sogar landwirtschaftliche Versicherungsrisiken für Nutzpflanzen und Vieh.
