Örtryggingar
Hvað er örtrygging?
Örtryggingavörur bjóða tekjulágum heimilum eða einstaklingum sem eiga lítinn sparnað tryggingu. Það er sérsniðið fyrir lægra metnar eignir og bætur fyrir veikindi, meiðsli eða dauða.
Hvernig örtrygging virkar
Sem deild örfjármögnunar leitast örtryggingar til að aðstoða lágtekjufjölskyldur með því að bjóða upp á tryggingaráætlanir sem eru sérsniðnar að þörfum þeirra. Örtrygging er oft að finna í þróunarlöndum, þar sem núverandi vátryggingamarkaðir eru óhagkvæmir eða engir. Vegna þess að tryggingaverðið er lægra en venjulega tryggingaáætlun greiðir vátryggðir töluvert lægri iðgjöld.
Örtrygging, eins og venjulegar tryggingar, er í boði fyrir margs konar áhættu. Þetta felur í sér bæði heilsufarsáhættu og eignaáhættu. Sum þessara áhættu eru meðal annars uppskerutryggingar, búfjár/nautgripatryggingar, tryggingar fyrir þjófnað eða bruna sjúkratryggingar, líftryggingar, dánartryggingar, örorkutryggingar og tryggingar fyrir náttúruhamfarir o.s.frv.
Það getur verið krefjandi að fá örtryggingu til þeirra sem þurfa á því að halda svo það eru nokkrar mismunandi gerðir til að afhenda það til viðskiptavina.
Eins og hefðbundnar tryggingar virka örtryggingar byggðar á hugmyndinni um áhættusamsetningu, óháð litlum einingastærð og starfsemi á vettvangi einstakra samfélaga. Örtryggingar sameina margar litlar einingar í stærri mannvirki og búa til net áhættuhópa sem efla bæði vátryggingastarfsemi og stuðningsmannvirki.
Afhendingaraðferðir örtrygginga
Afhending örtrygginga er áskorun. Nokkrar aðferðir og líkön eru til, sem geta verið mismunandi eftir stofnun, stofnun og þjónustuaðila. Almennt séð eru fjórar meginaðferðir til að afhenda smátryggingu til viðskiptavinahóps: samstarfsaðila-umboðslíkanið, birgðastýrt líkanið, heildarþjónustulíkanið og samfélagsmiðað líkanið:
Partner-agent líkan: Þetta líkan er byggt á samstarfi milli örtryggingakerfisins og umboðsmanns. Í sumum tilfellum þriðji aðili heilbrigðisstarfsmaður. Örtryggingakerfið ber ábyrgð á afhendingu og markaðssetningu á vörum til viðskiptavina en umboðsaðili ber alla ábyrgð á hönnun og þróun. Í þessu líkani njóta örtryggingakerfi takmarkaðrar áhættu en eru einnig takmörkuð í stjórn þeirra.
Fullþjónustulíkan: Í þessu líkani sér örtryggingakerfið um allt; bæði hönnun og afhendingu vara til viðskiptavina, í samstarfi við utanaðkomandi heilbrigðisþjónustuaðila. Þrátt fyrir að njóta góðs af fullri stjórn er ókosturinn við líkanið með fullri þjónustu meiri áhættan.
Byrtardrifið líkan: Í þessu líkani er heilbrigðisþjónustan örtryggingakerfið og ber svipað og fullþjónustulíkanið ábyrgð á öllum rekstri, afhendingu, hönnun og þjónustu. Þessi ókostur við þessa aðferð er takmarkanir á vörum og þjónustu sem hægt er að bjóða upp á.
Samfélagsbundið/gagnkvæmt líkan: Í þessari aðferð er vátryggingartakar eða skjólstæðingar stjórnað öllu, vinna með utanaðkomandi heilbrigðisþjónustuaðilum til að bjóða upp á þjónustu. Þetta líkan er hagkvæmt vegna getu þess til að hanna og markaðssetja vörur á auðveldari og skilvirkari hátt, en smæð og umfang starfseminnar takmarkar skilvirkni.
Hápunktar
Venjulega eru fjórar meginaðferðir til að afhenda örtryggingu: tjónadrifna líkanið, fullþjónustulíkanið, samfélagsmiðað líkanið og samstarfsaðila-umboðslíkanið.
Þróunarlönd nota oft örtryggingavörur.
Örtryggingavörur eru sérsniðnar fyrir bætur fyrir veikindi, meiðsli eða dauða og lægra verðmætar eigur eða eignir.
Flestar örtryggingar veita einstaklingum án lífeyrissparnaðar eða fullorðnum á lágtekjuheimili vernd.
Svipað og venjulegar tryggingar, er örtrygging í boði fyrir margs konar áhættu, þar á meðal heilsu, líftíma, dauða, örorku og jafnvel landbúnaðartengda tryggingaráhættu fyrir ræktun og búfé.
