Mikrovakuutus
Mikä on mikrovakuutus?
Mikrovakuutustuotteet tarjoavat kattavuuden pienituloisille kotitalouksille tai henkilöille, joilla on vähän säästöjä. Se on räätälöity erityisesti vähemmän arvostetuille omaisuuksille ja korvauksille sairauden, vamman tai kuoleman johdosta.
Kuinka mikrovakuutus toimii
Mikrorahoituksen osa -alueena mikrovakuutus pyrkii auttamaan pienituloisia perheitä tarjoamalla heidän tarpeisiinsa räätälöityjä vakuutussuunnitelmia . Mikrovakuutuksia löytyy usein kehitysmaista, joissa nykyiset vakuutusmarkkinat ovat tehottomia tai olemattomia. Koska vakuutusturva on tavanomaista vakuutussopimusta alhaisempi, vakuutetut maksavat huomattavasti pienempiä vakuutusmaksuja.
Mikrovakuutus, kuten tavallinen vakuutus, on saatavilla monenlaisiin riskeihin. Näitä ovat sekä terveysriskit että omaisuusriskit. Joitakin näistä riskeistä ovat satovakuutus, karja-/nautavakuutus, varkaus- tai palosairausvakuutus, määräaikainen henkivakuutus, kuolemanvakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja vakuutus luonnonkatastrofien varalta jne.
Mikrovakuutuksen saaminen sitä tarvitseville voi olla haastavaa, joten sen toimittamiseen asiakaskunnalle on useita eri malleja.
Perinteisten vakuutusten tapaan mikrovakuutus toimii riskipoolausperiaatteella riippumatta yksikön pienestä koosta ja yksittäisten yhteisöjen tasolla tapahtuvasta toiminnasta. Mikrovakuutus yhdistää useita pieniä yksiköitä suuremmiksi rakenteiksi ja luo riskipoolien verkostoja, jotka tehostavat sekä vakuutustoimintoja että tukirakenteita.
Mikrovakuutuksen toimitustavat
Mikrovakuutuksen toimittaminen on haaste. On olemassa useita menetelmiä ja malleja, jotka voivat vaihdella organisaation, laitoksen ja palveluntarjoajan mukaan. Yleisesti ottaen on olemassa neljä päämenetelmää mikrovakuutuksen toimittamiseen asiakaskunnalle: kumppani-agenttimalli, toimittajalähtöinen malli, täyden palvelun malli ja yhteisöpohjainen malli:
Kumppani-agenttimalli: Tämä malli perustuu mikrovakuutusjärjestelmän ja edustajan väliseen kumppanuuteen. Joissakin tapauksissa kolmannen osapuolen terveydenhuollon tarjoaja. Mikrovakuutusjärjestelmä vastaa tuotteiden toimittamisesta ja markkinoinnista asiakkaille, kun taas edustajalla on kaikki vastuu suunnittelusta ja kehityksestä. Tässä mallissa mikrovakuutusjärjestelmät hyötyvät rajoitetuista riskeistä, mutta niiden hallinta on myös rajallista.
Täyden palvelun malli: Tässä mallissa mikrovakuutusjärjestelmä vastaa kaikesta; sekä tuotteiden suunnittelun että toimituksen asiakkaille yhteistyössä ulkopuolisten terveydenhuollon tarjoajien kanssa. Vaikka täyden palvelun malli hyötyy täydestä hallinnasta, sen haittana on korkeammat riskit.
Toimittajalähtöinen malli: Tässä mallissa terveydenhuollon tarjoaja on mikrovakuutusjärjestelmä, ja täyden palvelun mallin tapaan se vastaa kaikista toiminnoista, toimituksista, suunnittelusta ja palvelusta. Tämän menetelmän haittana ovat tarjottavien tuotteiden ja palvelujen rajoitukset.
Yhteisöpohjainen/keskinäinen malli: Tässä menetelmässä vakuutuksenottajat tai asiakkaat ohjaavat kaikkea ja työskentelevät ulkopuolisten terveydenhuollon tarjoajien kanssa palvelujen tarjoamiseksi. Tämä malli on edullinen, koska se pystyy suunnittelemaan ja markkinoimaan tuotteita helpommin ja tehokkaammin, mutta pieni koko ja toiminnan laajuus rajoittaa tehokkuutta.
##Kohokohdat
Tyypillisesti mikrovakuutuksen toimittamisessa on neljä päätapaa: tarjoajalähtöinen malli, täyden palvelun malli, yhteisöpohjainen malli ja kumppani-agenttimalli.
Kehitysmaat käyttävät usein mikrovakuutustuotteita.
Mikrovakuutustuotteet on erityisesti räätälöity korvauksiin sairauden, vamman tai kuoleman sekä vähäarvoisemman omaisuuden tai omaisuuden korvaamisesta.
Suurin osa mikrovakuutuksista kattaa henkilöt, joilla ei ole eläkesäästöjä tai pienituloisessa taloudessa asuvat aikuiset.
Tavanomaisen vakuutuksen tapaan mikrovakuutus on saatavilla monenlaisiin riskeihin, mukaan lukien terveys-, elinikä-, kuolema-, työkyvyttömyys- ja jopa maanviljelyyn liittyvät sadon ja karjan vakuutusriskit.
